Die 7 besten Lebensversicherungen für Senioren im Jahr 2021
Lisa Bernardi ist eine Expertin für persönliche Finanzen und kleine Unternehmen, die für Publikationen wie Bankrate, Reviews.com, TIME und mehr geschrieben hat. Sie ist Expertin für Kredite, Schulden und Versicherungen und befasst sich häufig mit Themen wie Eigenheimfinanzierung und Consumer-Tech. Lisa hat einen Master of Science in International Business der Universitat Pompeu Fabra und einen Bachelor of Arts in Global Communications der American University of Paris.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
Mutual_of_Omaha
Ausgezeichnete Kundenservice-Bewertungen
Wettbewerbsfähige Preise
Breites Spektrum an Richtlinien
Erhalten Sie eine Police bis zum Alter von 85
Für einige Policen ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich
Einige Policen müssen über einen Agenten erworben werden
Begrenzte Fahrer verfügbar
Unsere Top-Auswahl für Lebensversicherungen für Senioren, Mutual of Omaha, bietet Laufzeit-, Gesamt- und Universallebensversicherungen mit flexiblen Policenbestimmungen. Risikolebensversicherungen werden bis zum Alter von 80 Jahren ausgestellt und können jährlich bis zum Alter von 95 Jahren mit einer Deckung ab 100.000 USD verlängert werden. Lebensversicherungen stehen Antragstellern bis zum Alter von 85 Jahren mit Deckungsoptionen von 2.000 bis 25.000 US-Dollar zur Verfügung. Die Lebensversicherungspolicen erfordern keine ärztliche Untersuchung oder gesundheitsbezogene Informationen, um den Versicherungsschutz zu beginnen.
Mutual of Omaha ist in seiner Preisgestaltung ziemlich wettbewerbsfähig. Die Prämien für Risikolebensversicherungen sind nicht die niedrigsten, aber sie sind auch nicht übermäßig teuer.
Mutual of Omaha hat einen guten Ruf für Kundenservice und Zufriedenheit. Sie wurden von JD Power in ihrer US-Lebensversicherungsstudie 2020 an fünfter Stelle von 23 Lebensversicherern eingestuft. Der großartige Service umfasst eine umfassende Website mit benutzerfreundlichen Tools für die Auswahl einer Police und die Einreichung von Ansprüchen sowie Telefonsupport und die Möglichkeit, sich mit lokalen Vertretern zu treffen. Darüber hinaus hat Mutual of Omaha von AM Best ein Finanzstärkerating von A+ (Superior) erhalten. Sie können darauf vertrauen, dass sie die Verpflichtungen der von ihnen verfassten Richtlinien erfüllen.
Warum wir es gewählt haben: Mutual of Omaha ist am freundlichsten für Senioren, mit einer Reihe verschiedener Richtlinien für Bewerber ab 85 Jahren. Das Unternehmen ist im Kundenservice an der Spitze seiner Klasse und bietet Support online, telefonisch und persönlich mit lokalen Agenten. Die gegenseitige Gewinnkombination von Omaha aus Preis, Vorteilen und Service macht sie in unserer Bewertung insgesamt zu den besten.
Lesen Sie die vollständige Rezension:Gegenseitigkeit von Omaha
AIG
Deckungsoptionen von 5.000 bis 25.000 US-Dollar
Garantierte Akzeptanz bis 80 Jahre
Leistungen im beschleunigten Todesfall bei chronischer und unheilbarer Krankheit ohne zusätzliche Kosten enthalten
Begrenzte Leistungen für die ersten zwei Jahre
Lebensunterhaltsleistungen begrenzt auf 50 % des Sterbegeldbetrags
Negative Kundenbewertungen
Schlusskostenversicherung ist ein Begriff für Lebensversicherungen mit geringerer Deckung, die auf die Begleichung von Beerdigungen und anderen Kosten am Lebensende ausgerichtet sind. Zu diesem Zweck sind die garantierten Lebensversicherungspolicen von AIG mit Deckungssummen zwischen 5.000 und 25.000 US-Dollar geeignet.
Die Aufnahme ist für alle bis zum Alter von 80 Jahren garantiert, ohne dass eine ärztliche Untersuchung erforderlich ist; Damit liegt AIG an der Spitze, da viele andere Anbieter eine Altersgrenze viel früher als 80 Jahre haben.
