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Ihre jährliche Checkliste für die Finanzplanung

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Wenn Sie die Aufgabe übernommen haben, Ihr jährliches Finanzplan, du verdienst einen Klaps auf die Schulter. Sicherzustellen, dass Sie alle Grundlagen abgedeckt haben, ist sowohl für Ihre kurz- als auch für Ihre langfristige finanzielle Gesundheit wichtig. Wenn Sie Ihren Fortschritt mit einer jährlichen Checkliste für die Finanzplanung verfolgen, können Sie leichter erkennen, welche Aufgaben erledigt sind und welche Sie noch anpacken müssen.

Die zentralen Thesen

  • Ein jährlicher Finanzplan ermöglicht es Ihnen, Ihre finanzielle Situation zum gegebenen Zeitpunkt zu ermitteln.
  • Es sollte ein Blick auf alle Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten, die Entscheidung, welche Ziele Sie haben, und welche Methoden Sie anwenden möchten, um diese zu erreichen, beinhalten.
  • Stellen Sie sicher, dass Sie jede Strategie, die Sie in Betracht gezogen haben, abhaken, auch wenn Sie sich entschieden haben, sie nicht zu verfolgen.

Was ist ein Jahresfinanzplan?

Ein jährlicher Finanzplan ist ein Weg, um festzustellen, wo Sie gerade finanziell stehen. Dies bedeutet, dass Sie alle Ihre Vermögenswerte berücksichtigen – wie viel Sie bezahlt bekommen, was Sie sparen und prüfen Konten, wie viel sich in Ihrem Pensionsfonds befindet – sowie Ihre Verbindlichkeiten, einschließlich Kredite, Kreditkarten und anderes persönliche Schulden. Vergessen Sie nicht, Dinge wie Ihre Hypothek oder Miete sowie Stromrechnungen und andere monatliche Ausgaben anzugeben. Dieser Schnappschuss sollte auch berücksichtigen, was Ihre Ziele sind und was Sie erreichen müssen, um dorthin zu gelangen. Dies kann Dinge wie Altersvorsorge, Steuerplanung und Anlagestrategien umfassen.

Jährlicher Finanzplan-Check-Up

Jetzt wo du es weißt Was ein Jahresfinanzplan ist und wie man einen erstellt, fassen wir die wichtigsten Schritte des Prozesses zusammen. Haken Sie jeden Schritt ab, den Sie in Betracht gezogen haben, auch wenn Ihre Antwort lautete:Nein, ich möchte meine Hypothek nicht refinanzieren“ oder „Meine Kreditkarten sind bereits bezahlt.“ Die Idee ist, sicherzustellen, dass Sie sich das Problem angesehen haben. Es ist wichtig, dass Sie jeden Artikel im obigen Abschnitt abdecken, damit Sie über ein vollständiges Finanzinventar verfügen.

Erstellen Sie Ihr persönliches Finanzinventar

Ihr persönliches Finanzinventar ist wichtig, denn es gibt Ihnen eine Momentaufnahme über die Gesundheit Ihres Geschäftsergebnisses. Diese jährliche Selbstkontrolle sollte Folgendes umfassen:

  • Eine Liste der Assets, einschließlich Elemente wie Ihr Notfallfonds, Rentenkonten, andere Anlage- und Sparkonten, Immobilienaktien, Bildungssparen usw. (auch wertvoller Schmuck, wie ein Verlobungsring, gehört hierher)
  • Eine Liste der Schulden, einschließlich Ihrer Hypothek, Studienkredite, Autokredite, Kreditkarten und anderer Kredite
  • Eine Berechnung Ihrer Kreditausnutzungsgrad, das ist der Betrag Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit
  • Ihre Kreditbericht und punkten
  • Eine Überprüfung der Gebühren, die Sie gegebenenfalls an einen Finanzberater zahlen, und der von ihm erbrachten Dienstleistungen

Finanzielle Ziele setzen

Sobald Sie eine persönliche Finanzinventur abgeschlossen haben, können Sie mit dem Setzen von Zielen für den Rest des Jahres oder für die nächsten 12 Monate fortfahren. Ihre Ziele werden in kurzfristige, mittelfristige und langfristige eingeteilt.

