Hypothekenzinsen kaufen

Holen Sie sich Ihren Kredit-Score

Kredit-Scores helfen Kreditgebern zu bestimmen, wer für Kredite in Frage kommt und welche Zinssätze sie zahlen werden. Generell gilt: Je höher die Bonität, desto besser die Konditionen. Aus diesem Grund sollten Kreditnehmer die Initiative ergreifen, ihre Bonitätsauskünfte mindestens sechs Monate vor der Beantragung einer Hypothek zu überprüfen, um ihnen genügend Zeit zu geben, sichtbare Fehler zu korrigieren.

Einige Leute befürchten, dass jedes Mal, wenn ein Kreditgeber eine Kreditwürdigkeitsabfrage durchführt, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers beeinträchtigt wird. Aber Kreditauskunfteien können erkennen, wenn ein Hausbesitzer einfach die Runde macht, und sie erkennen, dass Hypothekenanfragen in der Regel zu einem einzigen Kredit führen. Folglich reduzieren die Agenturen die Wohnungssuchenden etwas und lassen nicht zu, dass sich die zahlreichen Abfragen negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken, vorausgesetzt, die Kreditsuche erfolgt innerhalb eines engen Zeitraums. FICO-Scores ignorieren beispielsweise mehrere Anfragen, wenn sie innerhalb eines 45-Tage-Fensters erfolgen.

Berücksichtigen Sie Hypothekenarten

Beim Kauf von Krediten ist es von entscheidender Bedeutung, zu bestimmen, welche der beiden folgenden Kreditarten Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Konventionelle Kredite

Diese Kredite machen etwa 65 % aller ausgegebenen Hypotheken aus und werden von privaten Kreditgebern wie Geschäftsbanken, Hypothekenbanken und Kreditgenossenschaften angeboten. Sie können auch von den staatlich geförderten Agenturen Fannie Mae und Freddie Mac garantiert werden.

Staatlich unterstützte Kredite

Diese Kredite werden ebenfalls von privaten Kreditgebern erhalten und unterscheiden sich dadurch, dass sie teilweise oder vollständig von der US-Regierung versichert sind. Solche Kredite haben in der Regel weniger starre Kreditanforderungen, geringere Anzahlungen, niedrige Krediterwartungen und flexiblere Einkommensanforderungen. Käufer müssen die erworbenen Immobilien jedoch als selbstgenutzten Hauptwohnsitz und nicht als Anlage- oder Mietimmobilien nutzen. Staatlich unterstützte Kredite werden von der Federal Housing Administration unterstützt und sind bei Erstkäufern und Personen mit geringem Einkommen am beliebtesten.

Finanzierungsoptionen prüfen

Kreditkäufer müssen sich zudem zwischen den folgenden beiden Finanzierungskategorien entscheiden:

Festzinshypothek

EIN fester Zinssatz (auch bekannt als „Plain Vanilla“) Hypothek ist ein Darlehen mit einem festen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit des Darlehens nicht schwanken kann. Dieses Finanzierungsmodell ist ideal für Käufer, die sich darauf verlassen können, dass sie monatlich berechenbar sein werden Zahlungen für längere Zeiträume.

Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM)

Auch genannt „variabler Preis“ oder „Floating-Rate“, ein einstellbare Rate Hypothek bezieht sich auf ein Darlehen, dessen Zinssatz sich regelmäßig ändert, normalerweise in Bezug auf einen Index. Während der Einführungszins im Allgemeinen niedriger ist als der von Festhypotheken, kann sich dieser Zinssatz um. ändern festgelegte Zeiten nach Ablauf der Einführungsphase, was die monatliche Hypothek eines Kreditnehmers dramatisch erhöhen kann Zahlung. Diese Kredite werden von Käufern bevorzugt, die mit sinkenden Zinsen rechnen und planen, den Kredit abzubezahlen, bevor es zu Zinsanpassungen kommt.

Kontaktieren Sie mehrere Kreditgeber

Kreditsachbearbeiter sind nicht allwissend. Daher machen kluge Kreditnehmer ihre Hausaufgaben, um die Vor- und Nachteile der verschiedenen auf dem Markt verfügbaren Hypothekenprodukte wirklich zu verstehen. Kreditnehmer können in dieser Abteilung Unterstützung erhalten, indem sie Gebühren an Hypothekenmakler zahlen, die geeignete Kreditgeber finden und die Transaktionen erleichtern können. Aber solche Broker nehmen auch Gebühren von den Kreditgebern, im Gegenzug dafür, dass sie Geschäfte auf ihre Weise senden, also ist es Für Kreditnehmer ist es wichtig, Empfehlungen kritisch zu betrachten und nicht blindlings hinzunehmen Beratung des Maklers.