Die Policen von AIG bieten nicht nur Sicherheit bei der Deckung der Bestattungskosten, sondern bieten auch eine zusätzliche Gefühl der Sicherheit durch den Zugang zu den Versicherungsleistungen im Falle einer chronischen oder terminalen Erkrankung Erkrankung. Während viele Versicherer zusätzliche Gebühren für den Lebensunterhalt erheben, bietet AIG diesen Fahrer ohne zusätzliche Kosten an. Je nach Krankheit können bis zu 50 % des gesamten Versicherungswerts für medizinische Versorgung, Hilfeleistungen oder sonstige Kosten verwendet werden.
Der Hauptnachteil von AIG sind die schlechten Bewertungen des Kundenservice. In der US-Lebensversicherungsstudie J.D. Power 2020 belegt der Anbieter bei der Gesamtkundenzufriedenheit Platz 15 von 23.
Warum wir es gewählt haben: AIG bietet allen Antragstellern bis zum Alter von 80 Jahren eine Endkostenversicherung zu einem vernünftigen Preis an, Jahre nachdem die meisten Wettbewerber den Versicherungsschutz eingestellt haben. Es ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich und die Leistungen für den Lebensunterhalt sind kostenlos inbegriffen, wodurch AIG an der Spitze der besten Endkostenversicherung steht.
Lesen Sie die vollständige Rezension: AIG Lebensversicherung
Bannerleben
Extrem wettbewerbsfähige Preise
Wenig Kundenbeschwerden
Du musst 75 Jahre oder jünger sein, um dich anzumelden
Begrenzte Richtlinienoptionen
Legal & General gibt es seit 1836 und hat seinen Sitz in Großbritannien. Es ist seit über 70 Jahren in den Vereinigten Staaten tätig. 1983 kauften sie die GEICO Life Insurance und benannten sie in Banner Life um. Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) meldete im Jahr 2020 nur fünf Beschwerden gegen das Unternehmen. Der Versicherer verfügt außerdem über ein A+ (Superior) Finanzstabilitätsrating von AM Best.
Unter dem Markennamen Legal & General bietet Banner Risikolebensversicherungen und universelle Lebensversicherungen an. Der Umfang der verfügbaren Richtlinien ist jedoch begrenzter als bei einigen Wettbewerbern, und die Verbraucher können durch das Fehlen klarer Richtlinieninformationen auf der Website des Anbieters frustriert sein.
Für Senioren, die den besten Preis für Risikolebensversicherungen suchen, ist Banner jedoch der klare Gewinner. Während Sie 75 Jahre oder jünger sein müssen, um sich anzumelden, besteht Ihr Versicherungsschutz für die Dauer Ihrer Police darüber hinaus.
Warum wir es gewählt haben: Risikolebensversicherungen werden mit zunehmendem Alter des Antragstellers teurer, daher ist es schwierig, eine erschwingliche Police für Senioren über 65 zu finden. Banner bietet erschwingliche Versicherungsoptionen mit befristeten Lebensversicherungen, die bis zum Alter von 75 Jahren erworben werden können und der Versicherungsschutz darüber hinaus bis zum Ende der Police besteht. Für die Berichterstattung über die Laufzeit ist Banner unsere erste Wahl in diesem Test.
Lesen Sie die vollständige Rezension: Banner Lebensversicherung
MasseMutual
Einzigartige Wandelanleihe
Umfangreiche Online-Tools
Am besten für jüngere, gesündere Senioren
Ärztliche Untersuchung innerhalb von 90 Tagen erforderlich
Online-Bewerbung nicht für Personen ab 65 verfügbar
Kein Wohngeld für Senioren
MassMutual wurde 1851 gegründet und bietet landesweit Versicherungs- und Finanzdienstleistungen an. Das Unternehmen verfügt über ein A++ (Superior) AM Best Rating, die höchstmögliche Bewertung für einen Versicherungsträger, und zeichnet sich sowohl bei den Lebens- als auch bei den Laufzeitpolicen aus. Für diese Überprüfung ist es jedoch führend in der lebenslangen Absicherung von Senioren.
MassMutual hat eine einzigartige wandelbare Police, die als Risikolebensversicherung beginnt, aber in eine Lebensversicherung umgewandelt werden kann. Dieser Versicherungsplan mit der Bezeichnung Direct Term kann von Antragstellern bis zum 64. Lebensjahr online erworben werden und ist über das Ausstellungsalter hinaus umwandelbar. Andere Lebensversicherungspolicen für Todesfallleistungen über 25.000 USD für Senioren sind erhältlich, indem Sie mit einem MassMutual-Agenten sprechen. Eine ärztliche Untersuchung ist innerhalb von 90 Tagen erforderlich, um sich für eine MassMutual-Ganzlebensversicherung anzumelden. Garantierte Ausgabepolicen werden nicht angeboten und es sind derzeit keine Leistungen für den Lebensunterhalt verfügbar.
