Skal investeringsfondens udbytte reinvesteres?

Der er flere gode grunde til at geninvestere udbytte fra investeringsforeninger. Det er en fantastisk måde at bygge rigdom på autopilot. Penge, der aldrig kommer ind i din hånd, er mindre fristende at bruge, ligesom 401 (k) pensionistfradrag fra din lønseddel aldrig får en chance for at blive brugt penge. Geninvesteret udbytte køber flere fondsaktier og øger din hovedstol. Dette genererer flere udbytter i årenes løb, ved at udnytte kraften i sammensatte afkast uden at kræve, at du løfter en finger.

Geninvestering af investeringsforeninger hjælper med at opveje fald i markedet. Da geninvesteringerne foretages i såvel gode som dårlige tider, vil nogle udbytter uundgåeligt komme på tidspunkter, hvor fondens værdi er nede. Hvis fondsaktiekursen falder fra $ 100 til $ 83, og din udbytte er $ 1.000, får du 12 nye aktier i stedet for 10 aktier. Når fonden vender tilbage til $ 100 pr. Aktie, har du 12 aktier, der voksede med $ 17 pr. Stk.

Hvis du investerer i en investeringsforening med en front-end belastning, undgår du typisk buy-in gebyret, når du geninvesterer dit udbytte. Så hvis du normalt betaler f.eks. 3% af hvert månedligt bidrag, er udbyttet et gratis boost til din opsparing. Sørg dog for at bekræfte dette med din mægler.

Hvornår ikke at geninvestere

Pensionister og andre, der skal leve af deres investeringer, kan vælge at få udbyttet fra deres investeringsforeninger betalt kontant.

Der er også mulighed for at tage kontant udbytte fra dine investeringsforeninger for at investere andre steder. Dette kan være en del af en diversificering strategi, da geninvestering af udbyttet tilbage til de samme investeringsforeninger betyder, at du holder en voksende bunke æg i samme kurv. Hvis den kurv begynder at føles lidt for risikabel, kan det være klogt at bruge udbyttet til at skabe sekundære safehavn -investeringer. På bagsiden af ​​denne mønt kan en aktiv investor se bedre investeringer andre steder og overveje, at udbyttet findes penge til mere vovede bestræbelser.

Skatter og mæglerkontoindstillinger

Udbytte fra investeringsforeninger på konti uden pensionering er underlagt kapitalgevinstskat, uanset om du reinvesterer eller tager en kontant udbetaling. Hold gode optegnelser og rådfør dig med din skatteforbereder, hvis du er usikker på din situation. Du skal indberette skattefrie midler, som f.eks kommunale obligationsmidler, på din selvangivelse, selvom du ikke skylder nogen skat.

Hvis du beslutter dig for at geninvestere dit udbytte, skal du dobbelttjekke dit mæglerkonto indstillinger. Nogle gange er standard ikke at købe aktier i den samme fond, men at få den rettet til en sikker pengemarkedsfond. Da disse får stort set nul afkast i disse dage, men de stadig har årlige gebyrer, får du garanteret et negativt reelt afkast.