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Fügen Sie die zusätzlichen Kosten hinzu

Niedrige beworbene Zinssätze lenken Kreditnehmer von den vielen Gebühren ab, die die Gesamtkosten einer Hypothek erheblich in die Höhe treiben können. Kreditnehmer sollten sich daher bemühen, alle zusätzlichen Kosten wie Antrags-, Bewertungs-, Kreditvergabe-, Zeichnungs- und Maklergebühren sowie alle Abwicklungskosten vollständig zu kennen.

Punkte sind an Kreditgeber oder Makler gezahlte Gebühren, die in der Regel an Zinssätze gekoppelt sind. Je mehr Punkte bezahlt werden, desto niedriger wird der Zinssatz. Ein einzelner Punkt kostet beispielsweise 1 % der Kreditsumme und senkt den Zinssatz um etwa 0,25 %. Um zu verstehen, wie viel sie tatsächlich zahlen werden, sollten Kreditnehmer verlangen, dass die Punkte in Dollarbeträgen angegeben werden.

Im Allgemeinen sollten Personen, die planen, 10 oder mehr Jahre in einem Haus zu leben, in Betracht ziehen, Punkte zu zahlen, um ihre Hypothekenzinsen während der Laufzeit des Darlehens niedriger zu halten. Umgekehrt kann es für Kreditnehmer, die nach kurzer Zeit umziehen wollen, steuerlich nicht sinnvoll sein, einen großen Geldbetrag im Voraus zu zahlen.

Verhandeln

Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, innerhalb von drei Werktagen nach Eingang eines Antrags einen dreiseitigen Kreditvoranschlag (LE) der mit einer Hypothek verbundenen Kostendetails vorzulegen. Dazu gehören Informationen zu monatlichen Ausgaben, geschätzten Zinssätzen und Gesamtabschlusskosten. Obwohl ein Kreditvoranschlag kein Kreditangebot ist, verpflichtet er den Kreditgeber, die aufgeführten Bedingungen zu akzeptieren, wenn der Kreditnehmer über die verfügbaren Mittel verfügt und die erforderliche Kreditzusage erreicht.

Sobald die Kreditgeber Schätzungen abgeben, können Kreditnehmer bessere Konditionen aushandeln, insbesondere wenn sie eine überdurchschnittliche Anzahlung leisten können oder eine ausgezeichnete Kredithistorie aufweisen. Dies kann beinhalten, dass Kreditgeber aufgefordert werden, die Zinssätze zu kürzen oder bestimmte Gebühren zu senken.

Kreditnehmer sollten unbedingt erörtern, ob sie bereits Geschäfte mit einem Finanzinstitut tätigen, um sich einen besseren Hypothekenzinsvertrag zu sichern. Die Bank of America Corporation bietet beispielsweise ermäßigte Gebühren basierend auf dem Bargeldbetrag, den ein Kunde auf einem Bankkonto der Bank of America oder einem Anlagekonto von Merrill Lynch hält.

Schließlich kann ein Kreditnehmer einen Bieterkrieg entfachen, indem er die besseren Zinssätze offenlegt, die von Wettbewerbern angeboten werden, insbesondere in rückläufigen Märkten.

Holen Sie es schriftlich

Kreditnehmer, die mit den vorgeschlagenen Bedingungen einverstanden sind, sollten schriftliche Lock-Ins oder „Ratensperren“ auf dem LE beantragen. dies beinhaltet den vereinbarten Zinssatz, die Laufzeit des Darlehens und die Anzahl der Punkte (sofern vorhanden) bezahlt. Die meisten Kreditgeber berechnen eine nicht erstattungsfähige Gebühr für die Sperrung dieser Bedingungen, aber angesichts der Geschwindigkeitsschwellen, die auf dem Weg zur Genehmigung auftreten können, lohnt es sich oft.

Nach der Einigung auf einen bestimmten Kreditgeber erhält ein Kreditnehmer dann ein Vorabgenehmigungsschreiben, das rechtsverbindlich ist Vereinbarung, Geld zu verleihen, dass Kreditgeber Kreditnehmern gewähren, schließlich sind Einkommensprüfung, Bonitätsprüfung und Finanzierung gesichert.

Den besten Preis auswählen

Kreditnehmer können sich ein Bild davon machen, was Kreditgeber im Allgemeinen anbieten, indem sie digitale Recherchen durchführen und Hypothekenrechner verwenden. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Zinssätze schwanken und verschiedene Kreditgeber für bestimmte Kreditprodukte Werbeaktionen anbieten können.

