Skal du have cd'er i flere banker?

Indskudsbevis eller cd'er kan bruges til at spare op mod kort- og langsigtede mål. At åbne mere end én cd-konto kan give mening, hvis du gerne vil bygge en cd-stige, eller hvis du sparer mod flere økonomiske mål. Du kan åbne alle dine cd'er i samme bank, men åbning af cd'er i flere banker er også en mulighed. Der er nogle fordele og ulemper forbundet med at opbevare cd'er i forskellige banker.

Hvad er et indskudsbevis (CD)?

EN indskudsbevis eller CD er en tidsindskudskonto, der tilbydes af banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner. Når du åbner en cd, accepterer du at lade dine penge stå på kontoen i en bestemt periode eller

modenhed semester. Mens dine penge er på cd'en, kan de forrentes. Når CD'en er udløbet, kan du rulle din indledende indbetaling og renteindtægter til en ny CD eller hæve hele beløbet.

CD'er kan have varierende løbetid. For eksempel kan du åbne en cd med en 28-dages eller 30-dages løbetid, hvis du kun skal spare i en kort periode. På den anden side kan du måske spare ved at bruge en cd, der har en 5-årig eller 10-årig løbetid, hvis du vil afsætte penge til langsigtede mål. Banker og kreditforeninger kan CD'er kan bestemme, hvilke løbetidsvilkår de skal tilbyde.

At tage penge ud af en cd, før den når modenhed, kan udløse en bøde for tidlig tilbagetrækning. Denne straf kan være et fast gebyr, selvom det er mere almindeligt for banker og finansielle institutioner at vurdere straffen som en procentdel af renter. Bødens størrelse er normalt bundet til CD-beløbet.

CD-konti nyde Federal Deposit Insurance Corporation beskyttelse, når de holdes i en FDIC-medlemsbank. Kreditforeninger er forsikret gennem National Credit Union Administration (NCUA). Standard FDIC-dækningsgrænsen er $250.000 pr. indskyder, pr. kontoejerskabstype, pr. finansiel institution. NCUA anvender lignende dækning for CD'er hos kreditforeninger.

Skal du have cd'er i flere banker?

Der er ingen regel, der forhindrer dig i at åbne CD-konti i forskellige banker. Du er heller ikke begrænset med hensyn til antallet af cd-konti, du kan have på et givet tidspunkt. For eksempel kan du åbne en cd-konto, en fysisk bank, en anden cd på en netbank og endnu en hos en kreditforening.

Om du skal åbne cd'er i mere end én bank kan afhænge af dine økonomiske mål og behov. Det er også vigtigt at overveje, om det er realistisk at åbne flere cd'er, baseret på hvor mange penge du har til rådighed til at indbetale.

Fordele ved at have cd'er i flere banker

Der er nogle fordele forbundet med at åbne cd'er i flere banker. Du kan overveje denne sparestrategi, hvis du:

• Er interesseret i at bygge en CD stige
• Ønsker at maksimere renteindtjeningen med cd'er
• Brug for cd'er med varierende løbetid
• Er bekymrede for at overskride FDIC-dækningsgrænserne

CD-laddering involverer åbning af flere CD-konti med forskellige løbetider og rentesatser. En cd-stige kan tilbyde fleksibilitet, da du kan vælge modenhedsvilkår baseret på dine mål. Det er også nemmere at undgå bøder for tidlig tilbagetrækning med forskudte løbetider. Endelig kan laddering af cd'er med konti i flere banker hjælpe dig med at udnytte højere renter.

Åbning af cd'er i flere banker kan også være med til at sikre, at alle dine penge er dækket af FDIC-beskyttelse.

Lad os f.eks. sige, at du har 200.000 USD på dine check- og opsparingskonti i din nuværende bank. Du sælger dit hjem for en fortjeneste på $100.000 og beslutter dig for at parkere pengene på en cd. Hvis du lægger alle $100.000 af det på en cd i din nuværende bank, vil dine samlede indskud svare til $300.000. Hvis du antager, at du er den eneste ejer af disse konti, ville kun $250.000 af disse penge nyde FDIC-beskyttelse; de resterende $50.000 ville være uforsikrede.

Det kan være et problem, hvis din bank går i konkurs. Du kan dog holde dig inden for dækningsgrænserne ved at indsætte $25.000 på en CD i din nuværende bank og åbne en eller flere CD-konti i en anden bank med de andre $75.000.

Ulemper ved at åbne cd'er i flere banker

At åbne cd'er i flere banker er måske ikke det rigtige for alle. Med hensyn til ulemperne er her nogle grunde til, at du måske tænker to gange om at åbne cd'er i forskellige banker:

• Reduceret likviditet med dine penge
• Potentiale for højere gebyrer
• Mere udfordrende at organisere og holde styr på

Når du åbner CD-konti, har banker og kreditforeninger normalt et minimumsindskudskrav, du skal opfylde. For eksempel kan du bruge $500 eller $1.000 for at åbne en cd. Med en jumbo CD, kan minimumsindbetalingen være $10.000 eller mere.

Åbning af cd'er i flere banker betyder, at du skal opfylde flere minimumskrav til indskud. Det er ikke nødvendigvis en dårlig ting, hvis du har masser af andre likvide kontanter til rådighed på en nødfond eller andre opsparingskonti. Men hvis du lægger alle dine penge på cd'er, begrænser det din likviditet.

Hvis du har brug for penge til en uventet udgift, kan du blive tvunget til at hæve en eller flere af dine cd'er tidligt. Det kan udløse flere bøder for tidlig tilbagetrækning, hvilket formindsker din renteindtjening.

Bortset fra disse overvejelser, kan det at have flere cd'er i forskellige banker gøre det sværere at holde styr på dine opsparinger. Hvis du ikke har et organiseret system til styring af finansielle konti, ved du måske ikke præcis, hvornår cd'er er indstillet til at modne. Det kan gøre det sværere at planlægge hævninger fra CD-konti.

Bundlinie

Om du skal åbne cd'er i flere banker er en personlig beslutning, og det er vigtigt at undersøge mulighederne for cd'er omhyggeligt. Tag dig tid til at sammenligne bedste CD-priser for at se, hvilke banker eller kreditforeninger, der betaler mest renter. Overvej også løbetidsbetingelserne og minimumsindbetalingskravene for hver CD, du overvejer at åbne.