Hvordan adskiller en systematisk investeringsplan (SIP) sig fra en investeringsforening?
Gensidige fonde beskrives ofte som en kurv af aktier eller obligationer, afhængigt af fondens investeringsmål, forvaltet af en professionel med andele af porteføljen, der er tilgængelig for køb af investorer. Ved slutningen af hver handelsdag, alle fondens beholdninger er prissat og fondens indre værdi beregnes. Køb af investeringsforeninger kan foretages med engangsbeløb eller gennem en systematisk investeringsplan (SIP).
Vigtige takeaways
- En systematisk investeringsplan indebærer at investere en konsekvent sum penge regelmæssigt og normalt i samme sikkerhed, som kan være en investeringsforening eller fonde.
- En SIP trækker generelt automatiske hævninger fra finansieringskontoen og kan kræve forlængede forpligtelser fra investoren.
- SIP'er fungerer efter princippet om gennemsnitsomkostninger i dollar og køber flere aktier, når kurserne falder.
- De fleste investeringsforeninger tilbyder SIP'er.
Gensidige fonde
Gensidige fonde er investeringsinstrumenter, der samler penge fra mange investorer og derefter anvender disse penge efter en angivet strategi. For eksempel kan en investeringsforening være interesseret i at generere ekstra afkast ved at identificere undervurderede småkapitalaktier med stort vækstpotentiale ved at foretage dybtgående forskning. En anden investeringsforening kan i stedet søge at gentage S&P 500 -indekset på en passiv måde. Uanset hvad tillader investeringsforeninger investorer at få professionel pengestyring på tværs af en række strategier og investeringsstile.
Køb af investeringsforeninger kan foretages som en engangstransaktion, eller investorer kan vælge at akkumulere flere investeringsforeninger over tid. Således vender vi os til systematiske investeringsplaner som en måde at opnå sidstnævnte.
SIP -planer
En systematisk investeringsplan (SIP) er en plan, hvor investorer foretager regelmæssige, lige betalinger til en investeringsforening, handelskontoeller pensionskonto som f.eks. en 401 (k).
En SIP indebærer, at en investor bidrager med et fast beløb i et fast beløb regelmæssigt. For eksempel kan du oprette en SIP for at købe $ 100 pr. Måned ABCDX investeringsforening. Hver måned, på den angivne dato, ville du få den købsordre udført. Denne måde at investere på har to vigtige fordele: let at spare og købe aktier konsekvent, selv når markederne er nede - hvilket muliggør bedre priser i gennemsnit.
Opsætning af en SIP gør det lettere at budget til pension og andre investeringsmål. Når du arbejder et lille beløb ind på et månedligt budget, bliver det mere sandsynligt, at du holder fast i planen, hvilket gør det lettere at nå dine investeringsmål. For eksempel er det relativt let at forpligte sig til at investere $ 100 pr. Måned til pensionsopsparing, men det kan være vanskeligere at komme op på $ 1.200 ad gangen.
Ved regelmæssigt at købe aktier i en investeringsforening kan du reducere den gennemsnitlige pris pr. Aktie. Markedsudsving over tid vil sandsynligvis give muligheder, hvor aktier købes til en lavere pris. Denne teknik, kaldet gennemsnitsomkostninger i dollar, er en meget udbredt strategi af mange investorer og anbefales af finansielle rådgivere.
Hvad har eksperterne at sige:
Advisor Insight
Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX
En systematisk investeringsplan eller SIP betyder simpelthen at yde periodiske og planlagte bidrag til din investeringskonto eller en specifik sikkerhed. Gennemsnitlig beregning af dollars er en SIP i sin enkleste form.
For eksempel ville en investering på $ 500 pr. Måned i to forskellige investeringsforeninger på $ 250 hver være en SIP. Men en SIP er ikke en investeringsstrategi som en investeringsforening. En investeringsforening er en professionelt forvaltet fond, hvor forvalteren investerer i henhold til fondens prospekt.
Selvom SIP er en god måde at investere, når du dyrker dine aktiver, når du først har samlet en anstændig mængde rigdom og er, siger, nærmer sig pensionering, kan du overveje en form for defensiv strategi, der involverer mere aktiv ledelse.