Definition des Human-Life-Ansatzes

Was ist der Human-Life-Ansatz?

Der Mensch-Leben-Ansatz ist eine Methode zur Berechnung der Menge von Lebensversicherung eine Familie aufgrund des Vermögensschadens benötigen würde, den sie erleiden würde, wenn die versicherte Person in der Familie heute verstirbt.

Den Human-Life-Ansatz verstehen

Der Human-Life-Ansatz wird in der Regel unter Berücksichtigung einer Reihe von Faktoren berechnet, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Alter, Geschlecht, geplantes Rentenalter, Beruf, Jahreslohn, Arbeitslosengeld sowie persönliche und finanzielle Daten des Ehegatten und/oder Unterhaltsberechtigten Kinder.

Da der Wert eines Menschenlebens nur in seiner Beziehung zu anderen Leben einen wirtschaftlichen Wert hat, wie z Ehepartner oder unterhaltsberechtigte Kinder, diese Methode wird normalerweise nur für Familien mit einer berufstätigen Familie verwendet Mitglieder. Der Mensch-Leben-Ansatz steht im Gegensatz zu dem braucht Ansatz.

Beim Mensch-Leben-Ansatz ist es notwendig, das gesamte Einkommen zu ersetzen, das beim Tod eines erwerbstätigen Familienmitglieds verloren geht. Diese Zahl beinhaltet den Lohn nach Steuern und berichtigt die Ausgaben (wie ein zweites Auto), die während des Erwerbs dieses Einkommens angefallen sind. Es berücksichtigt auch den Wert von Krankenversicherung oder andere Leistungen an Arbeitnehmer.

Die Berechnung des Human-Life-Ansatzes

Bei der Bestimmung der Lebensversicherungssumme für eine Familie sind viele wichtige Faktoren zu berücksichtigen. Es ist unbedingt erforderlich, die erforderliche Zeit mit der Bewertung der vielen beteiligten Variablen zu verbringen, damit eine Familie stellen Sie sicher, dass für sie gesorgt wird und sie nicht in finanzielle Not geraten, wenn ein Familienmitglied stirbt ein Weg. Im Folgenden sind fünf wichtige Schritte zur Berechnung des Lebensversicherungsbedarfs für den Human-Life-Ansatz aufgeführt.

Schritt eins: Schätzen Sie das verbleibende Lebenseinkommen des Versicherten unter Berücksichtigung des „durchschnittlichen“ Jahreseinkommens Gehalt und mögliche zukünftige Steigerungen, die einen erheblichen Einfluss auf die Lebensversicherung haben werden Bedarf.

Schritt zwei: Subtrahieren Sie eine angemessene Schätzung des Jahres Einkommenssteuer und Lebenshaltungskosten des Versicherten. Diese ergibt den tatsächlichen Lohn, der zur Deckung des Familienbedarfs benötigt wird, abzüglich der Anwesenheit des Versicherten. Als Faustregel gilt, dass diese Zahl bei etwa 70 % des Einkommens vor dem Tod liegen sollte, obwohl diese Zahl je nach individuellem Budget von Familie zu Familie variieren kann.

Schritt drei: Bestimmen Sie den Zeitraum, für den das Einkommen ersetzt werden muss. Dieser Zeitraum kann so lange dauern, bis die Angehörigen des Versicherten volljährig sind und keine finanzielle Unterstützung mehr benötigen, oder bis zum angenommenen Rentenalter des Versicherten.

Schritt vier:Wählen Sie a Diskontsatz für zukünftige Einnahmen. Eine konservative Zahl für diese Schätzung wäre die angenommene Rendite auf US-Dollar. Schatzwechsel oder Anmerkungen. Dies ist erforderlich, da eine Lebensversicherungsgesellschaft eine Todesfallleistung auf einem verzinslichen Konto hinterlässt.

Schritt fünf: Multiplizieren Sie das benötigte Nettogehalt mit der Zeit, die benötigt wird, um das zukünftige Einkommen zu bestimmen. Berechnen Sie dann mit der angenommenen Rendite die gegenwärtiger Wert des zukünftigen Einkommens.

Beispiel für den Human-Life-Ansatz

Stellen Sie sich einen 40-Jährigen vor, der 65.000 US-Dollar pro Jahr verdient. Nachdem die oben genannten Schritte ausgeführt wurden, wird festgestellt, dass die Familie 48.500 USD pro Jahr benötigt, um sich selbst zu ernähren, wenn die 40-jährige Person verstirbt und muss dies tun, bis das Rentenalter der Person erreicht wäre gewesen. In diesem Fall 25 Jahre bis 65. Unter der Annahme eines Diskontsatzes von 5 % würde der Barwert des zukünftigen Nettogehalts dieses 40-Jährigen über 25 Jahre 683.556 US-Dollar betragen.