Während die Lebensversicherungspolice von MassMutual finanziell nur dann sinnvoll ist, wenn Sie davon ausgehen, lange genug zu leben, um die Prämien für mehrere Jahre zu zahlen, haben sie mehrere Vorteile. Sie können zum Beispiel gegen den Barwert leihen der Police erhalten Ihre Anspruchsberechtigten unabhängig von Ihrer Lebenszeit eine garantierte Todesfallleistung, und Sie können in der Zwischenzeit sogar Dividenden verdienen.
Warum wir es gewählt haben: Die Lebensversicherungspolicen von MassMutual haben höhere Limits als die traditionelle garantierte Lebensversicherung für Senioren. Wenn Sie eine Police mit einem höheren Nennwert benötigen, die am Ende der Laufzeit nicht ausläuft, hat MassMutual die Lösung und ist der klare Gewinner für die beste Lebensversicherung.
Lesen Sie die vollständige Rezension: MassMutual Lebensversicherung
Gerber
Die Prämien werden nie steigen
Sparen Sie 10 %, indem Sie automatische Zahlungen einrichten
Der Wert verdoppelt sich, sobald das Kind 18 Jahre alt ist
Maximales Sterbegeld von 300.000 USD
Geringere Rendite als andere langfristige Anlageoptionen
Durchschnittliche Kundenbewertungen
Senioren mit Enkelkindern möchten möglicherweise zu ihrer finanziellen Zukunft beitragen, indem sie eine Lebensversicherung auf den Namen des Enkelkindes abschließen. Genau zu diesem Zweck wurde der Gerber Grow Up Plan erstellt. Die Prämien beginnen, wenn das Kind klein ist, und der Nennwert der Police verdoppelt sich automatisch im Alter von 18 Jahren. Wenn das Kind 21 Jahre alt wird, wird es automatisch der Versicherungsnehmer und kann entweder den vollen Wert einlösen oder den Versicherungsschutz lebenslang fortsetzen.
Die Prämien für eine Police für Ihre Enkelkinder sind viel günstiger als der Abschluss einer Lebensversicherung für Senioren. Darüber hinaus gibt es keine Garantie, dass sie als Erwachsene für eine Lebensversicherung in Frage kommen, sodass dieser Plan Enkelkinder auf einen garantierten Weg zu einem wichtigen Lebensversicherungsschutz bringt.
Wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden, erhalten Sie 10 % Rabatt auf die Prämien.
Die Lebensversicherung für Enkelkinder klingt zwar nach einem durchdachten Geschenk, es ist jedoch wichtig zu beachten, dass es je nach Ihren Absichten möglicherweise bessere Anlagemöglichkeiten gibt. Wenn Ihr Ziel beispielsweise darin besteht, einen College-Sparfonds zu gründen, es gibt bessere möglichkeiten wie Investmentfonds, die exponentiell besser wachsen. Der Abschluss einer Lebensversicherung für Kinder gewährleistet jedoch einen gewissen Schutz für den Fall, dass bereits in jungen Jahren gesundheitliche Probleme auftreten.
Warum wir es gewählt haben: Gerbers Lebensversicherung für Enkelkinder kostet nur wenige Cent pro Tag im Gegenzug für relativ hohe Leistungen im Falle eines vorzeitigen Todes. Wenn das Kind 18 Jahre alt wird, verdoppelt sich der Nennwert der Police sofort und Ihr Enkelkind hat die Möglichkeit, den Barwert auf Wunsch als Einmalzahlung zu erhalten.
Lesen Sie die vollständige Rezension: Gerber Lebensversicherung
Transamerika
Bestimmte Policen, die bis zum Alter von 85 Jahren ausgestellt wurden
Viele verschiedene Richtlinientypen
Niedrige Prämien für ältere Senioren
Eingeschränkte Website-Funktionalität
Nur über einen Agenten erhältlich
Unterdurchschnittliche Kundendienstbewertungen
Transamerica wurde 1904 in San Francisco, Kalifornien, gegründet und hat ein A-Rating von AM Best. Während die meisten Lebensversicherungsgesellschaften Senioren über 80 nicht einmal Policen ausstellen, wird Transamerica Senioren bis 85 ermöglichen, sich für eine Endkostenversicherung abzuschließen. Darüber hinaus wird Transamerica Risikolebensversicherungen für Personen bis zum Alter von 80 Jahren anbieten, viele andere begrenzen neue Risikolebensversicherungen auf das Alter von 70 oder 75 Jahren. Die meisten Lebensversicherungspolicen von Transamerica können bis zum Alter von 85 Jahren mit höheren Sterbegeldgrenzen als bei den meisten Wettbewerbern ausgestellt werden. Sie haben Anspruch auf bis zu 40.000 US-Dollar im Alter von 56 bis 65 Jahren, 30.000 US-Dollar im Alter von 66 bis 75 Jahren und 25.000 US-Dollar im Alter von 76 bis 85 Jahren. Die meisten Policen bieten ab dem ersten Tag die vollen Leistungen; andere Versicherer können einen Leistungsverzug von bis zu zwei Jahren haben.
