Gensidig fonds rådgivende programdefinition

Hvad er et investeringsrådgivningsprogram?

Et investeringsforeningsrådgivende program, også kendt som en investeringsforening, er en portefølje af investeringsforeninger, der er valgt til at matche et forudindstillet aktivallokering. Den forudindstillede aktivallokeringsmodel er baseret på investorens mål og tilbydes på en enkelt investeringskonto sammen med en professionel investeringsrådgiver.

Typisk vil investorer ikke blive opkrævet separate transaktionsgebyrer, men periodiske (dvs. månedlige/kvartalsvise/årlige) aktivforvaltningsgebyrer baseret på den gennemsnitlige værdi af aktiver, der er indeholdt på kontoen.

Sådan fungerer et investeringsrådgivningsprogram

Investeringsforeninger er en enkel måde for investorer at få adgang til værdipapirer, der administreres af en professionel. Der er dog tusindvis af investeringsforeninger at vælge imellem, og beslutningen om hvilken man skal investere i kan være vanskelig og forvirrende. Gensidige fonds rådgivende programmer gør processen lettere ved at lægge beslutningen i hænderne på en professionel baseret på dine egne kriterier.

I modsætning til administrerede konti, hvor den finansielle rådgiver har fuld skønsbeføjelse over eventuelle investeringsbeslutninger, rådgivning om investeringsforeninger programmer giver investoren mulighed for at samarbejde med rådgiveren om at udvikle den optimale aktivallokering strategi. Rådgiveren hjælper med at bestemme, hvilken model der er bedst baseret på forskellige faktorer såsom investorens mål, risikotolerance, tidshorisont, og indkomst samtidig med, at der ydes løbende vejledning og investeringsstøtte.

Fordele ved et investeringsrådgivningsprogram

Investorer i investeringsforeningsrådgivende programmer kan drage fordel af lavere handelsomkostninger og en professionelt rådgivet portefølje baseret på deres personlige investeringsinteresser. Den årlige wrap -gebyr er normalt opdelt på basis af aktiver i programmet. Det kan variere fra ca. 0,25% til 3%, afhængigt af programmet, og er ud over de årlige driftsgebyrer, der opkræves af midlerne i porteføljen.

Med tilbud om professionel rådgivning og støtte fra en praktiseret finansiel rådgiver, kombineret med de lave omkostninger, som samt lave minimumsinvesteringsbeløb er gensidige rådgivningsprogrammer en god måde for begyndere at få adgang til marked.

Gensidige fonds rådgivende programmer vs. Robo-rådgivere

Gensidige fonds rådgivende programmer kan være en god investeringsmulighed for investorer. Den stigende tilstedeværelse af robo-rådgivere har skabt konkurrence om disse programmer. Som et resultat er mange mæglerfirmaer med fuld service begyndt at tilbyde robo-advisor-alternativer til deres kunder. Schwab’S Intelligente porteføljer er et eksempel.

Robo-advisor-platforme leverer typisk den samme investeringsprofilering og porteføljeopbygningstjenester. De tilbyder nogle yderligere fordele, idet tjenesten er automatiseret, gebyrer kan være lavere, og minimumsinvesteringer er normalt lavere. Med de lavere minimumsinvesteringer kan robo-rådgivningsomviklingsprogrammer tilbydes investorer, der ønsker at bygge en administreret portefølje med kun et par tusinde dollars.

I øjeblikket bruger de fleste roboterådgivningspakningsprogrammer børshandlede fonde (ETF'er) frem for investeringsforeninger. ETF'er er mere likvide end investeringsforeninger og har typisk lavere omkostninger. Når det er sagt, afhængigt af de valgte ETF'er, kan det være svært at slå markedsafkastet, da de fleste ETF'er sporer et indeks. Alligevel kan muligheden være god for nye investorer.

Eksempel i virkeligheden

UBS tilbyder PACE (Personalized Asset Consulting and Evaluation) Select Funds, et gebyrbaseret, ikke-skønsmæssigt investeringsforeningsrådgivende program, der anvender en disciplineret tilgang til valg og opbygning af en diversificeret portefølje af investeringsforeninger. Sådan fungerer PACE:

• En finansiel rådgiver opretter en investorprofil, der indeholder oplysninger om dine investeringsmål, tidsrammer og komfortniveau med risiko.
• Du og din finansielle rådgiver vælger fra en liste over investeringsforeninger.
• Du kan vælge PACE Multi Adviser (en bred vifte af uden belastning eller belastningsfritagede investeringsforeninger kl indre værdi) eller PACE Select Advisors (en forfinet liste over førende ubelastede midler, som UBS Global Asset Management har bragt til dig).
• Dine investeringsforeninger vil løbende blive overvåget af UBS -forskere.
• Du modtager månedlige opgørelser.