Roth IRA Fund opce od E-Trade
E-Trade nabízí online obchodování a zprostředkování slev služby pro drobné investory. Společnost je ve vlastnictví Morgan Stanley (SLEČNA), společnost poskytující finanční služby. I když E-Trade nenabízí vlastní rodinu fondů, poskytuje různé fondy od jiných společností. Společnost E-Trade byla založena na počátku 80. let a v říjnu 2020 ji koupila společnost Morgan Stanley v celoskladové transakci. Jako diskontní makléř nabízí E-Trade bezplatné provize za online akcie kótované v USA a burzovně obchodované fondy (ETF).
Investoři v USA mají přístup k několika daňově zvýhodněným plánům spoření, včetně 401(k) s, individuální důchodové účty (IRA) a Roth IRA. Hlavní rozdíl mezi Roth IRA a tradiční IRA je, že první je financován z dolarů po zdanění. To znamená, že příspěvky do Roth IRAs nejsou daňově odečitatelné, pokud jsou u tradičních IRA. Ale na rozdíl od a tradiční IRA tam, kde jsou vybrané prostředky zdaněny, Roth IRA umožňuje investorům vybírat prostředky bez daně.
Klíčové věci
- E-Trade byla založena na počátku 80. let a nabízí tisíce podílových fondů a ETF od mateřské Morgan Stanley a rodin fondů jiných společností.
- Při vytváření penzijního účtu poskytuje široký akciový fond a široký dluhopisový fond dobrý základ, ať už jako úplný základ pro investování, nebo jako základ pro složitější investice.
- Roth IRA vám umožňují vyhnout se placení daní z návratnosti investic tím, že nyní investujete příjmy po zdanění.
- BKLC a BKAG mohou sloužit jako dobré výchozí body při hledání investic Roth IRA z E-Trade.
Níže se blíže podíváme na široce založený akciový fond a široký dluhopisový fond dostupný pro investory E-Trade. Jak již bylo zmíněno, E-Trade není poskytovatelem fondů s vlastní rodinou fondů. Z toho důvodu jsme vybrali nejlevnější široce založené fondy, protože indexové fondy poskytují do značné míry podobné produkty, pokud fungují správně a sledují stejné nebo podobné indexy. V těchto případech je hlavním určujícím faktorem cena. Všechny níže uvedené údaje jsou k únoru. 28, 2022, pokud není uvedeno jinak.
- Poměr nákladů: 0,00 %
- Aktiva pod správou: 516 milionů USD
- Celkový výnos za 1 rok: 14,7 % (únor. 25, 2022)
- 12měsíční výnos: 1,20 % (k 2. březnu 2022)
- Datum zahájení: 7. dubna 2020
BKLC sleduje Morningstar U.S. Large Cap Index, index složený z akcií s velkou kapitalizací kótovaných v USA. Primárními portfolio manažery pasivního ETF jsou David France, Todd Frysinger, Vlasta Sheremeta, Michael Stoll a Marlene Walker Smith, kteří fond spravují od října 2020.
BKLC má přibližně 229 podniků. Téměř 100 % z nich jsou společnosti s velkou kapitalizací s tržní kapitalizací 25 miliard dolarů nebo více a všechny sídlí v USA. Společnosti v oblasti informačních technologií (IT) tvoří necelou třetinu portfolia, následují zdravotnické a spotřebitelské společnosti.
Široké akciové fondy nesou riziko, ale také poměrně silný růstový potenciál. Široký akciový fond, jako je BKLC, lze obvykle použít jako základ většiny investičních portfolií. Investoři s velmi nízkou tolerancí k riziku nebo investoři, kteří se blíží důchodu, však mohou místo toho hledat portfolio více orientované na příjem.
- Poměr nákladů: 0,00 %
- Aktiva pod správou: 259,7 milionů USD
- Celkový výnos za 1 rok: -2,6 % (únor. 25, 2022)
- 12měsíční výnos: 1,61 % (k 2. březnu 2022)
- Datum zahájení: 22. dubna 2020
BKAG se snaží sledovat výkonnost indexu Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return Index, který nabízí širokou expozici na celkovém trhu s dluhopisy v USA. Primárními portfolio manažery pasivního ETF jsou Gregory Lee a Nancy Rogersová, kteří fond spravují od jeho založení.
Fond má k lednu přibližně 2 302 podílů s váženou průměrnou splatností 8,6 roku. 31, 2022. V členění podle odvětví podle definice BNY Mellon tvoří asi 39,5 % portfolia státní pokladny, následované 27,6 % agentura s pevnou sazbou, se zbývající třetinou v bankovnictví, spotřebitelském necyklickém trhu, technologiích, komunikacích a dalších oblastí. Všechny dluhopisy ETF jsou investičního stupně, včetně: 71,8 % s ratingem AAA a další největší kategorie, BBB, která tvoří 15,2 % portfolia.
Široký dluhopisový fond je obvykle mnohem bezpečnější, ale s nižší návratností, typ investice ve srovnání s akciovým fondem. Tyto fondy mají nižší riziko ztráty peněz, i když riziko není nulové. Mají tendenci růst pomaleji než jiné fondy, ale mají menší výkyvy. Dluhopisy jsou užitečné jak pro investory, kteří mají averzi vůči riziku, tak i pro diverzifikovat portfolio, aby zahrnovalo třídy aktiv, které jsou nekorelované. Investoři s vyšší tolerancí k riziku nebo s delší dobou do důchodu si mohou přát zvolit menší alokaci dluhopisů.
Má E-Trade poplatky za účty IRA?
E-Trade neúčtuje provize z obchodů s akciemi nebo ETF za své účty Roth IRA. Obchody s dluhopisy jsou 1 USD za dluhopis pro online obchody na sekundárním trhu. Také neexistuje žádná požadovaná minimální distribuce (RMD) pro investory na základní Roth IRA.
Nabízí E-Trade jak Roth IRA, tak tradiční IRA?
E-Trade nabízí různé možnosti IRA. Kromě Rotha a tradičních IRA společnost nabízí převrácení IRA, IRA pro nezletilé, příjemce IRA a další možnosti.
Můžete si vybrat peníze z E-Trade Roth IRA?
Ano, peníze z E-Trade Roth IRA můžete vybrat kdykoli. Výběry však obvykle mají dobu zpracování 3–5 dní a mohou podléhat poplatkům za předčasný výběr.
Sečteno a podtrženo
Roth IRA nabízí investorům určité daňové výhody. Roth IRA jsou jedinečné v tom, že jsou financovány dolary po zdanění a nejsou zdaněny, když jsou prostředky vybrány později. Stručně řečeno, prostředky investované do Roth IRA mohou růst bez daně. Po otevření Roth IRA budou typy zvolených investic záviset na toleranci rizika jednotlivého investora a na množství času a energie, kterou musí prozkoumat různé investice.
Pro investory v této kategorii je jednou z možností použít několik velkých a diverzifikovaných fondů, alokovat část svých peněz do široce založeného akciového fondu a další část do široce založeného dluhopisového fondu. Tyto velké, diverzifikované fondy mohou také vytvořit pevný základ pro mnoho investorů, kteří mají čas a energii navíc zhodnotit jiné, někdy rizikovější, investiční možnosti zahrnující investice do jednotlivých společností nebo konkrétních mezer na trhu.