Jak požádat o půjčku SBA v roce 2023

Pokud zkoumáte možnosti financování pro svou malou firmu, můžete se naučit, jak požádat o půjčku SBA. Sazby a podmínky půjček SBA bývají pro dlužníky příznivější než soukromé podnikatelské půjčky a různé typy půjček SBA jsou navrženy tak, aby vyhovovaly různým obchodním potřebám.

Proces žádosti je však rozsáhlý a může se lišit podle věřitele. Žádost o půjčku SBA bude vyžadovat sdílení dokumentace o vašich obchodních financích a cílech. Pokud se vám podaří projít únavným procesem žádosti, půjčka SBA vám může poskytnout finanční prostředky, které vám pomohou zlepšit nebo rozšířit vaše podnikání.

Jak požádat o půjčku SBA

SBA úvěry jsou kryty Small Business Administration (SBA), ale usnadněno prostřednictvím soukromých věřitelů. Proces podání žádosti se proto může mírně lišit v závislosti na finanční instituci, se kterou spolupracujete. Obecně můžete očekávat, že proces zahájení žádosti bude zahrnovat:

• Určení, který typ půjčky SBA je pro vaše potřeby ten pravý 
• Hledání věřitelů ve vaší oblasti
• Spojení s věřiteli
• Výběr vašeho věřitele
• Zahájení procesu žádosti o půjčku SBA

Příprava žádosti o půjčku SBA

Pokud uvažujete o žádosti o půjčku SBA, budete muset identifikovat své obchodní cíle, porozumět svým financím a vědět, jak prostředky použijete (a splatíte je). Budete také chtít porozumět stavu svého kreditu.

V rámci procesu podávání žádostí budou věřitelé SBA očekávat, že uvidí dokumentaci nebo se budou ptát na všechny tyto součásti. Některé z klíčových dokumentů, které byste měli očekávat (zejména u půjčky 7(a)), zahrnují:

• A dokončeno Formulář SBA 1919
• Osobní účetní závěrka 
• Obchodní účetní závěrky 
• Předpokládaná účetní závěrka 
• Vlastnictví a přidružení
• Živnostenský list nebo certifikát 
• Záznamy o minulých půjčkách
• Daňové přiznání za předchozí tři roky
• Životopisy pro každého ředitele
• Obchodní přehled a historie s vysvětlením, proč potřebujete půjčku SBA 
• Podnikatelský pronájem 

Pokud hledáte půjčku na koupi stávajícího podniku, možná budete potřebovat:

• Aktuální rozvaha a výkaz zisků a ztrát pořizovaného podniku
• Federální přiznání k dani z příjmu za předchozí tři roky pořízení podniku
• Navrhovaná kupní smlouva/kupní smlouva s podmínkami prodeje
• Požadovaná cena s plánem inventáře, strojů a zařízení a nábytku a příslušenství

Zjistěte, který typ půjčky SBA je pro vaše potřeby vhodný

Půjčky SBA jsou k dispozici pro pokrytí většiny obchodních potřeb, od financování dlouhodobého dlouhodobého majetku až po získání podnikatelského úvěru která poskytuje provozní kapitál. Jakmile vyplníte stručný dotazník SBA, měl by vám odpovídat jednomu ze tří hlavních typů půjček SBA:

• 7(a) půjčka (nejběžnější)
• 504 úvěr (dlouhodobý úvěr s pevnou úrokovou sazbou na nákup majetku)
• Mikropůjčka (úvěry pod 50 000 $ pro začínající podniky)

Najděte věřitele ve svém okolí

Použijte Nástroj SBA Lender Match najít potenciální věřitele schválené SBA ve vašem okolí. Budete požádáni o vyplnění krátkého dotazníku a zadání PSČ. Do dvou dnů byste měli očekávat e-mail se seznamem potenciálních věřitelů.

Spojte se s věřiteli

Když žádáte o podnikatelskou půjčku, nakupujte, abyste získali nejlepší úrokové sazby a nejlepší shodu pro vaše potřeby. Ptejte se, získejte nabídky a porovnejte podmínky a nabídky půjček.

Vyberte si svého věřitele a zahajte proces žádosti o půjčku SBA

Jakmile se rozhodnete pokročit vpřed, váš věřitel SBA vám přesně vysvětlí, co od vás potřebuje. Proces se může lišit podle instituce, typu půjčky a výše půjčky, ale měli byste očekávat, že poskytnete dostatečné množství dokumentace a zodpovíte otázky týkající se vašeho podnikání.

