Die Vorteile von Solo 401(k) s

Nur weil Sie ein Ein-Personen-Outfit, ein Freiberufler oder ein unabhängiger Auftragnehmer sind, müssen Sie nicht auf eine Altersvorsorge verzichten. Wenn Sie selbstständig sind, können Sie ein Solo 401(k) einrichten, auch bekannt als an unabhängig 401(k) planen, auf eigene Faust. Solo 401(k) s haben einige Vorteile gegenüber anderen Arten von Altersvorsorgekonten.

Beginnen wir damit, einen Blick darauf zu werfen, was für die Einrichtung erforderlich ist und wie sie funktionieren.

Teilnahmevoraussetzungen

Um in einen Solo 401(k) zu investieren, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die erste sieht vor, dass Sie und nicht der Arbeitgeber für Ihr Einkommen verantwortlich sind.

Einzelunternehmer, Kleinunternehmer ohne Angestellte (obwohl Ehepartner einen Beitrag leisten können, wenn sie für das Unternehmen arbeiten), unabhängige Auftragnehmer und Freiberufler passen in der Regel zu dieser Beschreibung.

Die zweite Voraussetzung ist, dass Sie über ein Erwerbseinkommen verfügen. Dies kann durch Steuerunterlagen überprüft werden.

Wenn Sie beide Kriterien erfüllen, können Sie einen Solo 401(k)-Plan eröffnen.

Schritte zum Einrichten eines Solo 401(k)

Laut Internal Revenue Service (IRS) müssen bestimmte Schritte unternommen werden, um einen Solo 401(k)-Plan ordnungsgemäß zu eröffnen.

Zunächst müssen Sie einen Plan schriftlich verabschieden, das heißt, Sie müssen eine schriftliche Erklärung abgeben, welche Art von Plan Sie fördern möchten. Sie können zwischen zwei Arten von wählen 401(k)-Pläne: traditionell und Roth. Jeder hat unterschiedliche Steuervorteile.

Der traditionelle 401(k)

Mit einem traditionellen individuellen Plan investieren Sie Ihre Dollars vorsteuer, effektiv eine Steuererleichterung während Ihrer Arbeitsjahre in Anspruch nehmen. Wenn Sie das Rentenalter erreichen, zahlen Sie Einkommenssteuern auf die Gelder, die Sie abheben – einschließlich des Geldes, das Ihre Investitionen im Laufe der Jahre verdient haben.

Der Nachteil ist, dass, wenn Sie bereit sind, Ihr Geld abzuheben, die Steuersatz höher sein könnte, als Sie ursprünglich investiert haben. Außerdem könnte die zusätzliche Steuerbelastung alle Steuervorteile die Sie zuvor erhalten haben. Beachten Sie jedoch, dass die meisten Rentner in einer niedrigeren Steuerklasse sind als während ihrer Berufsjahre.

Der Roth 401(k)

Roth-Pläne werden mit Dollar nach Steuern finanziert. Da Sie dem IRS bereits seine Kürzung gegeben haben, sind Abhebungen steuerfrei, wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen. Das ist völlig steuerfrei, sowohl der Betrag, den Sie eingezahlt haben, als auch die Einnahmen, die das Konto verdient.

Sobald die Art des Plans festgelegt wurde, müssen Sie einen Vertrauen die die Gelder halten, bis Sie sie benötigen oder das Rentenalter erreichen. Sie können eine auswählen Investmentfirma, Online-Brokerage, oder eine Versicherungsgesellschaft, die den Plan für Sie verwaltet.

Sie müssen auch ein Aufzeichnungssystem einrichten, damit alle Investitionen jederzeit erfasst werden.

Vorteile eines Solo 401(k)

Solo 401(k) s bieten mehrere Vorteile gegenüber anderen Arten von Rentenkonten.

Einer der Hauptvorteile besteht darin, dass die Beitragsgrenzen in der Regel unter den Altersvorsorgeplänen am höchsten sind. Wie bei einem arbeitgeberfinanzierten 401(k) können Beiträge von Arbeitnehmer und Arbeitgeber geleistet werden. Bei einem Solo 401(k) trägst du beide Hüte und kannst in beiden Rollen Beiträge leisten.

Beitragsgrenze als Arbeitnehmer

Der IRS hat jährliche Beitragsgrenzen für 401 (k) s festgelegt. Für 2020 und 2021 beträgt die maximale Beitragsgrenze für einen 401(k) – als Arbeitnehmer – 19.500 USD. Wenn Sie 50 oder älter sind, können Sie eine zusätzliche Nachholbeitrag von 6.500 US-Dollar für 2020 und 2021.

Beitragsgrenze als Arbeitgeber

Mit dem Arbeitgeberhut können Sie bis zu 25 % Ihrer Vergütung einzahlen. Die Gesamtbeitragsgrenze für einen Solo 401(k) beträgt 57.000 US-Dollar für 2020, ohne den Nachholbetrag des Arbeitnehmers in Höhe von 6.500 US-Dollar für Personen über 50 Jahren. Für 2021 beträgt das Arbeitgebermaximum 58.000 US-Dollar. Mit anderen Worten, im Jahr 2021 können Sie 58.000 USD (19.500 USD als Arbeitnehmer + 38.500 USD als Arbeitgeber) zusammen mit einem eventuellen Nachholbeitrag von 6.500 USD für insgesamt 64.500 USD für das Jahr einzahlen.

Zusätzliche Flexibilität

Von Vorteil ist auch die Möglichkeit, zwischen einem traditionellen und einem Roth-Plan zu wählen. Dies bedeutet, dass Sie einen Plan mit dem Steuervorteil wählen können, der für Sie am besten geeignet ist.

Ein weiterer Vorteil ist, dass im Gegensatz zu a SEP IRA, Ein weiterer steuerbegünstigt Altersvorsorgekonto, das oft für Kleinunternehmer empfohlen wird, können Sie Kredite aus dem Plan aufnehmen. Allgemein, es ist nicht ratsam von Ihrem Rentenfonds zu leihen, aber es ist eine anständige Option, wenn Sie müssen.

Bei richtiger Planung und Sorgfalt bietet ein Solo 401(k) das Potenzial, nach Jahren als eigener Chef und Arbeit zu Ihren eigenen Bedingungen einen komfortablen Ruhestand zu genießen.