Auswahl des besten Kreditgebers

Bei der Auswahl eines Kreditgebers ist der Kundenservice der Schlüssel. Schließlich erfordert die Beantragung eines Kredits einen erheblichen Papierkram und die Sammlung von Informationen. Ein zuverlässiger Ansprechpartner für die Beantwortung von Fragen trägt wesentlich dazu bei, diese belastende Erfahrung zu erleichtern. Dadurch wird auch sichergestellt, dass die Genehmigungszeitpläne eingehalten werden und die endgültige Dokumentation von allen relevanten Parteien rechtzeitig und effizient unterzeichnet und ausgeführt wird.

Die Online-Option

Obwohl menschliche Interaktion im Allgemeinen vorzuziehen ist, können Kreditnehmer Geld sparen, indem sie sich für den ausschließlichen Umgang mit Online-Kreditgebern entscheiden, die theoretisch niedrigere Gemeinkosten haben und den Verbrauchern bieten können niedrigere Raten und Gebühren. Aber Kreditnehmer, die Handhaltung bevorzugen, könnten bei traditionellen Kreditgebern besser abschneiden.

Wie wird ein Hypothekenzins bestimmt?

Ein Hypothekenzinssatz wird durch den aktuellen Markt bestimmt, der Faktoren wie Arbeitslosenquoten, Inflationsprognosen und andere Wirtschaftsindikatoren umfasst. Obwohl die Fed keine Hypothekenzinsen festlegt, hat sie einen Einfluss darauf. Typischerweise steigen die Hypothekenzinsen während einer starken Wirtschaft und fallen während einer schwachen Wirtschaft. Obwohl dies alles Faktoren sind, die Sie nicht kontrollieren können, haben Sie die Kontrolle über Ihre eigenen Finanzen und den bestmöglichen Preis.

Was beeinflusst Ihren Hypothekenzins?

Neben dem Markt und den aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen des Landes beeinflusst auch Ihre persönliche finanzielle Situation Ihren Hypothekenzins. Ihre Bonität hat einen großen Einfluss auf Ihre Rate. Dinge wie Ihre berufliche Laufbahn, FICO-Score, Schulden-Einkommens-Verhältnis, pünktliche Zahlungen und die Dauer der offene Kreditlinien wirken sich alle auf Ihren Hypothekenzins aus, da sie alle zu Ihrem Kreditwürdigkeit. In den meisten Fällen ist beispielsweise Ihr Hypothekenzinssatz umso niedriger, je besser Ihr FICO-Score ist.

Wie können Sie Ihren Hypothekenzins senken?

Wenn Sie immer noch nach einer Hypothek suchen und mit dem angegebenen Hypothekenzins nicht zufrieden sind, haben Sie eine Möglichkeit Sie müssen einen Teil Ihrer bestehenden Schulden abbezahlen, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken und Ihren FICO-Score zu erhöhen. Beides führt in der Regel zu einem niedrigeren Hypothekenzins.

Wenn Sie bereits ein Haus gekauft haben und Ihren Hypothekenzins senken möchten, können Sie Folgendes in Betracht ziehen: Refinanzierung Ihr Haus. Refinanzierung ist ein Prozess, bei dem Sie Ihre bestehende Hypothek durch eine neue Hypothek mit anderen Laufzeiten ersetzen. Eine Refinanzierung kann eine gute Idee für Sie sein, wenn die Hypothekenzinsen gesunken sind oder Ihre Kreditwürdigkeit gestiegen ist. Bei einer Refinanzierung können Sie sich möglicherweise für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren, als Sie es bei der Aufnahme Ihrer Hypothek taten.

Wo erhalten Sie die besten Hypothekenzinsen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, den besten Hypothekenzinssatz zu erhalten, einschließlich des Einkaufens nach den besten Zinssätzen und der Betrachtung verschiedener Arten von Hypotheken. Abhängig von der Art der Hypothek, die Sie erhalten – 15-jährige Hypothek, 30-jährige Hypothek, Festhypothek, Hypothek mit variablem Zinssatz usw. – variiert Ihr Zinssatz. Andere Möglichkeiten, die besten Hypothekenzinsen zu erhalten, sind:

• Einen Tarif von einer Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten, mit der Sie eine etablierte Backbeziehung haben
• Bundesprogramme, die Erstkäufern von Eigenheimen niedrige Preise anbieten können
• Arbeiten Sie mit einem Hypothekenkreditgeber zusammen, der Zugang zu mehreren Banken hat und konkurrierende Zinssätze erhalten kann