Kann ich sowohl einen 403 (b) als auch einen 401 (k) haben?
Wenn Ihr Arbeitgeber beides anbietet 403(b) und ein 401(k), können Sie in beide Pläne einzahlen, um Ihre Altersvorsorge aufzustocken. Es gibt jedoch Grenzen für die Summe der sogenannten Gehaltskürzungsbeiträge, die Sie in einem Steuerjahr leisten können.
Für 2021 beträgt die Beitragsgrenze 19.500 US-Dollar. Für diejenigen über 50, die Nachholbeitrag Das Limit liegt bei 6.500 US-Dollar.
Dies sind die gleichen Grenzen, die für Beiträge zu beiden Plänen einzeln festgelegt werden. Es steht Ihnen also frei, beide Fahrzeuge zu nutzen, die Obergrenzen für steueraufgeschobene Beiträge bleiben jedoch gleich.
Die zentralen Thesen
- Sie können auf mehr als ein Rentenkonto einzahlen.
- Der maximale steueraufgeschobene Beitrag ist gleich, unabhängig davon, ob Sie auf ein oder beide Konten einzahlen: 19.500 USD in den Jahren 2020 und 2021.
- Steuerzahler, die 50 Jahre und älter sind, können einen Nachholbeitrag von zusätzlich 6.500 US-Dollar leisten.
Über die Pläne 403(b) und 401(k)
Der 403(b)-Plan wird in der Regel Mitarbeitern von gemeinnützigen Organisationen wie öffentlichen Schulen, steuerbefreiten Organisationen und religiösen Gruppen zur Verfügung gestellt. Die Beiträge werden in Dollar vor Steuern gezahlt und die Abzüge erfolgen direkt vom Gehalt des Mitarbeiters. Der Arbeitgeber kann einen Teil des Arbeitnehmerbeitrags erstatten. Der Arbeitnehmer entscheidet, wie er das Geld anlegt, basierend auf den vom Arbeitgeber angebotenen Optionen.
Wenn das ähnlich klingt wie a 401(k), aus Sicht des Arbeitnehmers. Der 403(b) hat weniger administrative Anforderungen, da er für gemeinnützige Organisationen mit knappen Mitteln entwickelt wurde. Darüber hinaus wird ein 403(b) oft von einer Versicherungsgesellschaft und nicht von einer Investmentfondsgesellschaft verwaltet, wie es bei 401(k)-Plänen üblich ist.
Dennoch haben einige Mitarbeiter Zugriff auf beides.
Im Allgemeinen kann ein 401(k)-Plan eine großzügigere Arbeitgeberübereinstimmung aufweisen. Das liegt daran, dass große Unternehmen in der Regel mehr Geld als gemeinnützige Organisationen anbieten können, sodass dies möglicherweise nicht auf eine gemeinnützige Organisation zutrifft, die beide Pläne anbietet.
Der 403(b)-Plan enthält möglicherweise auch weniger Investitionsoptionen, die in Betracht gezogen werden müssen. Das sind Entscheidungen, die der Arbeitgeber trifft.
Ein großer Unterschied
Es gibt einen großen Unterschied zwischen einem 403(b) und einem 401(k). Für beide Pläne müssen Sie mindestens 59½ Jahre alt sein, um Geld abzuheben; Andernfalls müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen.
403(b)-Teilnehmer haben jedoch einen etwas größeren Spielraum, wenn es um Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung geht. Sie können beispielsweise eine Ausschüttung vornehmen, wenn Sie eine Abfindung von Ihrem Arbeitgeber haben.Für 401(k)-Teilnehmer müssen Sie mindestens 55 Jahre alt sein, um eine Verteilung nach einer Diensttrennung vornehmen zu können.
In beiden Fällen werden Ausschüttungen zum ordentlichen Einkommenssatz besteuert.
Schnelle Tatsache
Der 403(b)-Plan wurde für gemeinnützige Organisationen wie öffentliche Schulen und Wohltätigkeitsorganisationen entwickelt.
Noch eine Aufholjagd
Wie oben erwähnt, ist es einem Mitarbeiter ab 50 Jahren gestattet, zusätzliche 6.500 US-Dollar zu einem der beiden Pläne beizusteuern. Der IRS nennt das eine "Aufholjagd". Es soll einem Mitarbeiter helfen, seine Ersparnisse zu erhöhen, wenn sein Renteneintrittsdatum näher rückt.
Es gibt eine weitere Nachholregelung im 403(b)-Plan, der nur für Arbeitnehmer mit mindestens 15 Dienstjahren gilt und dann nur, wenn der Arbeitgeber dies genehmigt. Es lohnt sich, diese Regel zu überprüfen, wenn sie auf Sie zutrifft und Sie sich den zusätzlichen Beitrag von Ihrem Gehalt leisten können.