Hvad er og hvad der ikke er dækket af husejerforsikring

Korrekt forståelse af, hvad der er og ikke er dækket af husejerforsikring, kræver, at forsikringstagere spørger mange spørgsmål og læse det med småt på deres forsikringskontrakt - før de køber en politik. Selvom hver husejers forsikring er forskellig, er der nogle ting, som næsten alle forsikringer har til fælles.

Hvad husejere forsikring dækker

Husejere forsikring typisk dækker en bred vifte af mulige skader. Din faktiske, fysiske bolig bør være dækket, såvel som nogle andre strukturer på ejendommen, som en garage, hegn, indkørsel eller skur. Men hvis du driver virksomhed på din ejendom i en separat struktur, er den generelt ikke dækket af husejersforsikring.

Personlig ejendom er typisk også redegjort for i din politik. Den særlige beskyttelse for den er undertiden kendt som indboforsikring. Dækningen kan være begrænset til visse typer af værdifulde genstande, såsom smykker eller kunstværker; ofte købes der yderligere dækning specifikt til sådanne aktiver. Så når du handler med politik, glem ikke at spørge din agent, om du skal have yderligere dækning for at dække din originale Van Gogh eller den fejlfri "D" diamantring.

Udskiftningsomkostninger vs. Dagsværdi

Ikke alle forsikringer tilbyder husejere ejendommens udskiftningsomkostninger. Køber dækning for udskiftningsomkostninger hjælper med at bygge bro over inflationen og værditabet, når ejendommen ikke længere er ny. Ellers, når du hævder et tab, vil den pågældende vare blive vurderet til den aktuelle fair markedsværdi.

Da nogle varer hurtigt afskrives, betyder det, at du muligvis ikke får nok penge fra et krav til at erstatte de ting, der gik tabt eller blev beskadiget. Dækning for erstatningsomkostninger sikrer, at du er i stand til at erstatte de ting, der gik tabt, med lignende varer. Hvis det er vigtigt for dig at have denne dækning, vil du være sikker på, at både dit hjem og din personlige ejendom er dækket på denne måde.

Bil dækning

De fleste husejere forsikringer inkluderer dækning af personlige effekter og separate strukturer på din ejendom. Men hvad sker der, hvis der bliver brudt ind i din bil, mens den er i din indkørsel eller garage? Det er her, sondringen mellem dit hjem og bilforsikring politik kan blive lidt sløret.

Selvom husejernes forsikring ikke dækker skader på selve bilen, vil mange politikker give en vis dækning for personlige ting, der er stjålet fra din bil. Men nogle af de mere omfattende bilforsikringer kan også dække dette. Forsikringsselskaber kan også begrænse dækningen, der er tilgængelig via din politik, hvis de stjålne genstande udelukkende blev købt til brug i køretøjet.

Branddækning

Husbrande er en af ​​de mest almindelige årsager til skader på boliger, og næsten alle husejere forsikring beskytter strukturer og ejendele mod dem. Hvis et hjem er fuldstændig ødelagt af brand, dækker de fleste standardpolitikker, der dækker brand, også omkostninger til ekstra leveomkostninger, såsom hotelophold, huslejer eller mad- og restaurantregninger.

Naturkatastrofe dækning

En lang række naturkatastrofer er typisk dækket af din husejers forsikring, dog ikke alle. De typiske indeslutninger for naturkatastrofer inkluderer lyn, tordenvejr, orkaner og hagl. Din politik kan også omfatte dækning af røgskader, skader forårsaget af faldende genstande eller hård vind.

Jordskælv og andre naturlige bevægelser af jorden er typisk ikke dækket af forsikringer. Hvis du bor i bestemte regioner, der har høj risiko for disse eller andre former for naturfarer, vil du være sikker på at forhøre dig om særlige, separate typer katastrofeforsikring, som vindstorm eller oversvømmelsesforsikring.

Hvis dit hjem er i fare for skader fra orkaner, er det vigtigt, at du har tilstrækkelig forsikringsdækning til at beskytte din ejendom. Din standardboligejepolitik dækker muligvis ikke alle orkanskader, men du kan overveje at købe en orkanpolitik der yder denne ekstra beskyttelse. Disse politikker matcher ofte dækningen af ​​din husejers forsikring.

Oversvømmelsesdækning

Oversvømmelse forårsaget af et indre problem, som f.eks. Et utæt rør eller et overfyldt toilet, er generelt dækket af husejernes forsikring. Oversvømmelser på grund af ydre forhold er dog stort set det samme som jordskælv. Uanset om årsagerne er naturlige (stigende floder, oversvømmelser) eller menneskerelaterede (sprængningsdæmninger, kloakker), er de generelt ikke omfattet af grundlæggende politikker. Du kan spørge dit forsikringsselskab om at tilføje dækning til din politik, eller (mere sandsynligt) købe separat oversvømmelsesforsikring, især hvis du bor i en region, der er udsat for oversvømmelser. Faktisk kan du være det påkrævet til, hvis du har brug for et realkreditlån.

Vandalisme dækning

Hærværk er generelt dækket af en politik om alle risici eller farer medmindre det er specifikt udelukket. Vandalismedækning gælder for beboede boliger, men ikke for ledige boliger efter et bestemt tidsrum. Et ubeboet hjem er et hus, der stadig indeholder den politiske ejers personlige ejendom, selvom ejeren er fraværende.

Et ledigt hjem er tomt og fri for ejerens personlige ejendom. Et eksempel på dette ville være, hvis du solgte dit hjem og flyttede ud og tog alle dine ejendele og inventar med. Efter en bestemt periode vil hærværksdækning ikke længere være gældende for din politik.

Personlig skade

De fleste husejere forsikringer inkluderer dækning for skader påført din ejendom, hvor du er ansvarlig. Dette kan omfatte noget som en, der glider på en isflak, der er på din forgang eller falder som et resultat af et brudt trin på din veranda.

Denne dækning er normalt begrænset til en bestemt dollarværdi, så du vil helt sikkert vide, hvor meget dækning du har, og præcis hvad der er inkluderet. Paraplyforsikring kan give yderligere ansvarsdækning, hvis du mener, du har brug for det.

Hvad er en husejers forsikring fradragsberettiget?

Det fradragsberettiget er det beløb, den forsikrede skal betale, når der fremsættes krav. Du kan reducere dine forsikringsomkostninger ved at øge din egenandel, hvilket betyder, at du bliver nødt til at betale mere, hvis du nogensinde har en hændelse, der kræver, at du anmoder om et krav. Husk på, at mange realkreditudbydere kræver, at husejere bærer en vis forsikring på deres ejendom med en selvrisiko, der er under en bestemt grænse.

Tjek med din realkreditudbyder, før du vælger den lavest mulige rente med den højest mulige selvrisiko. Det kan være fristende at gå efter den lavere sats, men hvis du nogensinde skal lave en forsikringskrav, du kan fortryde det, hvis du er ansvarlig for en selvrisiko på $ 10.000.

Bundlinjen

Din forsikrings små bogstaver virker måske ikke som særlig interessant læsestof, men det er bedre at tage sig tid til grundigt forstå, hvad din forsikring dækker - før du sidder fast i en uheldig situation og opdager, at du ikke er dækket af det særlige tab eller ansvar. I slutningen af ​​dagen kan det virkelig betale sig at lave sine lektier, før du køber en politik, når du faktisk skal stole på din husejers forsikringsdækning.