Flydende rente definition
Hvad er en flydende rente?
En flydende rente er en rente, der bevæger sig op og ned med markedet eller en indeks. Det kan også kaldes en variabel rente fordi det kan variere i løbet af gældsforpligtelsen. Dette står i kontrast til et fast rente, hvor en gældsforpligtelses rente forbliver konstant i lånets løbetid.
Vigtige takeaways
- Flydende renter bæres af kreditkortselskaber og ses almindeligvis med realkreditlån.
- Flydende renter følger markedet eller sporer et indeks.
- Flydende rater kaldes også variabel rente.
Forståelse af flydende renter
Boliglån kan opnås med enten faste eller flydende renter. Med faste renter er realkreditrente er statisk og kan ikke ændres i løbet af panteaftalen. Med flydende eller variable renter kan realkreditrenterne ændre sig periodisk med markedet.
For eksempel, hvis nogen optager et fastforrentet pant med en rente på 4%, vil den enkelte betale denne sats for hele lånets levetid, og betalingerne vil være de samme i hele lånet semester. I modsætning hertil, hvis en låntager tager en
realkreditlån med variabel rente, kan det starte med en 4% sats og derefter justere, enten op eller ned, ændre de månedlige betalinger.I de fleste tilfælde, realkreditlån (ARM) har renter, der justerer baseret på en forudindstillet margin og et større realkreditindeks som f.eks LIBOR, det omkostningsindeks (COFI) eller Månedlig skatkammergennemsnit (MTA). For eksempel, hvis en person tager en ARM med en margin på 2% baseret på LIBOR, og LIBOR er på 3%, når realkreditlånets rente justeres, nulstilles renten til 5% (marginen plus indekset).
Fordele og ulemper ved flydende priser
ARM'er har en tendens til at have lavere indledende renter end fastforrentede realkreditlån, og det kan gøre dem mere tiltrækkende for nogle låntagere. Dem, der planlægger at sælge ejendommen og tilbagebetale lånet før kursen justerer eller låntagere, der forventer deres egenkapital for hurtigt at stige, når husværdierne stiger, kan du vælge en ARM.
Den anden fordel er, at flydende renter kan flyde ned og dermed sænke låntagerens månedlige betalinger. Den største ulempe er, at renten kan flyde opad og øge låntagers månedlige betalinger.
De fleste kreditkort har flydende renter.
Særlige overvejelser
Realkreditlån er ikke den eneste type lån, der kan have flydende renter. De fleste kreditkort har også flydende renter. Som med realkreditlån er disse satser knyttet til et indeks. I de fleste tilfælde er indekset det aktuelle prime rate, den rente, der direkte afspejler den rente, der er fastsat af Federal Reserve flere gange om året. De fleste kreditkortaftaler angiver, at den rente, der opkræves af låntageren, er primærrenten plus et vist spænd.
Advisor Insight
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL
Når det kommer til langsigtet låntagning, er det bedst at holde sig væk fra en variabel rente eller enhver form for variabelt lån, og det gælder især, når renten er meget lav, som den er i øjeblikket.
Det er vigtigt at vide præcis, hvad din gæld vil koste dig, så du kan budgettere præcist uden overraskelser.
Når du vælger at bruge et lån med variabel rente, spiller du hovedsageligt på, at renterne vil være lavere i fremtiden. Hvert år kan et skiftende rentemiljø bringe en ny og potentielt højere rente, hvilket kan øge renten betydeligt.
Når renterne er historisk lave, som de er i dag, er oddsene gode til, at renterne vil stige i fremtiden og ikke falde, hvilket gør et lån med variabel rente til et dårligt valg. Derfor er det klogeste skridt at bruge et fastforrentet lån, især i vores nuværende rentemiljø.