Finanzplanung für Veteranen

Wenn sich Finanzberater beim Aufbau ihrer Kundschaft auf eine demografische Gruppe konzentrieren, übersehen sie oft eine wichtige Gruppe – Angehörige des US-Militärs, die in den Ruhestand gehen oder sich vom Dienst trennen. Diese Servicemitglieder werden oft von räuberischen Kreditgebern und Verkäufern angegriffen, die sie verschulden und ihre Kreditwürdigkeit zerstören. Selbst wer gut mit seinem Geld umgeht, ist häufig nicht auf den finanziellen Umbruch vorbereitet, den er beim Eintritt ins zivile Leben erlebt.

Wenn Sie das Militär verlassen, ob Sie eine Finanzberater oder versuchen, dies auf eigene Faust zu tun, lassen Sie sich nicht in die Fallen tappen, die auf diejenigen warten, die in das weniger organisierte Universum außerhalb der Dienste zurückkehren. Eine erfahrene Finanzplanung ist von entscheidender Bedeutung, und dieser Rat kann Ihnen helfen, eine stabile finanzielle Zukunft zu gestalten. Lesen Sie weiter, um einige nützliche Tipps zur Finanzplanung für Veteranen zu erfahren.

3 Kategorien von Veteranen

Obwohl es Ausnahmen gibt, lässt sich die Mehrheit der ausscheidenden Soldaten in drei allgemeine Gruppen einteilen: Junioren angeworbene Veteranen, die weniger als 20 Jahre im Einsatz sind, Berufsveteranen, die länger als 20 Jahre im Dienst sind, und Behinderung Rentner.

Junior-Veteranen

Diese Gruppe besteht aus Menschen, die sich früh in ihrem Leben zum Dienst anmelden, aber nicht genug Zeit aufwenden, um ihre Rente zu beziehen. Diese Kategorie umfasst jüngere Mannschaften und jüngere Offiziere. Viele von ihnen gehen direkt nach der High School zum Militär und treten als Erwachsene zum ersten Mal in das zivile Leben ein. Die im aktiven Dienst verbrachte Zeit beträgt für diese Gruppe 20 Jahre oder weniger. Viele der Veteranen, die in diese Kategorie fallen, erhalten während ihrer Dienstzeit nie mehr als eine oberflächliche Finanzausbildung.

Berufsveteranen

Menschen, die in diese Kategorie fallen, sind diejenigen, die den Großteil ihres Erwachsenenlebens beim Militär verbringen. Dies sind Offiziere der mittleren bis höheren Ebene und diejenigen, die einen höheren Dienstgrad erreichen. Diese Personen verbringen mehr als 20 Jahre im aktiven Dienst, der zum Bezug einer lebenslangen Rente berechtigt. Beachten Sie, dass die Vorschriften für Armee, Luftwaffe, Marine und Marine Corps unterschiedlich sind.

Behinderte Veteranen

Behinderte Servicemitglieder sind Personen, die je nach Behinderung unterschiedliche Zahlungen erhalten. Diese Kategorie wird als Erwerbsunfähigkeitsrente bezeichnet. Der Erhalt hängt von der aktiven Dienstzeit des Servicemitglieds und bei weniger als 20 Jahren von seiner Behinderungsbewertung ab. Beachten Sie jedoch, dass einige behinderte Veteranen den Dienst verlassen können, ohne eine Altersrente zu erhalten.

Hilfe für junge Soldaten, die ins zivile Leben zurückkehren

Diese Gruppe hat oft erhebliche Schulden angehäuft, wie Autokredite, Kreditkartensalden, Nothilfekredite des Army Community Service Department und andere Verbraucherkredite.Sie wissen oft nicht, was sie Kredit-Scores sind und wie sich dies auf sie auswirkt, wenn sie mit der Suche nach einem Arbeitsplatz beginnen, insbesondere nach einem Job, für den eine Sicherheitsüberprüfung erforderlich ist.

Viele Ausscheidende haben keinerlei Ersparnisse und haben sich kaum Gedanken gemacht, wie hoch ihre monatlichen Lebenshaltungskosten nach der Rückkehr ins Zivilleben sein werden. Service-Mitglieder in dieser Kategorie und ihre Berater sind wahrscheinlich klug, sich hauptsächlich darauf zu konzentrieren, zu lernen, wie man ein Budget, mit ihren G. I. Rechnung und die Vorteile anderer Veteranen mit Bedacht und vielleicht zu einem Einheimischen gehen Kreditberatung Service.

Vorteile für Überlebende: Sollten Sie sich abmelden?

