Gruppesundhedsforsikring Definition

Hvad er en gruppesundhedsforsikringsplan?

Gruppeforsikrings sundhedsplaner dækker en gruppe medlemmer, der normalt består af virksomhedens ansatte eller medlemmer af en organisation. Gruppesundhedsmedlemmer modtager normalt forsikring til en reduceret pris, fordi forsikringsselskabets risiko er spredt over en gruppe forsikringstagere. Der er planer som disse i både USA og Canada.

Sådan fungerer gruppesygeforsikring

Gruppesundhedsforsikringsplaner købes af virksomheder og organisationer og tilbydes derefter til deres medlemmer eller medarbejdere. Planer kan kun købes af grupper, hvilket betyder, at enkeltpersoner ikke kan købe dækning gennem disse planer. Planer kræver normalt, at mindst 70% deltagelse i planen er gyldig. På grund af de mange forskelle - forsikringsselskaber, plantyper, omkostninger og vilkår og betingelser - mellem planer er der aldrig to, der er ens.

Når organisationen har valgt en plan, får gruppemedlemmer mulighed for at acceptere eller afvise dækning. På visse områder kan der komme planer i niveauer, hvor forsikrede parter har mulighed for at tegne grunddækning eller avanceret forsikring med tilføjelser. Præmierne fordeles mellem organisationen og dens medlemmer baseret på planen. Sygesikringsdækning kan også udvides til at omfatte den nærmeste familie og/eller andre pårørende til gruppemedlemmer mod et ekstra gebyr.

Omkostningerne ved gruppesygeforsikring er normalt meget lavere end individuelle planer, fordi risikoen er spredt på et større antal mennesker. Kort sagt, denne type forsikring er billigere og mere overkommelig end individuelle planer, der er tilgængelige på markedet, fordi flere mennesker køber ind i planen.

Gruppens sygesikrings historie

Gruppesygeforsikring i USA stammer fra det 20. århundrede. Ideen om kollektiv dækning trådte først i offentlig diskussion under første verdenskrig og Stor depression. Soldater, der kæmpede i Første Verdenskrig, modtog dækning gennem War Risk Insurance Act, som kongressen senere udvidede til at dække tjenestemænds afhængige. I 1920'erne steg sundhedsomkostningerne til det punkt, at de oversteg de fleste forbrugeres betalingsevne.

Den store depression forværrede dette problem dramatisk, men modstand fra American Medical Association og livsforsikringsbranchen besejrede flere bestræbelser på at etablere enhver form for en national sundhedsforsikring system. Denne modstand ville forblive stærk ind i det 21. århundrede.

Arbejdsgiver-sponsorerede gruppesygeforsikringsplaner opstod først i 1940'erne som en måde for arbejdsgivere at tiltrække medarbejdere, da krigslovgivningen forpligter flade lønninger. Dette var en populær skattefri fordel, som arbejdsgiverne fortsatte med at tilbyde efter krigens afslutning, men den kunne ikke imødekomme pensionisters og andre ikke-arbejdende voksnes behov. Føderale bestræbelser på at dække disse grupper førte til ændringerne af social sikring fra 1965, som lagde grunden til Medicare og Medicaid.

Fordele ved en gruppesundhedsforsikringsplan

Den primære fordel ved en gruppeplan er, at den spreder risiko over en pulje af forsikrede personer. Dette gavner gruppemedlemmerne ved at holde præmierne lave, og forsikringsselskaber kan bedre styre risikoen, når de har en klarere idé om, hvem de dækker. Forsikringsselskaber kan udøve endnu større kontrol over omkostninger igennem sundhedsvedligeholdelsesorganisationer (HMO'er), hvor udbydere indgår kontrakt med forsikringsselskaber for at yde pleje til medlemmerne.

HMO -modellen har en tendens til at holde omkostningerne nede på bekostning af begrænsninger i fleksibiliteten i pleje, der tilbydes enkeltpersoner. Foretrukne udbyderorganisationer (PPO'er) tilbyder patienten et større udvalg af læger og lettere adgang til specialister, men har en tendens til at opkræve højere præmier end HMO'er.

Langt de fleste af gruppens sygesikringsplaner er arbejdsgiverstøttede ydelsesordninger. Det er dog muligt at købe gruppedækning gennem en forening eller andre organisationer. Eksempler på sådanne planer omfatter dem, der tilbydes af American Association of Retired Persons (AARP), Freelancers Union og engrosmedlemsklubber.

Særlige overvejelser

Ikke alle er dækket af en gruppesygeforsikringsplan. I mange årtier blev disse uforsikrede mennesker tvunget til at bære udgifterne til sundhedsydelser alene. Men det har ændret sig.