Ein Nachteil von Transamerica ist, dass die Funktionalität der Website extrem eingeschränkt ist. Sie müssen einen Agenten anrufen, um ein Angebot für die meisten Policen zu erhalten. Auch beim Kundenservice erhält der Anbieter von J.D. Power deutlich unterdurchschnittliche Bewertungen.
Warum wir es gewählt haben: Senioren im fortgeschrittenen Alter können ihre Möglichkeiten extrem eingeschränkt finden. Transamerica bietet jedoch eine Laufzeit bis zum Alter von 80 Jahren, was sehr bemerkenswert ist. Sie bieten auch Endkostenrichtlinien bis 85 an. Damit sind sie das herausragende Unternehmen für Senioren über 80.
Lesen Sie die vollständige Rezension:Transamerica Lebensversicherung
Aufsichtspflicht
Das Wohngeld zahlt bis zu 100 % des vollen Todesfallkapitals
Große Auswahl an Richtlinien verfügbar
Wettbewerbsfähige Preise
Lebensunterhaltsbeihilfen sind nicht in allen Bundesstaaten verfügbar
Bietet keine Lebensversicherung an
Hohe Zahl an Kundenbeschwerden
Prudential wurde 1875 in Newark, New Jersey, gegründet und wird von AM Best mit A+ bewertet. Prudential bietet über 10 Lebensversicherungsprodukte an, die verschiedene Laufzeiten und universelle Lebensversicherungen umfassen. Ein Vorteil der Lebensversicherung für Senioren besteht darin, dass viele Policen beschleunigte Todesfallleistungen, auch bekannt als Wohngeld.
Prudential bietet eine beeindruckende Palette von lebenswichtigen Leistungen für mehrere schwere Krankheiten und Behinderungen, die sowohl mit Risikolebensversicherungen als auch mit universellen Lebensversicherungen erhältlich sind. In den meisten Fällen können Versicherte qualifizieren, wenn sie seit mindestens sechs Monaten in einem Pflegeheim sind und nicht erwartet werden, oder wenn bei ihnen eine unheilbare Krankheit in weniger als sechs Monaten diagnostiziert wurde wohnen.
Während die meisten Wettbewerber die Lebenshaltungskosten auf etwa 50 % des gesamten Versicherungswerts beschränken, bietet Prudential Fahrer können bis zu 100 % der Gesamtleistungen in Anspruch nehmen, abhängig von den Bedingungen der Erkrankung. Der Vorbehalt: Lebensunterhaltsleistungen müssen beim Abschluss der Police hinzugefügt werden, und nur Personen bis zum Alter von 80 Jahren sind berechtigt.
Warum wir es gewählt haben: Prudential bietet verschiedene Arten von Lebensunterhaltsleistungen an, die es dem Versicherten ermöglichen, im Falle einer schweren Krankheit bis zu 100 % des Versicherungswerts zu erhalten.
Lesen Sie die vollständige Rezension: Aufsichtsrechtliche Lebensversicherung
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Lebensversicherung für Senioren?
Die Lebensversicherung für Senioren ist die gleiche Art von Lebensversicherung, die in jedem Alter verfügbar ist, aber sie wird oft anders bewertet und vermarktet. Dies liegt daran, dass Senioren einzigartige Bedürfnisse und finanzielle Situationen haben. Die Risikolebensversicherung kann für Senioren je nach Alter und Lebenserwartung begrenzt sein, und die Prämien sind in der Regel sehr hoch. In dieser Altersgruppe ist die Dauerlebensversicherung die gebräuchlichere Art der Police, die in der Regel als Endausgabe an Senioren verkauft wird oder Bestattungsversicherung. Diese leistungsschwache Lebensversicherung kann dazu beitragen, die Endkosten wie Bestattungskosten und bestimmte medizinische Endkosten zu decken.
Was ist eine garantierte Risikolebensversicherung?
