Ratingový kredit: jednotlivci, společnosti a vlády

Písmena nebo čísla používaná k vyjádření a úvěrový rating nebo kreditní skóre vyjádřit bonitu posuzované osoby, podniku nebo vlády. Hodnocení úvěru je obvykle vyjádřeno písmeny jako „AAA“ nebo „BB“. Kreditní skóre, která jsou obvykle přiřazována jednotlivcům, jsou vyjádřena čísly v rozmezí od 850 do 300.

Ratingové agentury přiřazují ratingy, které vyjadřují, zda je účetní jednotka pravděpodobně schopna dostát svým dluhovým závazkům. Existují tři agentury, které vytvářejí většinu světových úvěrových hodnocení: Fitch Ratings, Moody's Investors Service a Standard & Poor's.

Od počátku 20. století tyto tři ratingové agentury produkují hodnocení a investiční analýzu, ale Fitch byl první, kdo použil nyní běžný systém hodnocení dopisů. Typická stupnice hodnocení úvěru používá následující písmenná hodnocení: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C a D.

Klady a zápory se přidávají k písmenům AA až C, aby se dále rozlišovalo hodnocení, a hodnocení často doprovází také hodnocení výhledu. Symbolizované „NEG“, „POS“, „STA“, „RUR“ a „SD“, tyto zkratky znamenají negativní, pozitivní, stabilní, hodnocené hodnocení a selektivní výchozí.

Tyto ratingy používají jednotliví a institucionální investoři, kteří se pokoušejí rozhodnout, zda chtějí nakupovat cenné papíry nebo investice zajištěné jakoukoli zemí. Za špičkové jsou považovány pouze ratingy triple-A. Hodnocení BB nebo nižší jsou považována za „nevyžádaná“ hodnocení, zatímco hodnocení mezi těmito dvěma kategoriemi je v pořádku, ale jsou sledována ratingovými agenturami.

Skóre spotřebitelského úvěru jsou vyjádřena spíše čísly než písmeny, a přestože jsou skóre generována každým ze tří hlavních úvěrů zpravodajské agentury (Experian, Transunion a Equifax), nejčastěji používaným skóre spotřebitelského úvěru je skóre vytvořené společností Fair Isaac Corporation (FICO).

Skóre FICO se pohybuje od 300 do 850. Skóre FICO nad 800 jsou považovány za výjimečné. Kreditní skóre v rozmezí od 740 do 799 je velmi dobré nebo nadprůměrné, zatímco skóre v rozmezí od 670 do 739 je dobré. Skóre mezi 580 a 669 je považováno za podprůměrné nebo špatné, zatímco nižší než 580 za rizikové nebo špatné. Když úvěrové skóre dlužníka vyjadřuje, že jsou rizikové, jednoduše to znamená, že mají vyšší pravděpodobnost, že půjčku nesplatí, než dlužník s vynikajícím kreditním skóre.

Nízké kreditní skóre nebo skóre, které je považováno za rizikové, nemusí nutně znamenat, že vám věřitel odmítne půjčit. Věřitel si však bude vědom potenciálního finančního rizika a může jej kompenzovat účtováním vyššího úroku, s kratšími podmínkami nebo vyžadováním spolupodpisatele.