Definition på front-end gæld til indkomst (DTI)

Hvad er front-end gæld-til-indkomst-forholdet (DTI)?

Front-end gæld-til-indkomst-forholdet (DTI) er en variation af DTI, der beregner, hvor meget af en persons bruttoindkomst går mod boligudgifter. Hvis en husejer har et realkreditlån, beregnes front-end DTI typisk som boligudgifter (f.eks. Realkreditlån, realkreditforsikring osv.) Divideret med bruttoindkomst. I modsætning hertil beregner en back-end DTI procentdelen af ​​bruttoindkomsten, der går mod andre gæld typer, såsom kreditkort eller billån. Du kan også høre disse nøgletal benævnt henholdsvis "Bolig 1" og "Bolig 2" eller "Grundlæggende" og "Bred".

Forståelse af front-end gæld-til-indkomst-forholdet (DTI)

DTI er også kendt som pant-til-indkomst-forholdet eller boligforhold. Det kan stå i kontrast til back-end-forhold.

Beregning af front-end gæld-til-indkomst-forhold (DTI)

$\text{Front-End DTI.}=\left(\frac{\text{Boligudgifter.}}{\text{Brutto Månedlig Indkomst.}}\right)\ast 1.0.0.$Front-End DTI=(Brutto Månedlig IndkomstBoligudgifter​)∗100

For at beregne front-end DTI skal du optælle dine forventede boligudgifter og dividere det med, hvor meget du tjener hver måned før skat (din månedlige bruttoindkomst). Multiplicer resultatet med 100, og det er dit front-end DTI-forhold. For eksempel, hvis alle dine boligrelaterede udgifter udgør $ 1.000 og din månedlige indkomst er $ 3.000, er din DTI 33%.

Hvad er en ønskelig front-end gæld-til-indkomst-ratio (DTI)?

For at kvalificere sig til et realkreditlån skal låntageren ofte have en front-end gældsindkomstprocent på mindre end et angivet niveau. Betaler regninger til tiden, en stabil indkomst og en god kredit score vil ikke nødvendigvis kvalificere dig til en pant lån. I realkreditudlånsverdenen måles, hvor langt du er fra økonomisk ruin, af dit DTI. Kort sagt er dette en sammenligning af dine boligudgifter og dine månedlige gældsforpligtelser i forhold til, hvor meget du tjener.

Højere forhold har en tendens til at øge sandsynligheden for Standard på et realkreditlån. For eksempel havde mange husejere i 2009 front-end DTI'er, der var betydeligt højere end gennemsnittet, og derfor begyndte misligholdelsen af ​​realkreditlån at stige. I 2009 indførte regeringen ændring af lån programmer i et forsøg på at få front-end DTI'er under 31%.

Långivere foretrækker normalt en front-end DTI på ikke mere end 28%. I virkeligheden kan långivere, afhængigt af din kredit score, opsparing og udbetaling, acceptere højere nøgletal, selvom det afhænger af typen af ​​realkreditlån. Men back-end DTI betragtes faktisk som vigtigere af mange finansielle fagfolk for ansøgninger om realkreditlån.

Særlige overvejelser

Når du forbereder en realkreditansøgning, er den mest oplagte strategi for at sænke front-end DTI at betale gæld ned. De fleste mennesker har dog ikke penge til at gøre det, når de er i gang med at få et realkreditlån - de fleste af deres opsparing går til forskudsbetaling og lukkeomkostninger. Hvis du tror, ​​du har råd til pant, men din DTI er over grænsen, a medunderskriver kan hjælpe.