Co je třeba zvážit při zakládání podílového fondu

Za posledních několik desetiletí podílové fondy jsou stále oblíbenější investiční nástroj. Investoři, kteří se účastní penzijního plánu sponzorovaného společností nebo kteří mají individuální investiční portfolio, jsou často čelí závratné volbě fondů, aniž by chápali důsledky pro jejich celkovou hodnotu investice. Střízlivým faktem je, že většina podílových fondů nedostatečný výkon the akciový trh jako celek. Někdy mají investoři pocit, že by mohli začít podílový fond sami, ale musí si být vědomi všeho, co to obnáší.

Pochopení vzájemných fondů a zatížení

Podílové fondy jsou v podstatě a košík několika, někdy i stovkami jednotlivých akcií. Jako investor do podílových fondů platíte

správce portfolia nakupovat a prodávat akcie a/nebo dluhopisy vaším jménem. Tito investoři na vás přenášejí své výdaje ve formě poměru nákladů.

Tím poplatky bohužel nekončí. Některé fondy vám účtují „zátěž“ na základě třídy akcií fondu, které zakoupíte. Zatížení jsou poplatky za nákup a/nebo prodej finančních prostředků. Zatížení podílového fondu je nejvyšší, pokud je fond nakoupen a poté prodán v krátkodobý.

Správci fondů obvykle chtějí mít kontrolu nad vašimi penězi po delší dobu a odradit od obchodování nebo zajištění podílových fondů. Bez ohledu na to, zda kupujete fond na jeden rok nebo dvacet, vyhýbání se fondům, které mají náklad, vám ušetří dolary. Tyto výdaje, byť zveřejněné a transparentní, vám mohou srazit potenciální návratnost, zejména po delší dobu investiční horizonty.

Než začnete

Můžete začít stavět svůj vlastní košík akcií tím, že si uděláte nějaké domácí úkoly. Investice vašeho času vám dlouhodobě ušetří peníze. Kromě vašeho času je vaším jediným výdajem transakční poplatek za nákup a prodej akcií.

Výběr dobrých akcií pro začátek je zásadní, aby se zabránilo opakujícím se výdajům na obchodování. Pokud musíte svůj fond často znovu vyvážit, obchodní provize negativně ovlivní vaše výnosy.

Společnosti jako Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Cíl (NYSE:TGT) a další ikony amerického podnikání mohou tvořit základ portfolia základních akcií. Pokud toho o akciích víte velmi málo, udělejte si lekci o základech investování v komunitě vysokou školu, kupte si jednu nebo dvě knihy o základních investičních možnostech nebo si projděte investiční návody na toto téma stránky.

Mějte na paměti, že ne všechny podílové fondy jsou vytvořeny stejně. Pokud nemáte čas nebo chuť vybudovat si vlastní portfolio, zaměřte se na podílové fondy pomocí poměr nákladů méně než 1%.

Zůstat vpředu

Asi nejkritičtějším faktorem při rozhodování, zda fond stojí za váš investiční dolar, je jeho relativní výkonnost - jak budou vaše potenciální nové fondy ve srovnání s indexem a jeho vrstevníky. Každý fond má a benchmark že je to srovnáváno s výkonem a výdaji. Nejběžnější je Index Standard & Poor's 500, ale existuje několik dalších, které jsou prominentní.

Pokud váš fond nedosahuje dobrého výkonu tohoto indexu a vedoucí investic účtuje vám peníze za podvýkon, možná je čas jít dál. Ano, na přísloví je něco pravdy, že minulá výkonnost nezaručuje budoucí výsledky, ale vy může pomoci optimalizovat budoucí výkon minimalizací zbytečných nákladů, jako jsou zátěže a vysoké náklady poměry. Stránky jako Morningstar a Lipper představují dobrý obraz relativního výkonu a nákladů. Jednoduše zadejte symbol svého fondu a relevantní data by měla být k dispozici pro vaši analýzu.

Indexové fondy

Další možností, kterou by investoři měli vážně zvážit, je vložení peněz do indexový fond, což je fond přísně korelovaný s konkrétním indexem - řekněme, Dow Jones nebo Nasdaq. Tyto fondy neobchodují resp převrátit zásoby často, proto jsou výdaje minimální; navíc to jsou typicky prostředky bez zatížení. Experti z oboru připisují Jack Bogle a jeho Vanguard rodina fondů jako vedoucí v nízkých nákladech indexové investování pro život.

Jedna z nevýhod resp inherentní rizika investování do indexových fondů spočívá v tom, že jste vydáni na milost složení tohoto indexu. Jinými slovy, pokud se změní složení S&P 500 nebo Dow Jones, jste zamčeni do čeho správci peněz označovat jako a vyvážení účinek. Mnozí také přesvědčivě tvrdí, že se tyto indexy pomalu přizpůsobují celkové ekonomice.