Zu Ihren kurzfristigen Zielen könnten gehören:

  • Legen Sie ein Budget fest
  • Erstellen Sie einen Notfallfonds oder erhöhen Sie Ihre Ersparnisse im Notfallfonds
  • Kreditkarten auszahlen

Ihre mittelfristigen Ziele können sein:

  • Lebensversicherung abschließen und Erwerbsunfähigkeitsversicherung
  • Denken Sie über Ihre Träume nach, wie zum Beispiel den Kauf eines ersten Eigenheims oder einer Ferienwohnung, die Renovierung, den Umzug oder das Sparen, damit Sie Geld haben, um eine Familie zu gründen oder Kinder oder Enkel aufs College zu schicken

Überprüfen Sie dann Ihre langfristigen Ziele, einschließlich:

  • Bestimmen, wie viel von einem Notgroschen Sie für einen komfortablen Ruhestand sparen müssen
  • Finden Sie heraus, wie Sie Ihre Altersvorsorge erhöhen können

Fokus auf Familie

Wenn Sie verheiratet sind, gibt es bestimmte Dinge, über die Sie und Ihr Ehepartner in finanzieller Hinsicht nachdenken sollten. Dies sind einige der Punkte, die möglicherweise auf Ihrer Schlagliste stehen:

  • Wenn Sie Kinder haben, bestimmen Sie, wie viel Sie für zukünftige Studienausgaben sparen müssen
  • Das Richtige wählen College-Sparkonto
  • Wenn Sie ältere Eltern pflegen, prüfen Sie, ob Pflegeversicherung oder Lebensversicherung kann helfen (auch fragen ob Sie eines davon für sich selbst kaufen sollten)
  • Abschluss einer Lebensversicherung für sich und Ihren Ehepartner
  • Beginnen Sie mit der Planung, wie Sie und Ihr Ehepartner Ihren Ruhestand planen, einschließlich Ihre Strategie für den Anspruch auf Sozialversicherung.

Überprüfen Sie Ihre Altersvorsorgepläne

Das Sparen für den Ruhestand in einem individuellen Rentenkonto (IRA) oder einem 401 (k) ist eine clevere Möglichkeit, einige Steuervorteile zu genießen. Bei der Erstellung Ihres jährlichen Finanzplans sollten Sie sich überlegen, ob Sie:

  • Entscheiden Sie jetzt, ob eine Roth oder traditionelle IRA das Beste für Sie ist
  • Ziehen Sie in Betracht, eine bestehende IRA auf eine andere umzustellen Vermittlung
  • Wandeln Sie einen traditionellen IRA in einen Roth IRA um (In Zeiten, in denen entweder Ihr Einkommen oder der Wert Ihres Kontos niedriger ist, können Sie diese Änderung zu den geringstmöglichen Kosten vornehmen)
  • Machen Sie dasselbe für Ihre 401(k), die auch sein kann Roth oder regelmäßig
  • Übertragen Sie alle alten 401(k)-Konten von einem früheren Arbeitgeber. Wenn sich Ihr Beschäftigungsstatus von Angestellt zu Selbstständig geändert hat, informieren Sie sich über die Grenzen für SEP IRA oder andere Rentenkonten für Selbstständige und maximieren Sie Ihre Beitragsbeträge.
  • Erhöhen oder verringern Sie Ihre jährlichen Beitragsbeträge auf Alterskonten.

Es ist wichtig zu überprüfen, wo sich Ihre Investitionen befinden, insbesondere während einer Marktverschiebung, beispielsweise wenn der Markt zu Beginn der Coronavirus-Pandemie einen Krater bildete.

