Skandál praní peněz HSBC

Poplatek HSBC za praní peněz 2012

HSBC Holdings '(HSBC) dohoda o zaplacení pokuty 1,9 miliardy USD regulačním orgánům za to, že slouží jako prostředník mexické drogy kartely a uzavřít dohodu o odloženém stíhání poukazuje na nedostatečnou kontrolu procesy v dodržování a proti praní špinavých peněz. Vzhledem k velikosti banky se zdá, že ona a někteří její vrstevníci jsou příliš velcí na to, aby byli uvězněni, protože jsou příliš velcí na to, aby selhali.

Dohoda z roku 2012 představuje varování pro banku, aby uklidila svůj akt, a vyhýbá se zrušení její charty působící ve Spojených státech. Opatření přijali regulační orgány ve víře, že selhání velké finanční instituce může ohrozit svět finanční systém.

Proč došlo k těmto prohřeškům?

V případě HSBC snižování nákladů v rámci rozsáhlé restrukturalizace banky-prostřednictvím prodeje nerentabilní podniky a centralizace její globální struktury - si vybrala daň na dodržování předpisů ze strany banky oddělení. HSBC není ve své nerozhodnosti sama. Standard Chartered (SCBFF), ING (ING), Credit Suisse (CS), Royal Bank of Scotland (RBS), Lloyds Banking Group (LYG) a Barclays (BCS), museli za posledních několik let navýšit pokuty za zprostředkování transakcí s nepoctivými národy jako Írán, Libye, Súdán a Myanmar v rozporu s Úřadem pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC) sankce.

V tomto případě poskytla HSBC služby praní peněz v hodnotě více než 881 milionů dolarů různým drogovým kartelům, včetně mexického kartelu Sinaloa a kolumbijského kartelu Norte del Valle. To zahrnovalo hromadné přesuny peněz z mexické jednotky banky do USA s malým nebo žádným dohledem nad transakcemi. Rovněž prováděla transakce s Íránem a odstraňovala odkazy na tuto zemi ve snaze je zatajit.

Chybějící v těchto případech je a firemní kultura, která oceňuje integritu. Povolení obchodu s drogami a státem podporovaného terorismu s cílem dosáhnout zisku vede k strašným společenským důsledkům. Obviňování může být umístěno na úpatí bank i regulátorů. V prvním případě nedostatečné proti praní špinavých peněz (AML) kontroly byly hlavně na vině. Ve druhém případě se úřadu kontrolora měny (OCC) nepodařilo zakročit proti nedostatečné implementaci kontrol HSBC.

Skutečně, před rokem 2010, kdy OCC citovala banku kvůli mnoha nedostatkům v oblasti boje proti praní peněz - včetně obrovského množství nevyřízených účtů a selhání podávat zprávy o podezřelých aktivitách (SAR) - za předchozích šest let agentura neprovedla proti bance žádné donucovací opatření.

Odhaleny stezky podezřelých peněz

Agenti pro imigraci a vymáhání cel odhalili podezřelé peněžní toky mezi operacemi HSBC v Mexiku a USA. Předseda senátora Carl Levin (D-Michigan) ve zprávě na základě celoročního vyšetřování toho, co se v bance děje, stálým podvýborem Senátu pro vyšetřování, prohlásil: „HSBC použila svou americkou banku jako bránu do amerického finančního systému pro některé pobočky HSBC po celém světě, aby poskytovala klientům služby v amerických dolarech a přitom si rychle a volně hrála s americkým bankovnictvím pravidla. Kvůli špatné kontrole AML vystavila společnost HBUS (pobočka HSBC v USA) Spojené státy mexickým drogám, podezřelým cestovním šekům, podíl na doručitele korporace a nepoctivé jurisdikce “.

HBUS poskytuje korespondenční bankovní služby, jako jsou převody fondů a směnárny, které byly zdrojem slabých toků tváří v tvář slabé kontrole AML. Výsledkem bylo porušení zákona o bankovním tajemství, obchodování se zákonem o nepřátelství a dalších stanov AML.

Kromě placení pokut banka najala Stuarta A. Levey jako hlavní právní zástupce pro posílení vnitřních kontrol včetně postupů, které znáte váš zákazník. HSBC také vrátila bonusy některých vedoucích pracovníků zapojených do nedostatků v dodržování předpisů. I když je to dobrý začátek, taková opatření musí být podpořena kulturou transparentnosti.

Sečteno a podtrženo

HSBC byla v minulosti citována a přesto se znovu dopustila porušení. Pokud má být pozitivní změna trvalá, musí být v celé bance zakořeněna také kultura, která ji podporuje. Šéf UBS Sergio Ermotti, když mluvil o potřebě své vlastní banky napravit minulé přestupky, přirovnal kulturní změnu k cestě. Stejně jako každá cesta může mít nečekané zvraty, případ HSBC ilustroval důsledky objížďky.