Garantierte Risikolebensversicherungen sind eine Art Lebensversicherung, für die keine ärztliche Untersuchung erforderlich ist. Diese Art der Versicherung ist besonders bei Senioren beliebt, die häufiger gesundheitliche Probleme haben als jüngere Erwachsene. Beachten Sie jedoch, dass einige Versicherer möglicherweise nur begrenzte Fragen zur Gesundheitsvorsorge stellen Lebensversicherungsantrag, wie Ihr Gewicht und ob Sie rauchen oder nicht. Ihre Antworten auf diese Fragen schließen Sie möglicherweise nicht vom Versicherungsschutz aus, aber sie könnten Ihre Prämien erhöhen.
Was schließt die Lebensversicherung für Senioren aus?
Wie bei allen Lebensversicherungen gibt es einige Ausschlüsse Senioren sollten sich bewusst sein. Selbstmord ist in der Regel innerhalb eines bestimmten Zeitraums ab Versicherungsbeginn nicht gedeckt, und einige spezifische Todesursachen wie Absturz von Privatflugzeugen können eine Auszahlung ebenfalls verhindern. Einige Policen für Senioren können die Leistungen in den ersten zwei Jahren vollständig verzögern, in den meisten Fällen garantierte lebenslange Policen. Wenn Sie in Ihren Versicherungsformularen Informationen wie Vorerkrankungen zurückhalten, besteht natürlich eine gute Chance, dass Ihren Anspruchsberechtigten die Entschädigung verweigert wird.
Wie hoch sind die voraussichtlichen Kosten der Lebensversicherung für Senioren?
Die Lebensversicherungskosten für Senioren hängen vom Alter, der Deckungssumme, der Laufzeit und manchmal von den Gesundheitsdaten ab. Im Durchschnitt stellten wir fest, dass ein 65-jähriger Mann damit rechnen konnte, zwischen 60 und 85 US-Dollar pro Monat für eine Risikolebensversicherung mit einer Deckung von 100.000 US-Dollar und einer Laufzeit von 10 Jahren zu zahlen. Garantierte Lebensversicherungspolicen mit demselben Profil reichten von 65 bis 105 US-Dollar monatlich für eine Deckung von 10.000 US-Dollar.
Die meisten Versicherungsgesellschaften verlangen von neuen Antragstellern, bei der Beantragung einer Versicherung entweder "männlich" oder "weiblich" zu wählen; und bieten nicht immer eine Option für diejenigen an, die sich als nichtbinär identifizieren oder Transgender. Während des Seins Nichtbinär disqualifiziert Sie nicht vom Abschluss einer Versicherung, sollten Sie sich bewusst sein, dass die meisten Versicherungsunternehmen ihre Zeichnungsprozesse nicht aktualisiert haben, um das Bewusstsein für Geschlechterfragen zu berücksichtigen.
Was ist die günstigste Lebensversicherung für Senioren?
Der beste Weg für Senioren, eine günstige Lebensversicherung abzuschließen, besteht darin, nur den Versicherungsschutz zu erhalten, den sie unbedingt benötigen. Lebensversicherungen mit hohen Deckungssummen sind viel teurer als Endkostenpolicen und in der Regel praktischer. Auf der anderen Seite können Risikolebensversicherungen Geld für diejenigen sparen, die höhere Deckungsgrade benötigen, aber möglicherweise nicht für immer. Gesunde Senioren können auch eine günstigere Lebensversicherung abschließen, wenn sie eine ärztliche Untersuchung bestehen.
Wie wir Lebensversicherungen für Senioren ausgewählt haben
Um die besten Lebensversicherungsunternehmen für Senioren auszuwählen, haben wir Policen von 25 verschiedenen Versicherungsunternehmen anhand verschiedener Kriterien bewertet. Zuerst haben wir uns die Versicherungsprämien und Versicherungsoptionen angesehen, die Senioren zur Verfügung stehen, einschließlich Policenreitern, die zusätzlichen personalisierten Versicherungsschutz bieten. Wir haben auch Altersbeschränkungen für Bewerber und alle anderen Einschränkungen berücksichtigt, die die Chancen von Senioren auf eine Zulassung beeinträchtigen könnten, wie z. B. Anforderungen an eine ärztliche Untersuchung.
Wir haben Kundenbewertungen durchgelesen, den Prozess der Angebotserstellung durchlaufen und uns die verfügbaren Support-Optionen angesehen, um das Kundenerlebnis insgesamt zu bewerten. Schließlich betrachteten wir das Finanzstabilitätsrating des Versicherungsunternehmens, das einen guten Hinweis auf die Zahlungsfähigkeit des Versicherers für die kommenden Jahrzehnte gibt.