5 alternativer til traditionel sundhedsforsikring

Efterhånden som udgifterne til traditionel sundhedsforsikring stiger, søger nogle amerikanere alternativer, der giver en form for beskyttelse uden at ødelægge deres månedlige budgetter. Her er fem levedygtige muligheder, der er værd at overveje.

1. Primærplejemedlemskab

Nogle lægepraksis og uafhængige primærlæger tilbyder tjenester mod et fast månedligt gebyr, snarere som et gymnastiksmedlemskab. Dette kaldes ofte en concierge medicinsk service.

En person eller familie kan få de sædvanlige tjenester, der leveres af en primærlæge, herunder stort set ubegrænsede lægebesøg, blodprøver og børnepasning, alt sammen uden kopiering. Et sådant arrangement dækker naturligvis ikke over kirurgi, hospitalsindlæggelse, større skader eller specialiseret behandling.

De fleste, der vælger denne mulighed, supplerer det primære plejemedlemskab med en højfradragsberettiget, lavpræmie sundhedsforsikring, der dækker katastrofale sygdomme eller skader.

2. Medicinske omkostningsdelingsprogrammer

Deltagere i programmer som Medi-Share betaler månedlige gebyrer svarende til forsikringspræmier. Ved at samle deres ressourcer deler de hinandens medicinske omkostninger, når de opstår. Hvert medlem, der har brug for lægeydelser, betaler et "hændelsesgebyr", der ligner en kopi. Resten af ​​de medicinske omkostninger dækkes af de samlede gebyrer.

Disse programmer forhandler ofte rabatter med primærlæger og hospitaler for at holde omkostningerne nede. Det månedlige gebyr er typisk mindre end den traditionelle sundhedsforsikring, mens det tilbyder lignende niveauer af godtgørelse.

Mange omkostningsdelingsprogrammer er fra trosbaserede organisationer, der udelukker nogle tjenester, såsom prævention og behandling af stofmisbrug. Ellers fungerer programmerne meget som en almindelig forsikring til en lavere samlet pris.

Alligevel, hvis du tænker på et medicinsk omkostningsdelingsprogram, skal du læse det med småt-meget omhyggeligt. Nogle af disse programmer garanterer ikke, at du overhovedet får refunderet eventuelle regninger (det kan være "frivilligt"), og mange har meget begrænsede pr. Hændelse og levetid.

3. Sundhedsopsparingskonti

EN sundhedsopsparingskonto (HSA) kan hjælpe med at dække medicinske udgifter og samtidig tilbyde skattefordele. En sundhedsopsparingskonto skal kombineres med en fradragsberettiget sundhedsplan(HDHP) til dækning af katastrofale sygdomme eller skader.

HSA'er er tilgængelige via mange arbejdsgivere, men kan også oprettes af enkeltpersoner. Betalinger foretaget til en HSA er fradrag før skat, og der er ingen skattebøde for at bruge eller hæve penge, så længe de bruges til at betale lægeudgifter.

IRS begrænser maksimale bidrag til en HSA -konto. For 2021 kan du bidrage med $ 3.600 for individuel dækning (op fra $ 3.550 i 2020). For familiedækning er grænsen for 2021 $ 7.200 (op fra 7.100 $ i 2020). Hvis du er 55 år eller ældre, kan du gemme $ 1.000 ekstra om året.

4. Medicinske tjenester rabatkort

For dem, der foretrækker at operere udelukkende kontant for medicinske omkostninger, er der forskellige medicinske rabatkort tilgængelige. Nogle rabatkort kan bruges til læge- og hospitalsydelser, recept eller en kombination af disse. Rabatterne kan være betydelige, op til 80% eller mere.

Nogle kort kommer med et engangsgebyr, mens andre kan have et lille månedligt gebyr. Husk, at disse er nedsatte gebyr-for-service-programmer-ikke sygesikringsplaner. Og de tjenester, du har brug for, er muligvis ikke dækket, så sørg for at læse det med småt.

Der er typisk begrænsninger for, hvor rabatkortene kan bruges, svarende til dem til en sundhedsplan, der kræver brug af læger inden for et bestemt netværk.

En bemærkelsesværdig fordel er, at kortene ofte kan bruges til større tandlægebehandlinger. Tandlægedækningen i traditionelle sundhedsforsikringer er normalt stærkt begrænset, dyr eller begge dele.

Rabatkort kan også bruges i kombination med høj fradragsberettigelse katastrofal sygdoms- eller skadesforsikring.

5. Højfradragsberettigede politikker

Yngre voksne med generelt godt helbred, der ikke forventer at pådrage sig meget i form af medicinske omkostninger i løbet af år kan ofte nøjes med en lavpræmie, højfradragsberettiget politik, der kun dækker uventede større skader eller sygdom. EN katastrofal sundhedsforsikring sikrer dækning i tilfælde af sådanne uforudsete lægeudgifter, samtidig med at forsikringsomkostningerne holdes på et minimum.

Hvis du har en sund fradragsberettiget sundhedsplan, er det fornuftigt at åbne (og finansiere) en sundhedsopsparingskonto. Dette giver dig mulighed for at sætte penge før skat til side for at betale for medicinske udgifter, hvilket effektivt giver dig en automatisk "rabat" (svarende til din skatteklasse) på hver regning, du betaler.

Bundlinjen

Sundhedspleje er dyrt, og omkostningerne forventes at blive ved med at stige. Selvom du er i perfekt helbred i dag, kan du ikke regne med at forblive sund eller undgå skader. Hvis du ikke har råd til en traditionel sundhedsforsikring, kan disse muligheder hjælpe. Husk dog, at det ikke er perfekte løsninger, og at fordelene varierer. Det er vigtigt, at du læser det med småt, så du forstår præcis, hvilken type dækning du har.

Mange udbydere tilbyder også rabat, hvis du betaler for tjenester samme dag, du modtager dem, men du skal bede om det. Og mange sundhedssystemer tilbyder økonomisk bistand-enten rentefrie betalingsplaner eller rabatter, typisk baseret på din husstands indkomst. Spørg altid om rabatter og økonomisk bistand, hvis du står over for en stor regning.

Endelig skal du huske, at en af ​​de bedste måder at kontrollere sundhedsudgifter på er at forhindre sygdom og skader til at begynde med. Spis godt, vær aktiv, og fokuser på en sund livsstil.