Bedste realkreditinstitutter i august 2021

Amy Fontinelle har mere end 15 års erfaring med personlig finansiering - forsikring, boligejerskab, pensionering planlægning, økonomisk bistand, budgettering og kreditkort - samt virksomhedsfinansiering og regnskab, økonomi og investere. I tillæg til Investopedia, har hun skrevet for Forbes rådgiver, Det brogede fjols, troværdigt, og Insider og er administrerende redaktør for et økonomitidsskrift. Hun er uddannet fra Washington University i St. Louis.

Bundlinjen

At få et realkreditlån har aldrig været mere bekvemt, gennemsigtigt eller overkommeligt. Hvis du køber et boliglån i dag, lader mange långivere dig fuldføre hele ansøgningen og tegningsproces online, og nogle gange kan du endda også underskrive dine afsluttende dokumenter elektronisk.

Tusinder af långivere ønsker din virksomhed, og de beviser det ved at konkurrere om at give dig de laveste gebyrer og mest gennemsigtighed. De tilbyder realkreditlån til næsten enhver form for køber, uanset om du knap nok har penge nok til at komme ind i dit første hjem, eller du har råd til et palæ på $ 5 millioner. Selvom du ikke bruger en af ​​de långivere, der har vundet vores opmærksomhed, kan disse vurderinger vise dig hvad långivere tilbyder, og hvad man skal kigge efter - samt hvad man ikke skal nøjes med - når man vil have en pant.

Sammenlign udbydere

Långiver	Bedst til
Quicken lån og raket realkreditlån	Bedste samlet
CMG Financial	Bedst til førstegangskøbere
American Pacific Mortgage	Bedst til tilpassede realkreditlån
lånDepot	Bedst til kontanter med låntagere
PNC Bank	Bedst til Jumbo -låntagere
Amerikanske bank	Bedst til refinansiering
Navy Federal Credit Union	Bedst til militære låntagere
Aimloan	Bedst til gennemsigtighed

Ofte stillede spørgsmål

Hvad skal du gøre, før du ansøger om et realkreditlån?

Inden du ansøger om et realkreditlån, bør du tjekke dine kreditrapporter og score med alle tre kreditbureauer. Sørg for, at ingen fejl skader din score. Hvis dine scoringer er under 620, skal du lære, hvad du kan gøre for at forbedre dem. Jo tættere du kan komme på en fremragende score på 760, jo billigere bliver dit realkreditlån.

Sørg for, at du har sparet mindst 3% til en forskudsbetaling, medmindre du er berettiget til et Veterans Administration -lån. Ideelt set bør du spare endnu mere for at betale for at lukke omkostninger, beholde en nødfond efter lukning og lægge mere i retning af din udbetaling for at spare på realkreditforsikring.

Hvilke faktorer skal du overveje, når du vælger en realkreditinstitut?

Kig efter en realkreditinstitut, der er ligetil om de gebyrer, den opkræver og renter, den tilbyder og er konkurrencedygtig på disse omkostninger. Overvej, hvor mange klager forbrugerne har fremsat over for en långiver, men sæt også dette tal i perspektiv ved at vide, hvor mange lån den långiver yder.

Hvis du hellere vil ansøge online, skal du kigge efter en långiver, der gør det let at gøre det, herunder upload og underskrivelse af dokumenter. Hvis du foretrækker, at et menneske leder dig gennem processen, skal du kigge efter en mere praktisk långiver, der giver dig mulighed for at møde en låneansvarlig personligt eller tale i telefon.

Vær opmærksom på, at realkreditinstitutter normalt overfører deres lån til realkreditlånere umiddelbart efter lukning, så du muligvis ikke arbejder med långiveren på lang sigt. Det er vigtigst, at de kan give dig gode priser og lukke dit lån til tiden.

Hvordan fungerer realkreditprocessen?

Realkreditprocessen begynder, når du ansøger. Du giver långiverens oplysninger om din indkomst og dine aktiver sammen med understøttende dokumentation såsom W-2'er, 1099'er, selvangivelser og kontoudtog. Långiveren vil tjekke din kredit for at lære om din gæld og bestemme dit forhold mellem gæld og indkomst.

Hvis du består de første godkendelser, tager långiverens realkreditgaranti derefter et dybt dyk ned i din økonomi for at sikre, at du har råd til det lån, du ansøger om, og beslutte, hvor meget du vil lade dig låne. Når du er godkendt, producerer långiveren en masse dokumenter, som du kan underskrive og have været vidne til af en notar. Derefter kører det midlerne til dit nye lån, som kaldes lukning.

Hvad er de forskellige typer realkreditlån?

Der findes forskellige former for realkreditlån for at imødekomme låntagers forskellige økonomiske forhold og præferencer.

Konventionel fast sats

Din rente og månedlige betaling er den samme i lånets løbetid, som normalt er 10, 15, 20, 25 eller 30 år.

Konventionel justerbar hastighed

Din rente er fast i en indledende periode, ofte fem år derefter justerer på en forudbestemt tidsplan for resten af ​​låneperioden, ofte en gang om året i 25 år.

