Bruttogældsserviceforhold (GDS) Definition
Hvad er bruttogældsserviceforholdet?
Bruttogældsbetjeningsforholdet (GDS) er a gældsservice foranstaltning, som finansielle långivere bruger til at vurdere andelen af boliggæld, som en låntager betaler i forhold til deres indkomst. Bruttogældsservicekvoten er en af flere målinger, der bruges til at kvalificere låntagere til et realkreditlån og bestemme mængden af hovedstol, der tilbydes.
Bruttogældsservicekvoten kan også kaldes boligudgiftsforhold eller den front-end-forhold. Generelt bør låntagere stræbe efter en bruttogældsbetaling på 28% eller mindre.
Sådan fungerer GDS -forholdet
Bruttogældsservicekvoten er typisk et omfattende mål for alle låntagers månedlige boligudgifter. Det kan også beregnes på årsbasis. Låntagers nuværende månedlige realkreditlån er den primære udgift. Andre udgifter kan også omfatte månedlige ejendomsskattebetalinger, månedlige hjemmeforsikringsbetalinger og regninger.
Generelt kræver långivere en samlet gældsservicekvote på cirka 36% eller mindre for lånegodkendelse.
De samlede månedlige udgifter divideres med den samlede månedlige indkomst for at beregne forholdet. Som en tommelfingerregel långivere kræver typisk en bruttogældsbetaling på 28% eller mindre. Långivere bruger også GDS -forholdet til at bestemme, hvor meget låntageren har råd til at låne.
Långivere vil generelt forlænge realkreditlån med realkreditbetalinger, der resulterer i en GDS på cirka 28% for låntageren.
Vigtige takeaways
- Bruttogældsbetjeningsforholdet (GDS), den samlede gældsservicekvote og en låntagers kreditværdighed er de centrale komponenter, der analyseres i garantiprocessen for et realkreditlån.
- GDS kan også bruges i andre personlige lånberegninger, men det er mest almindeligt med realkreditlån.
- Mange långivere kræver, at en låntager opfylder specifikke kreditkrav for lånevederlag.
Eksempel på bruttogældsserviceforhold
Som et eksempel kan du overveje to gifte jurastuderende, der har en månedlig realkreditbetaling på $ 1.000 og betaler årlige ejendomsskatter på $ 3.000 med en bruttofamilieindkomst på $ 45.000. Dette ville give et GDS -forhold på 33%. Baseret på benchmark på 28%ser det ud til, at dette par bærer en uacceptabel gæld og sandsynligvis ikke vil blive godkendt til en pant lån givet deres nuværende situation.
Særlige overvejelser
GDS -forholdet er kun en komponent involveret i tegning proces for et lån. En låntagers samlede gældsservicekvote og kreditrapport er også vigtige komponenter.
En låntagers kreditrapport hentes fra en hård forespørgsel og giver långiveren låntagers kredit score og kredit historie. Mange långivere kræver, at en låntager opfylder specifikke kreditkrav for lånevederlag.
En låntagers samlede gældsservicekvote er også en faktor i kvalificeringsprocessen til godkendelse. Den samlede gældsservicekvote svarer til bruttogældsservicekvoten, men den omfatter hele en låntagers gæld og er ikke kun fokuseret på boliger. Den samlede gældsservicekvote summerer hele en låntagers månedlige gæld og dividerer den med deres månedlige indkomst for at beregne et forhold.