Hvad er et cd-sikret lån?

Hvis du har en indskudsbevis (CD) fra en bank eller og kreditforening, kan du muligvis bruge det som sikkerhedsstillelse at låne penge. Denne type lån kaldes en cd-sikret lån, og det kan være en god måde at låne i nødstilfælde. Du risikerer dog at miste din cd, hvis du kommer bagud med dine lånebetalinger. I denne artikel vil vi se på, hvad et cd-sikret lån er, og hjælpe dig med at beslutte, om et er det rigtige for dig.

Nøgle takeaways

CD-sikrede lån giver dig mulighed for at låne penge med et indskudsbevis (CD) som sikkerhed.
Disse lån tilbyder generelt lave renter, fordi de er lavrisiko for långivere.
CD-sikrede lån er også tilgængelige for personer med lav kreditscore eller begrænset kredithistorie, som måske ikke kvalificerer sig til andre typer lån.

Hvordan CD-sikrede lån fungerer

Når du køber en cd, accepterer du at efterlade dine penge hos den udstedende bank eller kreditforening i et bestemt tidsrum, der spænder fra et par måneder til et antal år. Til gengæld lover udstederen at betale en garanteret rente på dine penge, der typisk er højere, end du kunne få på en almindelig opsparingskonto.

instagram viewer

Fordi cd'er tilbyder det garanterede afkast - og fordi de fleste er forsikret af enten Federal Deposit Insurance Corporation eller den National Credit Union Administration— De betragtes som en af de sikreste investeringer, der findes. En cd kan dog give et problem, hvis du skal have dine penge ud, før dens løbetid udløber.

Mens du normalt kan indløse eller hæve penge fra en CD for tidligt, udløser det typisk en bøde for tidlig tilbagetrækning, nogle gange en heftig en. Et alternativ er at optage et personligt lån i en bank eller kreditforening med pengene på din cd som sikkerhed. Et lån af denne type kaldes et cd-sikret lån eller mere enkelt et cd-lån.

For banker og kreditforeninger er CD-sikrede lån et forslag med meget lav risiko, så de kan opkræve relativt lave renter. Men hvis du ikke kan betale lånet tilbage, tager de din cd.

Hvis du misligholder et cd-sikret lån, vil banken eller kreditforeningen ikke kun hæve penge fra din cd for at dække dine lånebetalinger, men du kan også blive nødt til at betale en bøde for tidlig tilbagetrækning.

Fordele og ulemper ved CD-sikrede lån

CD-sikrede lån kan være en god måde at låne på, hvis du pludselig får akutte udgifter. De kan også hjælpe dig med at opbygge en solid kredithistorie. De er dog ikke uden risici.

Fordele ved CD-sikrede lån

Lave renter. Fordi CD-sikrede lån udgør en meget lille risiko for långivere, er de renter, de opkræver, generelt ret lave.
Lange tilbagebetalingstider. Banker og kreditforeninger kan tilbyde lange tilbagebetalingsperioder på CD-sikrede lån, så du i nogle tilfælde kan betale lånet tilbage over 10 år.
Opbygning af din kreditscore. Låntagere med dårlig kredit eller ringe kredithistorik kan muligvis kvalificere sig til denne type lån. Det er fordi det er baseret på deres sikkerhed (cd'en), ikke deres personlige kreditværdighed. At betale lånet tilbage til tiden vil også hjælpe dem med at etablere en god kredithistorik og øge deres kreditscore.

Ulemper ved CD-sikrede lån

Du skal bruge en cd. Et cd-sikret lån er naturligvis ikke en mulighed, medmindre du allerede har en cd eller er villig til at åbne en. Det betyder, at du binder dine penge i en investering med et relativt lavt afkast.
Lav tilgængelighed. Ikke alle banker og kreditforeninger tilbyder cd-sikrede lån, så du skal måske shoppe lidt rundt for at finde et.
Ingen adgang til CD-midler. Fordi din cd bruges som sikkerhed for dit lån, har du ikke adgang til disse penge, før lånet er tilbagebetalt.

Alternativer til et CD-sikret lån

Et CD-sikret lån er muligvis ikke din eneste mulighed. Disse alternativer kan være værd at overveje, hvis du ikke har (eller ikke ønsker at købe) en cd, eller hvis du har en lav kreditscore:

Et aktiesikret el lånebogslån. Disse lån bruger din opsparingskonto som sikkerhed og har ligesom CD-sikrede lån en tendens til at tilbyde konkurrencedygtige renter. På den måde behøver du ikke tage en cd ud for at låne mod din opsparing.
Et kortfristet privatlån. Hvis du kan blive godkendt for en kortere periode personligt lån fra en bank eller kreditforening, kan du opleve, at du kan få adgang til flere penge end med et sikret lån. Bare sørg for at betale lånet tilbage til tiden, ellers kan du påvirke din kreditvurdering negativt.
EN sikret kreditkort. Dette er en speciel type kreditkort til personer med dårlig kredit eller endnu ingen kredithistorik. Du laver en indbetaling, som så fungerer som din kreditgrænse. Efterhånden som du opkræver køb og foretager rettidige betalinger, bør din kreditscore forbedres, hvilket gør dig berettiget til et almindeligt, usikret kreditkort og andre typer lån. Hvis du ikke har en cd, men har nogle kontanter, du kan efterlade på depositum hos en kreditkortudsteder, kan dette være en mulighed.

Hvem er et cd-sikret lån bedst til?

CD-sikrede lån er mest passende for folk, der har brug for at låne penge, ikke har andre opsparinger at benytte (eller bruge som sikkerhed), og som ikke ville kvalificere sig til et usikret personligt lån.

Opbygger et cd-sikret lån kredit?

Ja. Dine betalinger på lånet vil blive rapporteret til kreditbureauerne, så at optage et cd-sikret lån (og betale det tilbage til tiden) kan være en måde at opbygge din kreditscore på.

Er et cd-sikret lån det samme som et kreditopbyggende lån?

Både et CD-sikret lån og et kreditopbyggende lån kan hjælpe dig med at etablere en god kredit, men de fungerer forskelligt. Med et CD-sikret lån indsætter du penge på en CD og bruger dem som sikkerhed for at låne mod. Med et typisk kreditopbyggerlån vil en bank eller kreditforening låne dig pengene til at lægge på din cd (eller anden opsparingskonto). Når du foretager lånebetalinger, vil långiveren rapportere dem til kreditbureauerne. Når du har betalt lånet af, er pengene dine at beholde.

Bundlinjen

CD-sikrede lån er en måde at låne penge mod et indskudsbevis (CD) og kan være et attraktivt alternativ til at indløse CD'en og betale en bøde for tidlig tilbagetrækning. CD-lån har generelt lave renter, fordi de er lav-risiko for långivere. De er også tilgængelige for folk med dårlig kredit eller ingen kredithistorik og kan hjælpe dem med at opbygge en god kreditscore. Men låntagere, der ikke er i stand til at betale lånet tilbage, kan miste hele eller dele af deres cd.