Wer eine Altersrente bezieht, wird automatisch dem Survivor Benefit Plan (SBP) zugeteilt, wenn er verheiratet ist. Das Fahrer zahlt 55 % der monatlichen Rente des verstorbenen Veteranen lebenslang an den überlebenden Ehegatten aus. Wenn Sie sich jedoch für den Fahrer entscheiden, verringert sich die monatliche Rente des Veteranen um 6,5%, was teuer sein kann. Der SBP gilt auch als steuerpflichtiges Einkommen durch die Internal Revenue Service (IRS) und viele Staaten.

Je länger der Veteran lebt, desto weniger erhält der überlebende Ehepartner. Ein Tierarzt, der beispielsweise 85 Jahre alt wird und dessen Ehepartner zwei Jahre später stirbt, würde von der SBP im Vergleich zu den Kosten nicht viel profitieren. In den meisten Fällen ist es für Bezieher von Altersrenten besser, wenn der Ehepartner auf den Fahrer verzichtet und das zusätzliche Einkommen nutzt eine Lebensversicherung abschließen.

Dies hat mehrere Vorteile gegenüber dem SBP. Zum einen wird es oft billiger. Und zum anderen wird eine steuerfreie Pauschale ausgezahlt Sterbegeld. Diese bleibt entweder konstant oder wächst, solange die Police in Kraft ist, je nach gewählter Versicherungsart.

Natürlich ist die richtige Wahl hier nicht für jeden gleich und das ist eine Chance für einen Berater einen umfassenden Plan für einen Kunden zu erstellen, der mit diesem Dilemma konfrontiert ist, um zu sehen, wie verschiedene Szenarien ablaufen könnten aus. Der Plan könnte zum Beispiel zeigen, was passieren würde, wenn sich das Paar dafür entscheidet, das SBP zu tragen und der Veteran in den nächsten 5, 15 oder 30 Jahren stirbt. Die Ergebnisse könnten dann mit dem verglichen werden, was passieren würde, wenn der Tierarzt in einem dieser Zeitrahmen mit stirbt Begriff oder dauerhafte Lebensversicherung Abdeckung statt.

Ruhestandsplanung

Service-Mitglieder, die an a. teilgenommen haben Sparplan (TSP) sind sich oft ihrer Möglichkeiten nicht bewusst, wenn sie sich vom Service trennen. Viele wissen nicht, dass es Vorteile haben kann, ihren Plan in ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder die Altersvorsorge des Unternehmens, für das sie in der Privatwirtschaft tätig sind, nach dem Ausscheiden aus dem Dienst.

Veteranen, die einen garantierten Einkommensstrom aus ihren Plänen erhalten möchten, nachdem sie ihre Arbeit eingestellt haben, müssen auch verstehen, dass die qualifizierte Rente sie innerhalb des TSP kaufen können, bietet nicht viele der Vorteile moderner Rentenverträge. Die meisten kommerziellen Fluggesellschaften bieten jetzt Funktionen wie Fahrer mit Familieneinkommen, eine doppelte Auszahlung für Managed Care oder einen Vorabbonus, der beim Kauf in den Vertrag einbezahlt wird.

Bezieher von Altersrenten können auch nicht in der Lage sein, direkte Beiträge zu einer Roth IRA weil ihr Einkommen zu hoch ist, wenn sie ihr Renteneinkommen mit dem kombinieren, was sie jetzt als Zivilisten verdienen. Der Rentenberater eines Veteranen kann sie zeigen So nutzen Sie die Roth Umrechnungslücke.

Steuerplanung

Der Steuereinbehalt kann in einigen Fällen auch eine große Anpassung sein, da die meisten Servicemitglieder während ihrer Dienstzeit zusätzlich zu ihrem Grundgehalt einen oder mehrere steuerfreie Freibeträge erhalten. Wie bei den Roth IRA-Beiträgen kann dieses Problem auch durch das zusätzliche Einkommen aus einer Altersrente verstärkt werden.

Versicherung und andere Vorteile

Obwohl das Gehalt, das Militärangehörige erhalten, oft unter dem zivilen Gehalt für eine gleichwertige Arbeit liegt, sind die Leistungen, die sie während ihres Dienstes erhalten, unübertroffen. In der Privatwirtschaft ist dies natürlich nicht immer der Fall, also stellen Sie sicher, dass Ihre Kunden, die kurz vor dem Eintritt ins Zivilleben stehen, auf diese Veränderung vorbereitet sind.

