Roth IRA Fund Options Fra E-Trade
E-Trade tilbyder online handel og rabatmæglervirksomhed tjenester til detailinvestorer. Virksomheden ejes af Morgan Stanley (FRK), den finansielle virksomhed. Selvom E-Trade ikke tilbyder sin egen fondsfamilie, tilbyder den en række forskellige midler fra andre virksomheder. E-Trade blev grundlagt i begyndelsen af 1980'erne og købt af Morgan Stanley i en aktiehandel i oktober 2020. Som rabatmægler tilbyder E-Trade gratis kommissioner for online amerikansk-noterede aktier og børshandlede fonde (ETF'er).
Investorer i USA har adgang til flere skattebegunstigede spareplaner, bl.a 401(k) s, individuelle pensionskonti (IRA), og Roth IRA'er. Det vigtigste forskellen mellem en Roth IRA og en traditionel IRA er, at førstnævnte er finansieret med efter skat dollars. Det betyder, at bidrag til Roth IRA'er ikke er fradragsberettigede, hvor de er med traditionelle IRA'er. Men i modsætning til en traditionel IRA hvor tilbagetrukne midler beskattes, giver en Roth IRA investorer mulighed for at hæve midler skattefrit.
Nøgle takeaways
- E-Trade blev grundlagt i begyndelsen af 1980'erne og tilbyder tusindvis af investeringsforeninger og ETF'er fra moderselskabet Morgan Stanley og andre virksomheders fondsfamilier.
- Når du laver en pensionskonto, giver en bred aktiefond og en bred obligationsfond et godt fundament, enten som hele investeringsgrundlaget eller til at bygge videre på med mere komplekse investeringer.
- Roth IRA'er giver dig mulighed for at undgå at betale skat på investeringsafkast ved at investere indkomst efter skat nu.
- BKLC og BKAG kan tjene som gode udgangspunkter, når man leder efter Roth IRA-investeringer fra E-Trade.
Nedenfor ser vi nærmere på en bredt funderet aktiefond og en bredbaseret obligationsfond til rådighed for E-Trade investorer. Som nævnt er E-Trade ikke en fondsudbyder med egen fondsfamilie til rådighed. Af den grund har vi valgt de billigste bredbaserede fonde, da indeksfonde stort set leverer lignende produkter, hvis de fungerer korrekt og følger de samme eller lignende indekser. I disse tilfælde er omkostningerne en væsentlig afgørende faktor. Alle tal nedenfor er fra februar. 28, 2022, medmindre andet er angivet.
- Udgiftsforhold: 0,00 %
- Aktiver under forvaltning: $516 millioner
- 1-årigt efterfølgende samlet afkast: 14,7 % (fra feb. 25, 2022)
- 12-måneders afkast: 1,20 % (pr. 2. marts 2022)
- Startdato: 7. april 2020
BKLC følger Morningstar U.S. Large Cap Index, et indeks, der består af amerikanske aktier med stor kapital. Den passive ETF's primære porteføljeforvaltere er David France, Todd Frysinger, Vlasta Sheremeta, Michael Stoll og Marlene Walker Smith, som har forvaltet fonden siden oktober 2020.
BKLC har cirka 229 bedrifter. Næsten 100 % af dem er mega-cap-selskaber med markedsværdier på $25 milliarder eller mere, og alle er USA-baserede. Informationsteknologi-virksomheder (IT) udgør knap en tredjedel af porteføljen, efterfulgt af sundheds- og forbrugerdiskretionære virksomheder.
Bredbaserede aktiefonde bærer risiko, men også et ret stærkt vækstpotentiale. En bredt funderet aktiefond som BKLC kan normalt bruges som grundlaget for de fleste investeringsporteføljer. Investorer med meget lav risikotolerance, eller som er ved at gå på pension, kan dog i stedet søge en mere indkomstorienteret portefølje.
- Udgiftsforhold: 0,00 %
- Aktiver under forvaltning: $259,7 mio
- 1-årigt efterfølgende samlet afkast: -2,6 % (fra feb. 25, 2022)
- 12-måneders afkast: 1,61 % (pr. 2. marts 2022)
- Startdato: 22. april 2020
BKAG søger at spore resultaterne af Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return Index, som tilbyder bred eksponering til det samlede amerikanske obligationsmarked. Den passive ETF's primære porteføljeforvaltere er Gregory Lee og Nancy Rogers, som har forvaltet fonden siden grundlæggelsen.
Afdelingen har cirka 2.302 beholdninger med en vægtet gennemsnitlig løbetid på 8,6 år pr. 31, 2022. Fordelt efter branche som defineret af BNY Mellon er omkring 39,5 % af porteføljen Treasurys, efterfulgt af 27,6 % agentur fast rente, med den resterende tredjedel i bank, forbruger ikke-cykliske, teknologi, kommunikation og andre områder. Alle ETF's obligationer er af investeringsgrad inklusive: 71,8% vurderet AAA, og den næststørste kategori, BBB, der udgør 15,2% af porteføljen.
En bredt funderet obligationsfond er typisk en meget sikrere, men lavere afkast, type investering sammenlignet med en aktiefond. Disse fonde har en lavere risiko for at tabe penge, selvom risikoen ikke er nul. De har en tendens til at stige langsommere end andre fonde, men har mindre udsving. Obligationer er nyttige både for mere risikovillige investorer og til diversificere en portefølje for at inkludere aktivklasser, der er ukorreleret. Investorer med en højere risikotolerance eller med længere tid til pensionering kan ønske at vælge en mindre obligationsallokering.
Har E-Trade gebyrer for IRA-konti?
E-Trade opkræver ikke provision på aktie- eller ETF-handler for sine Roth IRA-konti. Obligationshandler er $ 1 pr. obligation for online sekundære markedshandler. Der er heller ingen påkrævet minimumsfordeling (RMD) for investorer på en grundlæggende Roth IRA.
Tilbyder E-Trade både Roth IRA'er og traditionelle IRA'er?
E-Trade tilbyder en række forskellige IRA-muligheder. Udover Roth og traditionelle IRA'er tilbyder virksomheden rollover IRA'er, IRA'er for mindreårige, begunstigede IRA'er og andre muligheder.
Kan du hæve penge fra en E-Trade Roth IRA?
Ja, du kan til enhver tid hæve penge fra en E-Trade Roth IRA. Udbetalinger har dog typisk en behandlingstid på 3-5 dage og kan være underlagt gebyrer for tidlig tilbagetrækning.
Bundlinjen
En Roth IRA tilbyder investorer visse skattefordele. Roth IRA'er er unikke ved, at de er finansieret med dollars efter skat og ikke beskattes, når midlerne trækkes tilbage på et senere tidspunkt. Kort sagt kan midler investeret i en Roth IRA vokse skattefrit. Efter at have åbnet en Roth IRA, vil de valgte investeringstyper afhænge af den enkelte investors risikotolerance og mængden af tid og energi, de har til at undersøge forskellige investeringer.
For investorer i den kategori er en mulighed at gå med nogle få store og diversificerede fonde, at allokere en del af deres penge til en bredt funderet aktiefond og en anden del til en bredt funderet obligationsfond. Disse store, diversificerede fonde kan også skabe et solidt fundament for mange investorer, der har den ekstra tid og energi til vurdere andre, nogle gange mere risikable, investeringsmuligheder involverer investeringer i individuelle virksomheder eller specifikke nicher på markedet.