Nejlepší ETF pro Roth IRA

Existuje celá řada daňově zvýhodněných spořicích plánů pro americké investory, aby si mohli spořit na důchod. Tyto zahrnují 401(k) účty, IRA, a Roth IRA. Mnoho investorů upřednostňuje Roth IRA, protože jsou sice financováni dolary po zdanění, ale za předpokladu splnění určitých podmínek lze peníze vybrat bez daně.

Stejně jako ostatní důchodové účty se Roth IRA používají převážně dlouhodobě koupit-a-držet investování. Primárním důvodem pro tento přístup je, že důchodové účty jsou navrženy tak, aby akumulovaly bohatství po dlouhou dobu pro odchod do důchodu. Takže lidé investující do Roth IRA mají obvykle podobný dlouhodobý časový horizont.

Vzhledem k tomuto přístupu mohou mít investoři Roth IRA nejlepší možnost vybrat si malý počet levných základních fondů, aby poskytli širokou expozici více třídám aktiv. Tři kategorie, které dohromady nabízejí tento typ široké expozice, jsou americké akcie, dluhopisy a globální investice. Jedním ze způsobů, jak mohou investoři získat expozici těmto třem kategoriím, je

burzovně obchodované fondy (ETF), což je typ sdruženého investičního zabezpečení, který funguje podobně jako podílový fond. Ale na rozdíl od podílových fondů lze ETF nakupovat nebo prodávat na burze stejným způsobem jako akcie. V tomto příběhu se podíváme na nejlepší ETF v každé z těchto kategorií. ETF jsou zvláště vhodné investiční nástroje, které je třeba zvážit pro Roth IRA, protože tyto fondy jsou obvykle navrženy tak, aby byly levné a rozmanité.

Metodika Investopedia pro výběr nejlepších ETF pro Roth IRA byla založena na vyhledávání ETF databáze pro fondy, které obchodují v USA a poté pro fondy sledující hlavní tržní indexy pro každou ze tří kategorií: americké akcie, dluhopisy a globální investování. Všechna níže uvedená data jsou k 13. březnu 2022, pokud není uvedeno jinak.

Nejlepší americké akciové ETF pro Roth IRA: Multi-Way Tie

• Nejlepší S&P 500 ETF: iShares Core S&P 500 ETF (IVV), Vanguard S&P 500 ETF (VOO), SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG)
• Nejlepší celkové tržní ETF: SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM), iShares Core S&P Total US Stock Market ETF (ITOT), Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• Morningstar US Large Cap ETF: BNY Mellon US Large Cap Core Equity ETF (BKLC)

Výše uvedené fondy představují některé z nejlepších amerických akciových ETF napříč podkategoriemi, včetně indexu S&P 500 a celkové tržní expozice. Všechny výše uvedené fondy mají příponu poměr nákladů 0,03 %, s výjimkou BKLC, která má poměr nákladů 0,00 %.

Běžní poskytovatelé indexových fondů se v posledních letech zapojili do velké cenové války, aby nalákali zákazníky. To znamená, že investoři mají naštěstí přístup k velkému počtu extrémně levných ETF. Kromě nabídky podobně nízké ceny, výše uvedené akciové fondy jsou v sedminásobné remíze, protože obecné možnosti, které investorům nabízejí, jsou podobný. To znamená, že volba investora může spočívat v tom, který z těchto fondů je nejsnáze dostupný na základě preferovaného brokera.

Jak již bylo zmíněno, některé z výše uvedených fondů sledují mírně odlišné indexy napříč podkategoriemi. Investoři by se měli rozhodnout, zda chtějí sledovat S&P 500, což jsou výhradně akcie s velkou kapitalizací, nebo celkový či široký tržní index, který nabízí větší expozici akciím s malou a střední kapitalizací. To může přinést trochu větší volatilitu do portfolií, ale také přidá diverzifikaci.

Poslední výše uvedený fond, BKLC, je pozoruhodný, protože se jedná o fond s nulovými náklady. Sleduje výrazně menší index akcií s velkou kapitalizací s téměř 229 držbami ve srovnání s více než 500 v případě S&P 500. Přesto těchto zhruba 200 akcií tvoří asi 70 % dostupné tržní kapitalizace, zatímco S&P 500 tvoří asi 80 %. V důsledku toho není rozdíl v expozici tak velký, jak by se mohlo zdát. Přesto mají investoři důvod být ohledně BKLC obezřetní. Bylo zahájeno v roce 2020, což znamená, že je z velké části netestováno a není jasné, jak bude toto relativně menší portfolio fungovat v delším časovém horizontu.

