Bliver jeg beskattet, hvis jeg skifter min IRA fra aktier og obligationer til kontanter?

Forestil dig, at du er bekymret for økonomien, og derfor vil du flytte din individuel pensionskonto (IRA) midler fra aktier og til obligationer til kontanter. Bliver du beskattet for at gøre det?

Det korte svar er, hvis du flytter penge ud af aktier og ind i sikrere aktiver som f.eks pengemarkedsfond, i din IRA, vil du ikke blive beskattet med det samme af eventuelle gevinster, da det vil tælle som en omfordeling eller ombalancering til din portefølje.Du kan dog blive beskattet ved tilbagetrækning, når du går på pension som skattepligtig indkomst.

Indledende overvejelser

Du pådrager dig kun skat, hvis du tager pengene fra din IRA via

tilbagetrækninger eller distributioner.Der kan være transaktionsgebyrer eller andre relaterede omkostninger, når der foretages allokeringsændringer. Disse omkostninger vil variere fra en IRA -depot til en anden.

Hvis du har til hensigt at sælge og købe aktier ofte, giver det skattemæssige fordele ved at gøre det inde i en IRA. Et stort overskud på en aktie, du har ejet bare et lille stykke tid, bliver beskattet med den kortsigtede kursgevinstrate, men hvis det er inde i en IRA, er du ude af krog. I stedet kommer du til at undgå at betale skat af overskud, indtil du er ældre. Bagsiden er, at du ikke kan foretage en skattemæssig afskrivning for dårlige valg, uanset hvor store dine tab.

IRA -porteføljerebalancering

Genbalancering af din IRA er handlingen med at skifte aktiver eller værdipapirer, du ejer (dvs. at flytte fra aktier til kontanter og omvendt). Genbalancering er ikke skattepligtig, når investeringer holdes i en IRA - men er skattepligtige, når de opbevares på en afgiftspligtig mæglerkonto.

IRA er en god måde at spare på skatter.Traditionelle IRA'er tillader forudbetalte skattefradrag, så du kan udskyde skatter, indtil du foretager hævninger under pensionering. Roth IRA'er give investorer mulighed for at bidrage med dollars efter skat i bytte for skattefri distribution under pensionering.

IRA Skatter

Selvom du ikke bør pådrage dig nogen afgifter, før du foretager distribution eller hævninger, er der forskellige gebyrer, du kan pådrage dig. Til at begynde med kan du få et sanktionsgebyr, hvis du bidrager med mere end grænserne.Også, hvis din IRA tjener mere end $ 1.000 i ikke -forretningsmæssigt skattepligtig indkomst (UBTI), så skal du betale skat af den indkomst.

I mellemtiden kan du også blive beskattet af investeringer foretaget via selvstyrede IRA'er. Disse IRA'er forbyder investeringer i samlerobjekter. Investering i disse aktiver vil blive betragtet som en distribution og underlagt en straf.

IRA Udtræk

Tidlige tilbagetrækninger fra din IRA, før 59½ år, er ikke kun skattepligtige efter almindelige indkomstsatser, men vil også blive pålagt en straf på 10%. Du kan foretage tidlige hævninger og stadig betale almindelige skattesatser, men undgå straffen, hvis pengene bruges til bestemte formål. Eksempler omfatter brug af pengene til første gangs boligkøb og betaling af ikke-dækkede lægeudgifter.

I mellemtiden er der nødvendige minimumsfordelinger (RMD'er). Distributioner fra en traditionel IRA og andre bestemte IRA'er skal starte med 72 år. Hvis en investor ikke tager RMD'er, vil de blive opkrævet en 50% punktafgift på det beløb, der skal tages.