Har du brug for en HSA -depotmand? Her er hvad du bør vide

Hvad er en HSA -depotmand?

En HSA -depot er enhver bank, kreditforening, forsikringsselskab, mæglervirksomhed eller andet Internal Revenue Service (IRS) -godkendt finansinstitut, der tilbyder sundhedsopsparingskonti (HSA'er). Finansielle institutioner, der administrerer HSA'er, kaldes også HSA -administratorer. En HSA -forvalter eller administrator har HSA -aktiver på en sikker HSA -konto. I nogle tilfælde kan kontohaveren instruere, hvordan man investerer midlerne, og kan trække dem tilbage til kvalificerede lægeudgifter.

Åbning af en HSA -konto

Du kan åbne en HSA via din arbejdsgiver. I dette tilfælde bliver du muligvis automatisk tilmeldt en bestemt HSA -depot, med mulighed for at skifte. Inden du gør det, bør du dog spørge din HR -afdeling, hvordan det ville påvirke lønudbetalinger for at finansiere din HSA -konto.

Hvis du åbner en HSA på egen hånd, kan du vælge depotbanken. Dit valg af HSA -depot er vigtigt, fordi den rente, du tjener, de gebyrer, du betaler og de tilgængelige investeringsmuligheder, kan have en betydelig indvirkning på din HSA -saldo over tid.

Som med enhver anden finansiel konto vil du minimere dine gebyrer og maksimere dit afkast. Du vil også sikre dig, at dine kontante saldi er Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikret og dine eventuelle investeringer vil være Securities Investor Protection Corporation (SIPC) forsikret.

En HSA adskiller sig fra en fleksibel udgiftskonto (FSA), som er en arbejdsgiver-sponsoreret konto, der giver medarbejdere mulighed for at afsætte forudbetalte dollars til at betale for støtteberettigede sundhedsudgifter.

Et nærmere kig på HSA -depoter

American Academy of Family Physicians (AAFP) informerer patienter om, at sundhedsopsparingskonti blev oprettet af Medicare Prescription Drug, Improvement, og moderniseringsloven af ​​2003 for at tilbyde personer med højfradragsberettigede sundhedsplaner (HDHP) skatte-foretrukne behandling af de penge, de sparede til medicinsk udgifter.

En HSA -forvalter gør det muligt for enkeltpersoner at bidrage til en HSA og trække midler efter behov til at betale medicinske regninger. I lighed med en opsparingskonto betaler depotmænd renter af kontante saldi på HSA -kontoen. Nogle finansielle institutioner lader kontohavere investere i aktier, obligationer og midler til potentielt højere afkast på de penge, de ikke skal betale for lægeudgifter på kort sigt.

Omkostningerne ved HSA -depoter

HSA -forvaltere opkræver gebyrer for deres tjenester. Gebyrtyper og beløb varierer fra depotinstitutionen. Nogle grundlæggende, løbende gebyrer, du måske ser, omfatter et årligt administrativt fast gebyr og et kvartalsvist depotgebyr beregnet som en procentdel af din kontosaldo. Der er også gebyrer, du kan pådrage dig, hvis du laver fejl, f.eks. Et gebyr for korrektion af overskydende bidrag, hvis dit depositum overstiger IRS's årlige grænser for HSA -konti.

En person med enkelt dækning kan bidrage med op til $ 3.600 for 2021, mens grænsen for familiedækning er $ 7.200. En person, der er 55 eller ældre til enhver tid i 2021, er dog berettiget til at bidrage med $ 1.000 ekstra.

Der kan også være gebyrer for at udstede yderligere betalingskort til familiemedlemmer eller til at udskifte tabte eller stjålne betalingskort. HSA -depotmottagere opkræver også mange af de samme gebyrer, som checkkonti opkræver, f.eks. Utilstrækkelige gebyrer, gebyrer til lukning af konti og betalingsgebyrer.

Eksempel i virkeligheden på HSA-kontofordele

Enkeltpersoner kan bruge deres HSA'er til at sænke deres månedlige præmier. Lad os sige, at nogen i øjeblikket har en lav $ 2.000 fradragsberettiget for deres familiedækning. I dette tilfælde kan de månedlige præmier være en temmelig dyr $ 800. Men hvis den månedlige fradragsberettigede stigning stiger til $ 5.000, så kan præmien falde til så lavt som $ 500, hvilket sparer $ 300 pr. Måned, hvilket i det væsentlige giver dem mulighed for at betale 3.600 $ ekstra om året.