Nejlepší dluhopisové ETF pro Roth IRA: BKAG

• Poměr nákladů: 0,00 %
• Aktiva pod správou: 256,5 milionu USD
• Celkový výnos za 1 rok: -2,35 %
• 12měsíční koncový výnos: 1,61 % (k březnu. 11, 2022)
• Datum zahájení: 22. dubna 2020

The BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG) si klade za cíl sledovat výkonnost indexu Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return Index, který nabízí širokou expozici na celém trhu s dluhopisy v USA. Primárními portfolio manažery pasivního ETF jsou Gregory Lee a Nancy Rogers, kteří fond spravují od jeho založení v roce 2020.

Od února 28. 2022 má BKAG zhruba 2 112 držeb s váženou průměrnou splatností 8,69 roku. V členění podle odvětví podle definice BNY Mellon tvoří asi 40,31 % portfolia státní pokladny, následované 27,79 % agentura s pevnou sazbou, se zbývající třetinou v bankovnictví, spotřebitelské necyklické oblasti, komunikace, technologie a další oblastí. Všechny dluhopisy ETF jsou investičního stupně, včetně: 72,71 % s ratingem AAA, 14,72 % BBB, přičemž zbytek portfolia tvoří dluhy AA a A.

Dluhopisy a akcie spolupracují v portfoliu při řízení rizika, přičemž dluhopisy jsou obecně považovány za méně rizikové než akcie. Podíl každého z nich bude záviset na faktorech, včetně toho, jak daleko je investor od důchodu a jak je tento investor averzní k riziku. Tradičním investičním přístupem bylo vybudovat portfolio s 60 % akcií/40 % dluhopisů. Ale mnoho investorů v poslední době radí přidělování většího procenta portfolia akciím. Myšlenka je taková, že vyšší procento akcií zvýší výkonnost a zároveň jen mírně zvýší riziko po většinu kariéry investora, pokud se tento investor neblíží důchodu. Z tohoto důvodu mnoho investorů přiděluje dluhopisům v mládí pouze 10 % nebo méně portfolia a ve středním věku dokonce pouze 10 až 20 %.

Nejlepší globální investiční ETF: SPDW

• Poměr nákladů: 0,04 %
• Aktiva pod správou: 12,0 miliard USD
• Celkový výnos za 1 rok: 1,84 %
• 12měsíční koncový výnos: 3,24 %
• Datum zahájení: 20. dubna 2007

SPDR Portfolio Developed World ex-US ETF (SPDW) má za cíl sledovat S&P Developed Ex-U.S. BMI Index, index složený z veřejně obchodovaných společností se sídlem ve vyspělých zemích mimo Spojené státy. Ke dni 13. března 2022 má fond 2 409 podílů. 17,47 % investovaných prostředků je alokováno do finančních akcií, následuje 16,07 % do průmyslových podniků a 10,79 % do spotřebních jmen. Japonské akcie tvoří 21,6 % portfolia fondu, což je zdaleka největší podíl, následuje Velká Británie, Kanada, Francie a Švýcarsko.

Globální investiční fondy pomáhají diverzifikovat portfolio, takže investor nemusí spoléhat výhradně na americkou ekonomiku. Pokud se USA nedaří, investice do jiných zemí, které rostou, mohou portfoliu pomoci lépe odolávat volatilitě.

SPDW bylo remizováno s BNY Mellon International Equity ETF (BKIE) podle metodiky Investopedie. SPDW má však výrazně lepší likvidita, což znamená, že obchodní náklady jsou potenciálně nižší. BKIE však stále může mít dostatek likvidity pro většinu malých investorů. Pokud tedy váš preferovaný broker nabízí tento fond místo SPDW, může to být jedna z možností, která stojí za zvážení. Oba fondy jsou omezeny na rozvinuté trhy, které jsou obecně méně rizikové a volatilní než akcie rozvíjejících se trhů. Pokud hledáte globální investiční fond, který zahrnuje rozvinuté i rozvíjející se trhy po celém světě, nejlevnější variantou je Vanguard Total World Stock ETF (VT).

Sečteno a podtrženo

Americké akciové a dluhopisové ETF poskytují rovnováhu mezi rizikem a stabilitou portfoliu Roth IRA, zatímco globální investiční fondy diverzifikují portfolio za hranicemi USA v případě ekonomických otřesů v USA. ETF, které se obchodují jako akcie a jsou obecně levné, jsou pro investory efektivním způsobem, jak získat přístup k těmto velkým investičním kategoriím. Pokud jde o akciové ETF, existuje sedm akciových fondů, které jsou svázány jako nejlepší volba pro Roth IRA. Nejlepší dluhopisový ETF pro Roth IRA je BKAG, zatímco nejlepší globální investiční ETF je SPDW. Nákup jednoho fondu z těchto tří kategorií umožní investorům Roth IRA dlouhodobě maximalizovat výnosy a zároveň omezit riziko.