Bezieher von Altersrenten möchten vielleicht einige Monate davon auf ein Sparkonto einzahlen, um alles abzudecken anwendbare Selbstbehalte und andere Auslagen, die nicht durch ihre neue Gesundheit, Zahnersatz, Sehkraft oder Behinderung gedeckt werden Richtlinien. Berater müssen auch sicherstellen, dass Tierärzte ihre Veteranenverwaltung Vorteile und was sie damit bekommen können, wie z VA-Hypotheken.

Die Quintessenz

Viele Veteranen, die unserem Land gedient haben, sind nicht auf die wirtschaftliche Realität vorbereitet, die sie nach ihrem Ausscheiden aus dem Dienst erwartet. Einige von ihnen brauchen eine Ausbildung in der Grundfinanzierung, während andere mit komplexeren Problemen konfrontiert sind. Berater, die sich die Zeit nehmen, ihre Kunden effektiv zu betreuen, können die finanzielle Situation eines Veteranen verbessern und sich darauf verlassen, dass diese Person lange Zeit als Kunde bleibt.

Im Folgenden finden Sie eine umfassende Liste von Online-Ressourcen für die Finanzplanung, die dabei helfen, neuen Tierärzten die beste Finanzberatung zu bieten – und in diesem Zusammenhang auch Zivilisten.

Budgetierungs-/Finanzplanungs-Websites

• www.mint.com (Finanzen verwalten)
• www.personalcapital.com (bietet auch Vermögensverwaltung für vermögende Kunden an)
• www.futureadvisor.com (eine neue, die von mint.com und dem Wall Street Journal unterstützt wurde)
• www.360financialliteracy.org (eine gute allgemeine Website zum Sparen und Verwalten von Geld)
• www.smartypig.com (eine Website, die Ihnen hilft, bestimmte Sparziele zu erreichen)

Kreditwürdigkeits-/Bericht-Websites

• www.annualcreditreport.com (eine kostenlose Bonitätsauskunft jedes großen Büros pro Jahr)
• www.vantagescore.com (die alternative Kreditwürdigkeit)
• www.myfico.com (Komm hier für Informationen und Antworten zu deiner Kreditwürdigkeit)
• www.creditkarma.com (kostenlose TransUnion- und Equifax-Scores und mehr, viel einfacher zu verwenden)
• www.optoutprescreen.com (um vorab geprüfte Kreditangebote abzulehnen)
• www.creditcardeducation.com (Bildungs- und praktische Kreditkartenressourcen)
• www.militarysaves.org (praktische Website, um kostenlose Punkte und Berichte zu erhalten)

Allgemeine Finanzbildungswebsites

• www.investopedia.com (Sie sind jetzt auf der Seite)
• www.consumerfinance.gov (Verbraucherfinanzbildung)
• www.veteransfinancialcoalition.org (eine Gruppe von Organisationen, die sich auf die finanzielle Bildung und den Verbraucherschutz von Veteranen konzentriert)
• www.mymoney.gov (Website der Regierung für allgemeine Finanzbildung)

Websites für das Gesundheitswesen/Hypotheken

• www.va.gov (allgemeine Leistungsinformationen)
• www.healthcare.gov (Einstieg in die Affordable Care Act-Börsen)
• www.militaryonesource.mil (grundlegende Informationen zu vielen Dingen)
• Navy Federal Credit Union (Hypotheken)

Webseiten für Studienkredite/Finanzhilfen

• FinAid (Leitfaden zur Studienfinanzierung)
• Sallie Mae (Anbieter von Studienkrediten)
• www.studentaid.gov (Studentenhilfsmittel des Bundes)
• Bundesstudienhilfe – FAFSA (über das US-Bildungsministerium)

Hinterbliebenenversorgungsplan

• Militärentschädigung: Übersicht über den Hinterbliebenenversorgungsplan (Übersicht Hinterbliebenenleistungen)

Lebenshaltungskosten-Vergleiche

• www.bestplaces.net (eine der besten Seiten zu diesem Thema, von Immobilien bis Steuern)
• https://www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (detailliertes Tool für die Lebenshaltungskosten)

Sparplan für Sparsamkeit

• www.tsp.gov (die offizielle TSP-Site)
• TSP-YouTube-Kanal (mit Lehrvideos zu verschiedenen Aspekten des TSP)

IRS-Steuerleitfaden der Streitkräfte

• IRS-Seite für Angehörige der Streitkräfte

Webseite der Sozialversicherung

• Homepage der Sozialversicherungsanstalt (Informationen und Rechner zum Bezug von Leistungen)