FHA lån

En mulighed for låntagere, der ikke er berettiget til et konventionelt lån. Med en FHA lån, din rente kan være fast eller variabel, og du kan få et lån med en lav udbetaling og et lån, hvis du har dårlig til rimelig kredit.

VA lån

En mulighed for militærtjenestemedlemmer, veteraner og efterlevende ægtefæller. VA lån tillade 0% lavere og have konkurrencedygtige renter.

USDA lån

Kaldes også en RHS lån, dette er en mulighed for låntagere med lav til moderat indkomst i mindre befolkede områder.

Jumbo lån

EN jumbo pant er for folk, der ønsker at låne mere end tilsvarende lån grænse, som er $ 510.400 i de fleste områder og op til $ 765.600 i områder med høje omkostninger.

Hvordan bestemmes realkreditrenterne?

Fra et økonomisk perspektiv er de vigtigste faktorer, der påvirker realkreditrenterne er inflation, økonomisk vækst, Federal Reserve pengepolitik, obligationsmarkedet og boligmarkedet. På låntagers niveau bestemmer din kreditværdighed, hjemsted, boligpris, lånebeløb, forskudsbetaling, lånetid, lånetype, point og rentetype (fast eller justerbar) din rente.

Kan du refinansiere dit realkreditlån?

Ja, du kan refinansiere dit realkreditlån. Nogle situationer, hvor det giver mening at refinansiere er at få en lavere rente, til udbetale noget egenkapital, eller for at slippe af med FHA -realkreditforsikring. Når du refinansierer, bliver du generelt nødt til at betale lukkeomkostninger igen, så det kan være mere omkostningseffektivt at få et godt lån, når du nu er glad for at beholde din langsigtede løbetid.

Metodik

Vi startede med at oprette en liste over 82 landsdækkende långivere at evaluere. Siden det første sted mange låntagere vil vende sig til et realkreditlån, er en bank, de allerede arbejder med eller et andet selskab, de har hørt om, sammensatte vi vores liste over långivere fra flere kilder, herunder Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) seneste Realkreditmarkedsaktivitetsrapport (s. 62–63) (top långivere i volumen), Scotsmans vejledning'S rapport om de bedste realkreditinstitutter og andre "bedste realkreditinstitutter" -lister.

Med næsten 12.000 realkreditinstitutter i USA ifølge CFPB's seneste Realkreditmarkedsaktivitetsrapport (s. 11), er vores liste over 82 ikke desto mindre et beskedent udgangspunkt for placering af långivere. Forbrugerne bør vide, at de har mange muligheder udover dem, vi har undersøgt; en realkreditmægler kan hjælpe dig med at finde nogle af disse mindre kendte muligheder, hvilket kan være vigtigt, hvis du har komplicerede omstændigheder, der gør det sværere at kvalificere sig til det lån, du ønsker.

For hver långiver vurderede vi, om långiverens websted indeholder de grundlæggende oplysninger, en forbruger gerne vil vide, før han sender en ansøgning eller deres kontaktperson oplysninger: tilbudte lånetyper, minimumsudbetaling, aktuelle renter og lånegebyrer (hvis långiver giver APR ud over rente, krediterer vi dem for at oplyse lånegebyrer).

Vi undersøgte derefter, om långiveren tilbyder en bekvem ansøgningsproces. Vi tildelte fulde point, hvor en låntager var i stand til fuldt ud at ansøge og indsende alle lånedokumenter sikkert online og halve point for at kunne starte, men ikke udfylde en ansøgning online.

Hvis långiverens websted ikke var klart om, hvor langt kunderne kunne komme i ansøgningsprocessen via webstedet, tildelte vi ingen point. Långivere modtog også nulpoint, hvis de kun tillader ansøgninger via telefon eller personligt. Vi er klar over, at nogle låntagere foretrækker en traditionel, personlig eller telefonisk oplevelse, men vi føler, at manglende evne til at ansøge online er en stor ulempe for låntagere.

Dernæst overvejede vi hver långivers ry. Vi noterede, hvor mange kundeklager hver långiver har i CFPB -klagedatabasen fra 1/1/2019 til 31/12/2019. Vores prøve udelukker klager i forbindelse med omvendte realkreditlån, lån til egenkapital og HELOC'er. Vi delte antallet af klager over antallet af lån stammer fra hver långiver for at se, om långiveren havde flere utilfredse kunder, end den burde dens størrelse. Lånets oprindelse stammer fra CFPB's databrowser til hjemmelån.

Endelig tillod vi kun en långiver at vinde “best of” i en enkelt kategori, fordi vi ønskede at fremvise en række långivere, der ser ud til at gøre et godt stykke arbejde for husejere. Når det er sagt, tror vi, at enhver af vores bedste långivere kan være et solidt valg, selvom du f.eks. Leder efter et FHA -lån fra et firma, der vandt vores pris for en anden kategori.

Alle diskuterede långivere låner ud i alle 50 stater, medmindre andet er angivet.