Automatisk definition af geninvesteringsplan
Hvad er en automatisk geninvesteringsplan?
En automatisk geninvesteringsplan (ARP) er en plan, der automatisk geninvesterer kapitalgevinster eller udbytte tilbage i en portefølje. Dette findes normalt i planer om geninvestering af udbytte (DRIP'er). I tilfælde af en investeringsforening f.eks. kapitalgevinster og gebyrer produceret af fonden ville blive brugt til automatisk at købe flere aktier i stedet for at blive distribueret til investoren som kontanter.
En ARP bør ikke forveksles med en automatisk investeringsplan (AIP), som er et program, der giver investorer mulighed for med jævne mellemrum at bidrage med nye penge til en investeringskonto, der skal investeres i en forud fastlagt strategi eller portefølje.
Vigtige takeaways
- En automatisk geninvesteringsplan tager investeringsgevinster og bruger dem til at købe yderligere aktiver.
- Gensidige fonde kan geninvestere kapitalgevinster og andre distributioner tilbage i porteføljen frem for at udbetale kontanter til fondsindehavere.
- Udbyttegeninvesteringsplaner (DRIP'er) bruger automatisk udbyttebetalinger til at købe yderligere aktier.
Forståelse af automatiske geninvesteringsplaner
En automatisk geninvesteringsplan hjælper en investor med at drage fordel af sammensætningseffekten for at opnå yderligere gevinster. Over en årrække kan merværdien fra automatisk geninvestering vise sig at være en betydelig sum værd.
Et eksempel på en type automatisk geninvesteringsplan er a plan for geninvestering af udbytte (DRIP), som er et program, der giver investorer mulighed for at geninvestere deres kontante udbytte til yderligere aktier eller brøkaktier i den underliggende aktie på udbyttedatoen. En DRIP kan oprettes som en automatisk geninvesteringsordning oprettet gennem en mægler eller investering selskab, men det kan også instantieres direkte af et børsnoteret selskab til dets eksisterende aktionærer. Omkring 650 virksomheder og 500 lukkede fonde gør det i øjeblikket. Aktiekøb, der involverer DRIP'er, er oftest provisionfrie.
Sammensatte renter i en automatisk geninvesteringsplan
En af fordelene ved at geninvestere gevinster er sammensætning. Sammensat rente (eller sammensat rente) er renter beregnet på initialen rektor og på den akkumulerede rente fra tidligere perioder på a depositum eller lån. Sammensatte renter kan betragtes som "renter på renter" og får en sum til at vokse hurtigere end simpel interesse, som kun beregnes på hovedstolen.
Sammensat rente beregnes ved at gange hovedstolen med en plus den årlige rentesats til antallet af sammensatte perioder minus en. Det samlede startbeløb for lånet trækkes derefter fra den resulterende værdi.
At vælge at geninvestere en investeringsforenings gevinster resulterer i køb af flere aktier i fonden. Flere renter akkumuleres over tid, og cyklen med at købe flere aktier vil fortsat hjælpe fonden, og ens første investering i den, vokse hurtigere i værdi.
Overvej en investeringsforening åbnet med en første investering på $ 5.000 og efterfølgende løbende årlige tilføjelser på 2.400 dollars. Med et gennemsnit på 12% årligt afkast over 30 år er fondens fremtidige værdi 798.500 dollar. Sammensat rente er forskellen mellem de kontanter, der bidrages til en investering, og den faktiske fremtidige værdi af investeringen. I dette tilfælde, ved at bidrage med $ 77.000 eller et kumulativt bidrag på kun $ 200 pr. Måned over 30 år, udgør renterne $ 721.500 af den fremtidige saldo.
Særlige overvejelser
Automatiske geninvesteringsplaner er en fantastisk måde at drage fordel af sammensatte renter. Men at tage udbyttet og geninvestere i andre dele af en investeringsportefølje kan være med til at stige diversificering, da geninvestering af udbyttet tilbage til de samme investeringsforeninger betyder, at du holder en voksende bunke æg i samme kurv. Det kan være klogt at bruge udbyttet til at skabe sekundære sikre havneinvesteringer. Geninvestering af udbytte andre steder kan også være en del af a genbalancering strategi.