Überprüfen Sie Ihre Investitionen

Für Anleger ist es wichtig, während der jährlichen Finanzplanung eine Bestandsaufnahme zu machen, wo sich ihre Investitionen befinden. Dies gilt insbesondere dann, wenn sich die Wirtschaft verändert.

  • Überprüfe dein Vermögensallokation. Wenn die Aktien zum Beispiel nachgeben, können Sie in Erwägung ziehen, Immobilienanlagen in Ihren Portfolio-Mix aufzunehmen, um einen Teil der Volatilität auszugleichen.
  • Finden Sie dann heraus, welche Anlagen Ihre Asset-Allocation-Ziele am besten erreichen – und ob Ihre aktuellen Anlagen noch in dieses Profil passen.

Rebalancieren Sie Ihr Portfolio

Regelmäßig Neugewichtung Ihr Portfolio stellt sicher, dass Sie nicht zu viel Risiko tragen oder Ihr Anlagegeld verschwenden Wertpapiere die keine anständige Rendite generieren. Es stellt auch sicher, dass Ihr aktuelles Portfolio Ihre Anlagestrategie widerspiegelt, da Änderungen in der Markt verursachen oft eine Verschiebung, die korrigiert werden muss, um die Diversifikation aufrechtzuerhalten, die Sie ursprünglich hatten geplant.

  • Schau dir an welche Asset-Klassen Sie in Ihrem Portfolio haben und wo die Lücken sind. Richten Sie Ihre Investitionen bei Bedarf neu aus, um die Dinge auszugleichen.
  • Berücksichtigen Sie die Kosten für die Verwaltung Ihres Portfolios und entscheiden Sie, ob es an der Zeit ist, es auszuprobieren Robo-Berater oder eine andere Strategie, um sie zu schneiden.

Vergessen Sie bei der Erstellung Ihres Plans nicht, die steuerlichen Auswirkungen von finanziellen Änderungen zu berücksichtigen, die Sie möglicherweise vornehmen.

Planen Sie die Steuerplanung für Investitionen anzugehen

Vergessen Sie bei der Überprüfung Ihres Portfolios und der Neugewichtung nicht, zu berücksichtigen, wie sich der Verkauf von Vermögenswerten auf Ihre Steuerschuld auswirken kann. Wenn Sie Investitionen mit Gewinn verkaufen, sind Sie für die kurz- oder langfristige Zahlung verantwortlich Kapitalertragsteuer, je nachdem, wie lange Sie das Vermögen gehalten haben. Dieser Schritt kann bis Ende des Jahres warten. Wenn Sie diesen Zeitpunkt erreicht haben, sollten Sie diese Strategien in Betracht ziehen:

  • Gewinnung von Steuerausfällen durch Ersatz von verlorenen Investitionen mit anderen, um eine potenziell höhere Steuerbelastung auszugleichen
  • Prüfen Sie, ob Sie Kapitalgewinne und -verluste ausgleichen sollten
  • Prüfen, ob es sinnvoll ist, geschätzte Wertpapiere für wohltätige Zwecke zu verwenden oder einkommensschwache Familienmitglieder zu unterstützen.

Aktualisieren Sie Ihren finanziellen Notfallplan

Wie die Nation – wenn nicht die Welt – sicherlich gelernt hat, ist ein beträchtlicher Notfallfonds hilfreich, wenn finanzielle Probleme auftauchen, also stellen Sie sicher, dass Sie ausreichende Ressourcen haben. Wenn du schon dabei bist, Sehen Sie sich Ihren umfassenderen Notfallplan an als Ganzes.

  • Wenn Sie keine Ausgaben von drei bis sechs Monaten verstauen haben, sollte der Aufbau Ihrer Notfalleinsparungen oberste Priorität haben.
  • Investieren Sie in eine Versicherung: Sind Sie zum Beispiel bei einer vorübergehenden Erwerbsunfähigkeit versichert?
  • Stellen Sie sicher, dass Sie über eine finanzielle und medizinische Vollmacht verfügen.

