Was ist ein Finanzberater?
Was ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater bietet Kunden finanzielle Beratung oder Anleitung zur Entschädigung. Finanzberater (manchmal auch als Berater geschrieben) können viele verschiedene Dienstleistungen erbringen, z. B. Anlageverwaltung, Steuerplanung und Nachlassplanung. Finanzberater agieren zunehmend als „One-Stop-Shop“, indem sie alles vom Portfoliomanagement bis hin zu Versicherungsprodukten anbieten.
Registrierte Berater müssen das Serie 65 Lizenz für Geschäfte mit der Öffentlichkeit.Eine Vielzahl anderer Lizenzen und je nach den von einem bestimmten Finanzberater erbrachten Dienstleistungen können Zertifizierungen erforderlich sein.
Die zentralen Thesen
- Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der Kundenentscheidungen in Bezug auf Geldangelegenheiten, persönliche Finanzen und Investitionen mit Fachwissen unterstützt.
- Finanzberater können als unabhängiger Agent arbeiten oder bei einem größeren Finanzunternehmen angestellt sein.
- Registrierte Berater müssen eine oder mehrere Prüfungen bestehen und über eine ordnungsgemäße Lizenz verfügen, um Geschäfte mit Kunden tätigen zu können.
- Im Gegensatz zu Börsenmaklern, die nur Orders auf dem Markt ausführen, geben Finanzberater Orientierung und treffen fundierte Entscheidungen im Namen ihrer Kunden.
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Portfolio-Management
Finanzberater verstehen
Finanzberater ist ein Oberbegriff ohne genaue Branchendefinition. Infolgedessen kann dieser Titel viele verschiedene Arten von Finanzprofis beschreiben. Börsenmakler, Versicherungsvertreter, Steuerberater, Anlageverwalter, und Finanzplaner können alle als Finanzberater betrachtet werden. Auch Nachlassplaner und Banker können unter dieses Dach fallen.
Dennoch kann eine wichtige Unterscheidung getroffen werden: Das heißt, ein Finanzberater muss tatsächlich Anleitung und Rat geben. Ein Finanzberater kann von einem ausführenden Börsenmakler unterschieden werden, der nur Trades für Kunden platziert oder ein Steuerberater, der lediglich Steuererklärungen erstellt, ohne Ratschläge zur Maximierung der Steuervorteile zu geben.
Darüber hinaus kann das, was in einigen Fällen als Finanzberater durchgehen kann, einfach ein Produktverkäufer sein, wie beispielsweise ein Börsenmakler oder ein Lebensversicherungsvertreter. Ein echter Finanzberater sollte ein gut ausgebildeter, qualifizierter, erfahrener Finanzprofi sein, der im Auftrag seiner Kunden arbeitet, da im Gegensatz dazu, den Interessen eines Finanzinstituts zu dienen, indem der Verkauf bestimmter Produkte maximiert oder Provisionen von Der Umsatz.
Im Allgemeinen ist ein Finanzberater ein unabhängiger Praktiker, der in treuhänderischer Eigenschaft tätig ist, bei dem die Interessen eines Kunden vor seinen eigenen stehen. Allerdings nur Registrierte Anlageberater (RIAs), die von den Anlageberatergesetz von 1940, unterliegen einem echten treuhänderischen Standard. Dieser treuhänderische Standard schreibt vor, dass eine RIA unabhängig von allen anderen Umständen immer das Wohl des Kunden bedingungslos über seine eigenen stellen muss.Es gibt einige Agenten und Makler, die diese Funktion als Treuhänder ausüben, um Kunden zu gewinnen. Ihre Vergütungsstruktur ist jedoch so gestaltet, dass sie an die Verträge der Unternehmen gebunden sind, in denen sie tätig sind.
263,000
Laut dem Bureau of Labor Statistics gab es in den USA im Jahr 2019 263.000 professionelle Finanzberater.
Die treuhänderische Auszeichnung
Seit Inkrafttreten des Investment Adviser Act von 1940 bestehen zwischen Finanzintermediären und ihren Kunden zwei Arten von Beziehungen. Dies sind die Angemessenheitsstandard und je strenger Treuhandstandard. Diese Beziehungen kennzeichnen die Art der Transaktionen zwischen registrierten Vertretern und Kunden im Broker-Dealer-Bereich. Es besteht ein Treuhandverhältnis, das erfordert, dass Berater bei der. registriert sind Wertpapier- und Börsenkommission (SEC) als registrierte Anlageberater zur Wahrnehmung von Loyalitäts-, Sorgfalts- und vollständigen Offenlegungspflichten in ihren Interaktionen mit Kunden.
Während erstere auf dem Prinzip der "Vorbehalt leer" geleitet von selbstverwalteten Regeln der "Eignung" und "Angemessenheit" bei der Empfehlung einer Anlage Produkt oder Strategie, letztere basiert auf Bundesgesetzen, die die höchsten ethischen Anforderungen auferlegen Standards. Im Kern beruht das Treuhandverhältnis auf der Notwendigkeit, dass ein Finanzberater im Namen handeln muss eines Kunden in einer Weise, in der der Kunde selbst handeln würde, wenn er die erforderlichen Kenntnisse und Fähigkeiten dazu hätte.
Finanzberater vs. Finanzplaner
Der Finanzplaner ist eine besondere Art von Finanzberater, der sich darauf spezialisiert hat, Unternehmen und Einzelpersonen bei der Erstellung eines Programms zu helfen, um langfristige finanzielle Ziele zu erreichen.
Ein Finanzplaner kann sich auf Investitionen, Steuern, Ruhestand und/oder Nachlassplanung spezialisiert haben. Weiterhin ist die Finanzberater kann verschiedene Lizenzen oder Bezeichnungen besitzen, wie zum Beispiel Certified Financial Planner (CFP) Bezeichnung. Finanzplaner können sich auf Steuerplanung spezialisieren, Vermögensallokation, Risikomanagement, Altersvorsorge und/oder Nachlassplanung.