Regeringsstøttede sundhedsplaner yder fortsat pleje til dem, der ikke er omfattet af arbejdsgiverstøttede gruppesygeforsikringsplaner. Da de nationale sundhedsudgifter er steget forbi 17,7% af bruttonationalproduktet (BNP), vil Affordable Care Act (ACA) fra 2010 erstattede et landsdækkende mandat for, at hver skatteyder skulle slutte sig til en gruppeplan for den slags enkeltbetalers løsning, der har stået over for hård modstand siden 1930'erne. Ifølge regeringsdata drager cirka 23 millioner amerikanere fordel af sygesikring under ACA, ifølge det seneste sæt tal fra 2019.

Under Obama -administrationen skulle folk, der forblev uforsikrede under ACA, betale et sundhedsforsikringsmandat. Dette blev ophævet af Trump -administrationen, der erklærede, at det straffede folk unødigt.

Eksempel på gruppesygeforsikring

United Healthcare, en division af UnitedHealth Group (UHC), er en af ​​landets største sundhedsforsikringsselskaber. Det tilbyder en buffet med gruppesygeforsikringsmuligheder for alle typer virksomheder. Inkluder er medicinske planer og speciale, supplerende planer, såsom tandlæge, syn og apotek.

Små forretningsplaner er tilgængelige i de fleste stater for virksomheder med 1 til 99 ansatte. Ud over sine proprietære planer tilbyder United Healthcare føderalt sponsorerede markedspladsmuligheder-Small Business Health Options (SHOP)-til små virksomheder.Til gengæld kvalificerer nogle arbejdsgivere den midlertidige skattelettelse for små virksomheder på op til 50%.

Mellemstore virksomheder med mellem 100 og 2.999 ansatte har forskellige muligheder, herunder bundter. Store virksomheder med 3.000 eller flere ansatte kvalificerer sig som nationalregnskaber, der har flere tjenester og sundhedsfunktioner, herunder muligheden for at tilpasse abonnementstilbud.

Ofte stillede spørgsmål om gruppesundhed

Hvad er en gruppesundhedsplan?

Gruppesundhedsplaner er arbejdsgiver- eller gruppesponsorerede planer, der leverer sundhedsydelser til medlemmer og deres familier. Den mest almindelige type gruppesundhedsplan er gruppesygeforsikring, som er en sundhedsforsikring, der udvides til medlemmer, f.eks. Ansatte i en virksomhed eller medlemmer af en organisation.

Hvad er et gruppesundhedskooperativ?

Et gruppesundhedssamarbejde, også kendt som gensidig forsikring, er en sundhedsforsikringsplan, der ejes af de forsikrede medlemmer.Forsikring tilbydes til en reduceret pris, og hvad de opkræver fra medlemmer er baseret på betalte krav. Omkostningerne ved pleje er spredt ud over den forsikrede befolkning.

Hvor mange medarbejdere har du brug for for at kvalificere dig til gruppesygeforsikring?

Mange gruppesundhedsforsikringer tilbyder planer til virksomheder med en eller flere ansatte. Den tilgængelige type planer kan dog variere alt efter virksomhedens størrelse. For eksempel giver United Healthcare forskellige planer for små virksomheder med 1-99 ansatte, mellemstore virksomheder med 100-2.999 og store arbejdsgivere med 3.000 eller flere ansatte.

Hvad er fordele ved gruppesundhedsforsikring?

Gruppesundhedsforsikringsplaner tilbyder medicinsk dækning til medlemmer af en organisation eller ansatte i en virksomhed. De kan også levere supplerende sundhedsplaner - f.eks. Tandlæge, syn og apotek - separat eller som et bundt. Risikoen er spredt ud over den forsikrede befolkning, hvilket giver forsikringsselskabet mulighed for at opkræve lave præmier. Og medlemmer nyder lavprisforsikring, som beskytter dem mod uventede omkostninger som følge af medicinske begivenheder.

Hvor meget koster gruppesygeforsikring?

Den gennemsnitlige gruppesygeforsikring koster lidt mere end 7.400 dollar årligt, hvor arbejdsgivere betaler cirka 80% og medarbejdere betaler forskellen.

Bundlinjen

Gruppesundhedsforsikringsplaner er en af ​​de mest overkommelige former for sundhedsforsikringsplaner, der findes. Fordi risikoen spredes blandt forsikrede, er præmierne betydeligt lavere end traditionelle individuelle sygesikringsplaner. Dette er muligt, fordi forsikringsselskabet påtager sig mindre risiko, da flere mennesker deltager i planen. For medarbejdere, der normalt ikke ville have råd til individuel sundhedsforsikring, er det en attraktiv fordel.