Ausblick auf zukünftige Einsparungen

Denken Sie im Laufe des Jahres darüber nach, wo Sie sonst noch Geld sparen könnten, um Ihre Notfalleinsparungen vollständig zu finanzieren und mehr für die Zukunft beiseite zu legen. Überlegen Sie, ob Sie:

  • Refinanzieren Sie Ihre Hypothek
  • Überdenken Sie Ihre Autoversicherung
  • Senken Sie Ihre Essensrechnung
  • Nutzen flexible Ausgaben oder Gesundheitssparkonten
  • Schneiden Sie das Kabel-TV-Kabel
  • Reduzieren Sie Ihre Stromrechnung
  • Leiten Sie Ihren Gehaltsscheck in Ersparnisse um, indem Sie mehr auf Rentenkonten einzahlen oder Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck auf ein Notfallsparkonto leiten

Arbeit am Aufbau alternativer Einkommensquellen

Ein 401 (k), Rentenplan oder Sozialversicherungsleistungen können alle potenzielle Einkommensquellen im Ruhestand sein, aber sie sind nicht Ihre einzigen Optionen. Überlegen Sie, was Sie sonst noch einbauen könnten.

  • Durch die Investition in eine Mietimmobilie und die Übernahme als Vermieter können Sie ein regelmäßiges Einkommen erzielen.
  • Immobilien-Crowdfunding bietet einige interessante Möglichkeiten für Investoren, die nicht direkt eine Immobilie besitzen wollen.
  • Ein Teilzeitjob kann die richtige Lösung sein, um Ihr Einkommen aufzubessern. Mit WFH-Arbeitsplatz haben Sie eine Fülle von flexiblen Arbeitszeiten, die Sie zu Ihrem Kernjob hinzufügen können. Die größte Einschränkung ist das Zeitmanagement. Vereinbaren Sie also Ihre Zeit und die Aufgaben, die Sie erledigen können.
  • Wenn das Geld knapp ist, bist du alt genug und besitzt dein Haus, Prüfen Sie, ob eine umgekehrte Hypothek eine gute Lösung für Sie ist.
  • Denken Sie darüber nach, Dividendenaktien zu kaufen, eine Nebenbeschäftigung zu beginnen, eine Website zu erstellen, mit der Sie Geld verdienen können, oder Investitionen in. zu tätigen Peer-to-Peer-Kredite. Diese Optionen erfordern für den Einstieg unterschiedlich viel Zeit und Geld, aber sie alle bieten Möglichkeiten, das Einkommen im Ruhestand zu steigern.

Beginnen Sie mit der Verwendung oder Aktualisierung Ihrer Finanzplanungs-Apps

Verwenden von Finanzplanungs-Apps, um Ihre Ausgaben und Einnahmen zu verfolgen kann Ihr finanzielles Leben vereinfachen, aber nicht alle Programme sind gleich. Wenn Sie Ihren jährlichen Finanzplan abschließen, überprüfen Sie die von Ihnen verwendeten Finanzplanungs-Apps und -Software, um festzustellen, ob sie noch Ihren Anforderungen entsprechen. Wenn Sie noch keine Apps zum Laufen bringen, nehmen Sie sich die Zeit, die Optionen zu überprüfen und zu sehen, wie sie Ihnen bei der Verwaltung Ihres Geldes helfen können.

Die Quintessenz

Ein jährlicher Finanzplan ist ein außergewöhnlich wertvolles Instrument für Ihr Leben (und Ihren Seelenfrieden) heute und für Ihre Zukunft. Best-Case-Szenario: Sie haben inzwischen alle Punkte dieser Punschliste abgehakt. Wenn nicht, zögere nicht, Zeit dafür in deinen Kalender zu setzen.

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