Kan du overføre en cd ved døden?

Indskudsbeviser (CD'er) er en lavrisiko måde at lægge nogle penge til side på kort til mellemlang sigt og tjene et beskedent afkast i mellemtiden. Det gør dem velegnede og populære for seniorer, der har ekstra opsparing i pension, og en fælles del af arveafregninger.

Der er en række måder at arve en cd på, såsom gennem en fælles konto, hvis den oprindelige ejer navngav en betalingsmodtager (POD), eller gennem skifteretten. På samme måde har cd-udbydere forskellige regler for, hvad du kan gøre med en cd, når du har arvet den. Nogle vil tillade dig at tage pengene ud af cd'en med det samme; andre vil få dig til at vente, indtil den modnes.

Uanset hvad, kan du generelt ikke konvertere en CD direkte til et andet investeringsmiddel. I denne artikel vil vi forklare, hvorfor det er, og de andre muligheder, der er åbne for dig.

At arve en cd

Hvad sker der med en cd hvornår den oprindelige ejer dør afhænger af en række faktorer. Der er tre hovedmåder at arve en cd på:

• Hvis cd'en var en fælleskonto, bliver den automatisk medejerens ejendom. Dette er ofte tilfældet for ægtepar, der ejer en cd i fællesskab. Hvis du arver en cd på denne måde, vil cd'en typisk fortsætte med at køre på samme måde, som den var før. Når den når modenhed, kan du lukke den og hæve midlerne.
• Hvis den oprindelige ejer af cd'en navngav en betalingsmodtager ved død (POD), vil denne person automatisk få ejerskab af midlerne på cd'en. Hvis du arver en cd på denne måde, skal du kontakte den bank eller kreditforening, der ligger inde med cd'en, og give dem en kopi af dødsattesten for den person, der er afgået ved døden, og bevis for din identitet. Hvad der derefter sker, afhænger af bankens politikker. Nogle banker vil afslutte en CD, når kontoejeren dør, og give dig øjeblikkelig adgang til disse midler. Andre institutioner vil få dig til at vente, indtil cd'en når modenhed,
• Hvis ejeren af ​​en cd dør, og cd'en hverken blev holdt som en fælles konto eller havde en POD-begunstiget, vil cd'en blive behandlet som ethvert andet aktiv. I de fleste tilfælde betyder det, at det vil være en del af skifteprocessen. Igen afhænger det af udbyderens politikker for, hvornår de vil give arvingen adgang til midlerne.

I alle tilfælde er det vigtigt at kontakte den finansielle institution, der har CD'en, for at informere dem om, at den oprindelige ejer er død. CD-udbydere er ikke forpligtet til at gøre noget med en CD, før de har modtaget denne besked, og derfor vil CD'en i de fleste tilfælde blive ved med at køre - og kan endda rulle over til en ny CD.

Konvertering af en cd

Som det kan fremgå af den proces, der er beskrevet i det foregående afsnit, konverteres cd'er generelt ikke til andre investeringsinstrumenter, når den oprindelige ejer dør. Selvom cd'en går videre til deres arvinger (via en række forskellige processer), vil den stadig være en cd. Hvad arvingen kan gøre med CD'en, afhænger af de politikker og regler, der er fastsat af den institution, der leverer den. Disse bør fremgå klart af de vilkår og betingelser, der er knyttet til CD'en, selvom der også er en vis plads til forhandling.

De fleste cd'er har høje bøder for tidlige udbetalinger. Dette er faktisk en iboende egenskab ved cd'er. Banken eller byggeselskabet nyder godt af visheden om, at du vil læg dine penge i cd'en, og til gengæld betaler de dig en rente, der er højere end mere likvid regnskaber. Dette gælder uanset om du lige har arvet en cd, eller om du er den oprindelige ejer.

Når det er sagt, har nogle institutioner særlige regler, der gælder for nedarvede cd'er. Nogle vil måske tillade en arving at hæve pengene og indtjeningen med det samme - i realiteten flytter modningsdatoen. Andre kan kræve, at arvinger venter til den oprindelige modningsdato for at få adgang til disse midler. Hvis cd'en opbevares hos en mindre kreditforening eller bank, kan dette også være til forhandling, og der er ingen skade i at spørge, om du har arvet en cd og gerne vil have adgang til midlerne med det samme.

Hvad du generelt ikke kan gøre, er at bede om, at midlerne på en CD bliver konverteret til en anden type aktiv eller flyttet ind i et nyt investeringsmiddel. Det skyldes, at indtjeningen fra cd'er beskattes, når cd'en når udløb. Med andre ord, hvis du vil geninvestere arvede CD-midler på en anden måde, skal du vente, indtil CD'en når modenhed. Herefter får du adgang til midlerne, og du kan gøre som du vil med dem.

Bundlinjen

Når den oprindelige ejer af en cd dør, kan cd'en videregives til deres arvinger på en række måder. Uanset hvordan de arver den, vil en cd dog stadig være en cd, når arveprocessen er afsluttet – den vil ikke blive konverteret til en anden type investering.

Nogle CD-udbydere vil give arvinger adgang til midlerne og afkastet på en CD med det samme; andre vil kræve, at de venter til CD'ens oprindelige modningsdato. I begge tilfælde skal arvinger vente, indtil de har adgang til disse midler, før de kan geninvesteres i et nyt køretøj. Det er ikke muligt at konvertere en CD direkte til en anden type investering eller aktiv.