Nejlepší věřitelé SBA pro startupy

Půjčovatel	Průměrná 7(a) Výše ​​úvěru	Počet 7(a) půjček v roce 2022	Maximální podmínky splácení
Huntington Bank	$175,818	5,675	Nezveřejněno
Živá dubová banka	$1,466,291	1,157	25 let
Wells Fargo	$204,822	1,933	25 let
Finanční kruh	Nezveřejněno	Nezveřejněno	20 let
TD Banka	$116,356	2,093	25 let

Typy půjček SBA

Proces žádosti se může mírně lišit v závislosti na typu půjčky SBA, o kterou žádáte. Zde jsou další podrobnosti o procesu žádosti o tři hlavní typy půjček SBA.

7(a) Půjčka

Nejběžnější typ půjčky SBA, půjčky 7(a), mohou být až 5 milionů $ a lze je použít z různých důvodů včetně refinancování obchodního dluhu, na krátkodobý nebo dlouhodobý provozní kapitál, na nákup vybavení nebo nábytku, a více. Váš věřitel vám může pomoci rozhodnout, který typ půjčky 7(a) nejlépe odpovídá vašim potřebám.

Hlavní kvalifikací pro půjčku SBA 7(a) je, že máte ziskový malý podnik, můžete vysvětlit, jak hodláte využít půjčku, nemáte žádné dluhové delikty u vlády USA a můžete prokázat bonitu a schopnost splatit.

Očekávejte, že během procesu žádosti poskytnete věřiteli spoustu finančních dokumentů.

Půjčka 504

Půjčka 504 je určena na dlouhodobé financování s pevnou sazbou až do výše 5,5 milionu USD na nákup aktiv. Aby se vaše firma kvalifikovala, musí splňovat standardy velikosti, mít hmotné čisté jmění nižší než 15 milionů USD a průměrný čistý příjem za poslední dva roky nižší než 5 milionů USD. Budete také hodnoceni na základě vaší úvěrové historie, odborných znalostí, obchodního plánu a schopnosti splácet půjčku.

Protože 504 půjček je poskytováno certifikovanými vývojovými společnostmi (CDC), proces podávání žádostí bude jedinečný pro kteroukoli CDC, se kterou pracujete.

Mikropůjčka

Mikropůjčka SBA je určena pro začínající podniky, které hledají menší půjčky – do 50 000 $. Individuální požadavky se budou lišit. Abyste se kvalifikovali, musíte pracovat s Zprostředkovatel schválený SBA ve vaší oblasti. Tito věřitelé určují úvěrovou kvalifikaci a celkové podmínky půjčky.

Obecně můžete očekávat, že jako součást smlouvy o půjčce budete muset složit zajištění a osobní záruku.

Alternativy k půjčce SBA

Pokud si nemyslíte, že budete mít nárok na půjčku SBA nebo pokud chcete prozkoumat další možnosti financování vašeho malého podnikání, zde jsou některé další příležitosti pro financování podnikání.

• Půjčka pro malé podniky od soukromého věřitele: Banky, družstevní záložny a online poskytovatelé půjček nabízejí své vlastní půjčky pro malé podniky, ačkoli můžete čelit vyšším úrokovým sazbám a přísnějším požadavkům. Většina z nich bude mít požadavky týkající se doby, kdy podnikáte, vašich obchodních příjmů a kreditního skóre. Prvním krokem je ujistit se, že splňujete minimální kvalifikaci.
• Úvěrová linka pro malé podniky: A úvěrová linka je revolvingový, což znamená, že máte přístup k financování, pokud je potřebujete, ale nemusíte si je půjčovat všechny najednou. Dokud budete mít k dispozici prostředky, můžete pokračovat v čerpání úvěrové hranice podle potřeby. Když půjčené prostředky splatíte, můžete si je půjčit znovu.
• Faktorové půjčky: Pokud váš úvěr potřebuje práci, můžete zvážit faktor úvěr, pokud potřebujete pracovní kapitál. Za jistinu zaplatíte faktorovou sazbu a poté provádíte týdenní (nebo někdy denní) platby, dokud nebude splacena.
• Hotovostní záloha obchodníka: Obchodník záloha se méně spoléhá na vaši bonitu, protože místo toho berete zálohu na vaše budoucí prodeje. Věřiteli zaplatíte automaticky prostřednictvím malého procenta z vašich příjmů.
• Obchodní kreditní karta: Pokud chcete pouze přístup k menšímu množství úvěru, který vám pomůže s cash flow, a obchodní kreditní karta by mohla být dobrá volba. Některé obchodní kreditní karty vám také umožňují získat odměny, které lze vyměnit za služební cesty nebo cash back.