5 ting at vide, før du ruller over til en Vanguard IRA

Takket være dens store udvalg af ultra-lave omkostninger indeksfonde og børshandlede fonde (ETF'er), er Vanguard blevet et af de største investeringsselskaber i verden. Det er også populært for dem, der ønsker at afvikle pensionsopsparing fra en arbejdsplads 401 (k) plan til en individuel pensionskonto (IRA). Mange investeringsselskaber har arbejdet på at beholde Rul rundt proces så enkelt som muligt for at tiltrække aktiver, og Vanguard er ingen undtagelse.

Vigtige takeaways

Du kan overføre din 401 (k) til Vanguard via sit websted eller telefonisk.
Du bliver sandsynligvis nødt til at udfylde papirarbejde fra din arbejdsgiver, som i de fleste tilfælde sender en check direkte til Vanguard.
Hvis checken i stedet sendes til dig, skal du sørge for at sende den til Vanguard inden for 60 dage; ellers vil du blive pålagt IRS -sanktioner.
Vanguard har et stort udvalg af indeksfonde og ETF'er at vælge imellem, og det tilbyder også midler fra andre udbydere ud over aktier, obligationer og andre investeringer.

instagram viewer

For at undgå forsinkelser i rollover -processen er det vigtigt at vide, hvad man kan forvente, og hvilke oplysninger der kræves for at gennemføre transaktionen. Her er fem ting at være opmærksom på:

1. Papirarbejde påkrævet

For at komme i gang med rolloveren skal du kontakte både Vanguard og din arbejdsgiver. Du kan bruge Vanguards websted til at starte rollover til en IRA. Hvis du har brug for assistance, kan du også kontakte virksomhedens kundeservice på telefon for at få hjælp.

Først skal du vælge, hvilken type konto du skal bruge til din IRA. Du kan vælge at købe Vanguard investeringsforeninger og ETF'er direkte fra virksomheden, eller du kan åbne en mæglerkonto for adgang til midler fra ikke-Vanguard-udbydere samt individuelle aktier, obligationer, og indskudsbeviser (Cd'er). Inkluder en nylig kopi af din kvartalsvise 401 (k) erklæring for at bekræfte dine kontooplysninger.

Mange arbejdsgivere har deres eget rollover -papirarbejde, som du skal udfylde for at frigøre midlerne fra dine 401 (k). Du skal udfylde dette og returnere det til din arbejdsgiver med instruktionerne om, at kontrollen foretages og sendes direkte til Vanguard.

Når du har gennemført alle dine papirer, tager det normalt omkring to eller tre uger at vende.

2. Gebyrer og omkostninger

Vanguard opkræver ikke nogen behandlingsgebyrer for at fuldføre din rollover. I de fleste tilfælde opkræver din arbejdsgiver heller ikke nogen form for gebyr.

Når du ruller over din 401 (k) til en IRA, skal du ikke glemme at navngive modtagere for kontoen.

Afhængigt af hvor mange penge du ruller over, og hvilke investeringer du vælger, kan der være visse gebyrer. Vanguard opkræver et årsgebyr på $ 20 for vedligeholdelse af konti, medmindre du opfylder specifikke minimumskrav til investeringer, eller du tilmelder dig levering af elektronisk erklæring.

Mæglerkonti kan medføre ekstra omkostninger. Køb af Vanguard indeksfonde og ETF'er kommer uden transaktionsomkostninger, men at købe aktier i ikke-Vanguard investeringsforeninger og produkter kan komme med gebyrer. Derudover køb af individuelle aktier, obligationer eller optionskontrakter komme med deres egen kommissionsplan, som afhænger af den samlede saldo på kontoen.

3. Tilgængelige investeringsvalg

En af de store fordele ved at rulle dine pensionskroner til en IRA er den enorme rigdom af valg det giver dig. Mens 401 (k) er generelt begrænset til en håndfuld investeringsmuligheder, er næsten enhver form for sikkerhed eller investering tilgængelig i en IRA.

$ 7,2 billioner

Mængde af aktiver, Vanguard forvalter globalt, pr. 31, 2021.

Når du vælter din 401 (k) til en Vanguard IRA, har du adgang til Vanguards opstilling af hundredvis af indeksfonde og ETF'er. Hvis du vælger en mæglerkonto til din IRA, får du adgang til Vanguard -familien af fonde samt de fleste andre fondsfamilieprodukter, foruden individuelle lagre og obligationer.

4. Indirekte rollovers

Nogle arbejdsgivere kan vælge at sende rollover direkte til dig i stedet for til Vanguard. Dette er kendt som en indirekte rollover. Hvis dette sker, skal checken straks sendes til Vanguard. Pengene skal ankomme til Vanguard inden for 60 dage så du kan undgå eventuelle IRS -sanktioner.

5. Rolling Over Roth -konti

Mange arbejdsgivere tilbyder nu Roth 401 (k) mulighed inden for deres pensionsordninger. Hvis du er interesseret i at rulle over en Roth 401 (k) til Vanguard, er processen i det væsentlige identisk. Du ville bare flytte dine penge til en Roth IRA i stedet for en traditionel IRA, uden ekstra omkostninger.

Bundlinjen

Inden du beslutter dig for at overføre din 401 (k) til en Vanguard IRA, er det vigtigt at forstå, hvad du kan forvente, gebyrer og involverede regler, og hvilke oplysninger du skal give - til din tidligere arbejdsgiver og Vanguard - for at fuldføre transaktion.