Finanzberater sollten auf die Bedürfnisse kleiner Unternehmen eingehen
Aufgrund der Anforderungen an die Führung eines Unternehmens eines der wertvollsten Güter für Kleinunternehmer ist Zeit, die dazu führen kann, dass eine Vielzahl von finanziellen Angelegenheiten im Zusammenhang mit dem Geschäft vernachlässigt werden. Der Zeitmangel stellt eine Chance für Finanzberater dar, die einen erheblichen Mehrwert für kleine Geschäftsinhaber durch Beratung und Informationen zu Finanzfragen außerhalb des Kerngeschäfts Operationen.
Im Folgenden sind fünf Bereiche aufgeführt, auf die sich Finanzberater konzentrieren sollten, wenn sie auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern eingehen.
Die zentralen Thesen
- Die Zusammenarbeit mit Kleinunternehmern kann weitaus komplexer sein als Finanzbeziehungen, die sich nur auf das Geldmanagement einzelner Personen konzentrieren.
- Für Berater, die bereit sind, umfassendes Wissen und Verständnis für das Geschäft ihrer Kunden und ihre langfristigen Ziele zu entwickeln, ergeben sich jedoch erhebliche Vorteile.
- