Hvad skal man overveje, når man starter en investeringsforening

I løbet af de sidste årtier har investeringsforeninger er blevet en stadig mere populær investeringsmiddel. Det er investorer, der deltager i en virksomhedsstøttet pensionsordning, eller som har en individuel investeringsportefølje ofte står over for et svimlende valg af midler uden at forstå konsekvenserne for den samlede værdi af deres investering. Den nøgterne kendsgerning er, at de fleste investeringsforeninger underpræstere det aktiemarked som en helhed. Nogle gange føler investorer, at de kunne starte en investeringsforening på egen hånd, men de skal være klar over alt, hvad det indebærer.

Forståelse af investeringsforeninger og belastninger

Gensidige fonde er i det væsentlige a kurv af flere, nogle gange hundredvis af individuelle aktier. Som investeringsforening investerer du i porteføljeforvalter at købe og sælge aktier og/eller obligationer på dine vegne. Disse investorer videregiver deres udgifter til dig i form af et omkostningsforhold.

Desværre stopper gebyrerne ikke der. Nogle midler opkræver dig en 'belastning' baseret på klassen af ​​fondsaktier, du køber. Belastninger er gebyrer for køb og/eller salg af midler. Belastningen på en investeringsforening er højest, hvis fonden købes og derefter sælges i kort sigt.

Typisk ønsker fondsforvaltere kontrol over dine penge i længere perioder og modvirker handelen eller afdækning af investeringsforeninger. Uanset om du køber en fond i et år eller tyve, sparer du dollars ved at undgå midler, der har en belastning. Disse udgifter, omend oplyste og gennemsigtige, kan tære på dit potentielle afkast, især over længere tid investeringshorisonter.

Før du begynder

Du kan begynde at bygge din egen kurv med lagre ved at lave nogle lektier. Investeringen af ​​din tid vil spare dig penge i det lange løb. Udover din tid er din eneste udgift transaktionsgebyret for at købe og sælge aktier.

At vælge gode aktier til at begynde med er afgørende for at undgå tilbagevendende handelsomkostninger. Hvis du ofte skal genbalancere din fond, vil handelskommissionerne påvirke dit afkast negativt.

Virksomheder som Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT) og andre ikoner for amerikansk forretning kan danne grundlag for en kerneaktieportefølje. Hvis du ved meget lidt om aktier, kan du tage en klasse om det grundlæggende ved at investere i et fællesskab college, køb en bog eller to om grundlæggende investeringsvalg, eller gennemse de investeringsvejledninger, der findes på dette websted.

Husk, at ikke alle investeringsforeninger er skabt ens. Hvis du ikke har tid eller lyst til at bygge din egen portefølje, skal du målrette investeringsforeninger med en udgiftsforhold på mindre end 1%.

Bliver foran

Den måske mest kritiske faktor ved afgørelsen af, om en fond er din investeringsdollar værd, er dens relative præstation - hvordan dine potentielle nye fonde sammenligner med indekset og dets jævnaldrende. Hver fond har en benchmark at det sammenlignes med i ydelse og udgifter. Mest almindelig er Standard & Poor's 500 indeks, men der er flere andre, der er fremtrædende.

Hvis din fond underpresterer dette indeks og fondsforvalter opkræver dig penge for at underpræstere, kan det være på tide at komme videre. Ja, der er en vis sandhed i ordsproget, at tidligere præstationer ikke garanterer fremtidige resultater, men dig kan hjælpe med at optimere fremtidens ydeevne ved at minimere unødvendige omkostninger såsom belastninger og høje omkostninger forhold. Websteder som Morningstar og Lipper viser et godt billede af den relative ydeevne og omkostninger. Du skal blot indtaste dit fondssymbol, og relevante data skal være let tilgængelige til din analyse.

Indeksfonde

En anden mulighed, investorer alvorligt bør overveje, er at putte penge i en indeksfond, som er en fond, der er strengt korreleret med et bestemt indeks - sig, den Dow Jones eller den Nasdaq. Disse midler handler ikke eller vende lagre ofte, derfor er udgifterne minimale; derudover er disse typisk midler uden belastning. Brancheeksperter krediterer Jack Bogle og hans Vanguard familie af midler som værende de førende inden for lave omkostninger indeksinvestering for livet.

En af ulemperne eller iboende risici at investere i indeksfonde er, at du er prisgivet sammensætningen af ​​dette indeks. Med andre ord, hvis sammensætningen af ​​S&P 500 eller Dow Jones ændres, er du låst fast i hvad pengeforvaltere betegnes som en genbalancering effekt. Mange argumenterer også overbevisende for, at disse indekser er langsomme til at tilpasse sig den samlede økonomi.