Revolvingový kredit vs. Splátkový kredit
Revolvingový kredit vs. Splátkový kredit: Přehled
Existují dva základní typy splácení úvěru: revolvingový úvěr a splátkový kredit. Revolvingový úvěr umožňuje dlužníkům utratit vypůjčené peníze, splatit je a znovu je utratit. Věřitel jim posune sadu úvěrový limit které lze použít najednou nebo částečně.
Naproti tomu dlužníci splácejí půjčky na splátky pravidelnými pravidelnými platbami. Tento typ úvěru zahrnuje postupné snižování jistiny a případné úplné splacení, čímž končí úvěrový cyklus.
Přichází revolvingový i splátkový úvěr zajištěno a nezajištěný formy, ale častěji se setkáváme se zajištěnými půjčkami na splátky.
Klíčové informace
- Splátkový úvěr dává dlužníkům paušální částku a fixní, plánované platby se provádějí, dokud není půjčka zaplacena celá.
- Revolvingový úvěr umožňuje dlužníkovi utratit půjčené peníze, splatit je a podle potřeby si znovu půjčit.
- Kreditní karty a kreditní linky jsou příklady revolvingového úvěru.
- Mezi příklady splátkových půjček patří hypotéky, půjčky na auto, studentské půjčky a osobní půjčky.
Co je revolvingový kredit?
Kreditní karta a úvěrová linka (LOC) jsou dvě běžné formy revolvingového úvěru. Při provádění plateb na revolvingovém úvěrovém účtu se váš kreditní limit nemění. Na svůj účet se můžete vrátit a půjčit si více peněz tak často, jak budete chtít, pokud nepřekročíte svůj limit.
Protože si při otevření účtu nepůjčujete paušální částku, neexistuje žádná sada platebni plan s revolvingovým úvěrem. Je vám poskytnuta možnost půjčit si do určité částky. Tato flexibilita však často vede k nižším částkám půjček a vyšším úrokové sazby. Dlužníci dluží úroky z částky, kterou čerpají, nikoli z celého úvěrového limitu.
Revolvingový úvěr může být nebezpečnějším způsobem půjčky než úvěr na splátky. Velká část vašeho kreditního skóre (30%) je vaše poměr využití kreditu—Například, jak blízko je zůstatek na vaší kartě k celkovému limitu na každé kartě. Vysoká bilance táhne vaše skóre dolů.
Co je to splátkový kredit?
Nejvýraznějšími rysy splátkového úvěrového účtu jsou předem stanovená délka a datum ukončení, často označované jako termín půjčky. Smlouva o půjčce obvykle obsahuje amortizace rozvrh, ve kterém je jistina postupně snižována prostřednictvím splátek v průběhu několika let.
Mezi běžné půjčky na splátky patří hypotéky, půjčky na auto, studentské půjčky a osobní půjčky. U každého z nich víte, jaká je vaše měsíční platba a jak dlouho budete platby provádět. Další žádost o úvěr je nutné si půjčit více peněz.
Revolvingový kredit vs. Splátkový kredit | |
---|---|
Revolvingový kredit | Splátkový kredit |
Půjčenou částku lze kdykoli použít, vrátit a podle potřeby znovu půjčit |
Dlužníci mají přístup k půjčené částce v jedné paušální částce |
Má vyšší úrokové sazby | Může být těžší se kvalifikovat |
Dlužníci dluží úroky pouze z částky, kterou čerpají | Fixní počet plateb včetně úroků za stanovené časové období |
Klady a zápory splátkového kreditu
Splátkový kredit má svá pro a proti, které je třeba zvážit. Zde je návod, jak se vyrovnat s revolvingovým úvěrem.
Předvídatelné platby
Největší výhodou použití splátkového úvěru na splacení revolvingového dluhu je úprava očekávání měsíčních splátek. Očekává se, že s kreditními kartami a jiným revolvingovým dluhem zaplatíte minimální částku za nesplacený zůstatek. To může vytvářet řadu požadovaných plateb se širokou škálou částek splácení, což způsobuje potíže s rozpočtováním.
Díky splátkovému kreditu máte k dispozici stanovenou částku měsíční splátky na uvedené časové období, což usnadňuje sestavování rozpočtu. Splátkové půjčky lze také prodlužovat v průběhu času-příkladem je 30letá hypotéka-což umožňuje nižší měsíční platby, které se lépe přizpůsobí vašim měsíčním potřebám peněžních toků.
Nižší výpůjční náklady
Pro kvalifikované dlužníky může být splátkový úvěr levnější než revolvingový úvěr, pokud jde o úrokové sazby. Společnosti vydávající kreditní karty účtují úrokové sazby ta sloučenina každý měsíc když zůstatky nejsou plně uhrazeny. Čím vyšší je úroková sazba, tím dražší může být dlouhodobé přenášení revolvingového dluhu.
Věřitelé na splátky obecně nabízejí nižší úrokové sazby pro dlužníky, kteří mají dobrý úvěr. Někteří lidé dokonce vyndají půjčky na splátky splatit revolvingový úvěr. Existují výhody a nevýhody k této strategii. Revolvingový dluh může také znamenat nadměrné poplatky za pozdní platby nebo překročení úvěrových limitů.
Nevýhody splátkového úvěru
Ačkoli existují určité výhody používání splátkového úvěru k úhradě dražších revolvingových dluhů, existují určité nevýhody. Za prvé, někteří věřitelé vám neumožňují předplatit zůstatek úvěru. To znamená, že nesmíte každý měsíc platit více, než je požadovaná částka (nebo dokonce dluh zcela vyrovnat), aniž byste byli posouzeni penále za platbu předem. Obvykle to není problém se splácením dluhu kreditní kartou.
Věřitelé se splátkovým úvěrem mají přísnější kvalifikaci, pokud jde o příjmy, ostatní nesplacené dluhy a úvěrová historie. Většina společností vydávajících kreditní karty je ve svých úvěrových postupech shovívavější, zejména pro dlužníky s vyšším rizikem.
Splátkový úvěr se může zdát jako lék na revolvingový dluh s vysokou úrokovou sazbou, ale tato strategie je pouze výhodné, pokud jste se zavázali nakupovat mnohem méně pomocí kreditních karet, jakmile zaplatíte zůstatky. Spuštění nových zůstatků na kreditní kartě, kromě měsíčních plateb požadovaných půjčka na splátky, může každý měsíc vyvinout neuvěřitelný tlak na váš rozpočet.