Alt-i-et-pant definition

Hvad er et alt-i-et-realkreditlån?

Et alt-i-et-pant er et pant der giver en husejer mulighed for at betale flere renter ned på kort sigt, samtidig med at de får adgang til egenkapital bygget op i ejendommen. Det kombinerer elementerne i en check- og opsparingskonto med et realkreditlån og en egen kreditlinje (HELOC) til et produkt. Fantastisk for folk, der har god kredit, et alt-i-et-realkreditlån lader boligejere betale deres lån hurtigere uden behov for refinansiering.

Alt-i-en vs. Traditionelt realkreditlån

Med et traditionelt realkreditlån foretager en husejer betalinger, så de kan sænke hovedstolen og renterne. Et alt-i-et-realkreditlån kommer derimod med nogle ekstra frynsegoder, som giver panthaveren mulighed for at kombinere en opsparingskonto med deres realkreditlån, ligesom en modregne realkreditlån eller home equity kreditgrænse (HELOC).

Betalinger anvendes til hovedstolen og renter, ligesom et almindeligt realkreditlån, med en vigtig forskel - betalinger indsættes i en opsparingskonto, så de er tilgængelige for tilbagetrækning. Et alt-i-et-realkreditlån reducerer rentebeløbet i løbet af lånets løbetid. Det reducerer også alle gebyrer, der måtte påløbe, når en husejer beslutter sig for det refinansiere, som kan tilføre op til titusindvis af dollars i løbet af den typiske 30-årige levetid for et realkreditlån.

En husejer kan bruge egenkapitalen fra et alt-i-et-realkreditlån, uanset hvad de vælger, herunder til daglige udgifter som dagligvarer og til nødsituationer som reparationer i hjemmet og medicinske udgifter. Egenkapitalen kan tilgås ved at foretage hævninger med et betalingskort, skrive kontroller direkte fra kontoen, eller ved at overføre midlerne fra realkreditlånet til en traditionel kontrol eller opsparingskonto og så videre.

Alle långivere tillader generelt ubegrænsede trækninger, så længe konti betales som aftalt, der er midler til rådighed og evt tilbagetrækninger tilbagebetales til sidst. Metoder til adgang til egenkapital kan imidlertid variere mellem institutioner.

Begrænsninger i alt-i-en-realkreditlån

Selvom denne form for pant giver boligejeren adgang til likviditet, en tilsyneladende uendelig mængde egenkapital kan være en enorm ulempe - især for mennesker, der ikke er økonomisk disciplinerede.

Der er en risiko for, at en boligejer med et alt-i-et-pant løbende kan trække på egenkapitalen, når den bygger og aldrig fuldt ud betaler sit realkreditlån. En anden advarsel er, at alt-i-en-realkreditlån ofte kommanderer lidt højere rente end andre pantprodukter.

Alt-i-et-realkreditlån vs. Refinansiering

Når en husejer ønsker at ændre de eksisterende vilkår i deres note, kan de refinansiere deres realkreditlån. Årsagerne til refinansiering kan variere fra at ville drage fordel af lavere renter at fjerne en ægtefælle efter en skilsmisse.

For at refinansiere deres realkreditlån skal en husejer tage nogle af de samme trin, som de gjorde, da de først købte deres ejendom. De skal kontakte en autoriseret realkreditmægler eller låneagent til at gennemgå deres indkomst og kredit og kontrollere, at de er kvalificerede til eventuelle ændringer, de ønsker at foretage. Boligen skal stadig opfylde de krævede standarder, og afhængigt af låneprogrammet kan der også være dokumentkontrol.

Når en refinansieringsansøgning er udfyldt og godkendt, skal husejerne gennemgå en lukker procedure. Dette indebærer generelt mindre papirarbejde end det originale køb, men kræver stadig en ny realkreditnota og skøde, der indeholder de nye lånevilkår.

Som med en refinansiering af udbetaling, et alt-i-et-pant giver en husejer mulighed for at trække på boligens egenkapital. Men som nævnt ovenfor kan husejere spare meget tid og penge med et alt-i-et-pant, nemlig ved at undgå alt det tilhørende papirarbejde og gebyrer.