Hvad er Medical Underwriting?
Hvad er Medical Underwriting?
Medicinsk forsikring er processen med at vurdere en ansøgning om sygesikringsdækning ved at undersøge ansøgerens sygehistorie. Prisen på dækning bestemmes af ansøgerens risikofaktorer.
Afhængigt af forsikringsselskabets politikker og af føderale og statslige bestemmelser, medicinsk underwriting for højrisikokandidater kan føre til udelukkelse af dækning for visse betingelser, helt nægtelse af dækning eller dækning, der kun tilbydes ved et meget højt pris.
Medicinsk forsikring praktiseres også ved fastsættelse af individuelle satser for livsforsikringer og invalideforsikringer.
Medicinsk garanti forklaret
Medicinsk forsikring kan foretages for en person eller for en lille gruppe, f.eks. En virksomhed, der søger dækning for sine ansatte. En sådan individuel kontrol ville ikke være mulig, når der fastsættes satser for et stort selskab.
Under den medicinske garantiproces undersøger forsikringsselskaber den demografiske sygehistorie profil, livsstil og andre faktorer, der kan vedrøre en kandidats nuværende og fremtidige medicinske behov. Gennem aktuarmæssig analyse bestemmes og prissættes et estimat af den risiko, der er forbundet med at give den pågældende sundhedsdækning.
Vigtige takeaways
- Medicinsk forsikring indebærer at undersøge en ansøger om forsikring om sygehistorie for at identificere risikofaktorer og prisdækning i overensstemmelse hermed.
- I de senere år har regler begrænset brugen af medicinsk forsikring ved fastsættelse af satser.
- Forordninger kan ændre sig, og sundhedsforskrifter er yderst kontroversielle.
Brug af medicinsk forsikring kan være begrænset ved lov. For eksempel virksomheder, der tilbyder Medicare -tillægsplaner, hvis de købes inden for seks måneder efter Medicare berettigelse, kan ikke tage en persons sundhedshistorie i betragtning ved fastsættelsen af deres satser for den enkelte ansøgere.
Det Affordable Care Act i 2010, populært kendt som Obamacare, begrænsede forsikringsselskabers evne til at fastsætte satser baseret på individuel sundhedshistorie for amerikanere, der købte forsikring via sine børser. Alder, køn og cigaretrygning kan overvejes.
Virksomheder, der tilbyder Medicare -tillægsplaner, kan, hvis de købes inden for seks måneder efter Medicare -berettigelse, ikke tage hensyn til ansøgerens sygehistorie, når de fastsætter satser.
Loven forbød også virksomheder at nægte dækning baseret på allerede eksisterende forhold eller begrænse dækning af allerede eksisterende forhold. Det negerer et af de primære mål for medicinsk underwriting. Det vil sige, at en garantis opgave er at identificere allerede eksisterende forhold, der tilføjer risiko for forsikringsselskabet.
Rettidig omhu
Mængden af rettidig omhu en forsikringsgiver gør, når man overvejer en sygesikringsansøgning, afhænger af de ressourcer, den afsætter til forskning i en persons medicinske historie. Den mest omfattende undersøgelse kaldes fuld medicinsk underwriting (FMU).
Fuld medicinsk forsikring indebærer en grundig analyse af en persons medicinske journaler. Processen kræver, at ansøgeren til sundhedsforsikring fremlægger en sygehistorie, der går flere år tilbage, og forsikringsselskabet kan kontakte sundhedsudbydere, som den enkelte har brugt.
Medicinske garantier Fordele og ulemper
Fortalere for medicinsk forsikring siger, at processen holder individuelle sygesikringspræmier så lave som muligt for de fleste kunder.
Kritikere hævder, at det forhindrer mennesker med relativt mindre og behandlingsbare eksisterende forhold i at få sygesikring.
Sygdomme, der kan gøre en person uforsikret, omfatter alvorlige tilstande som gigt, kræft og hjerte sygdom og almindelige lidelser såsom acne, være 20 kilo over eller under den ideelle vægt og gamle sportsskader.
I USA ændrede Affordable Care Act mange af de regler, der er forbundet med den måde, forsikringsselskaber kvalificerer personer, der leder efter sundhedsforsikring. Et helt årti efter handlingen blev vedtaget, er det stadig uklart, om disse regler vil stå, og hvis ikke, hvad der vil erstatte dem.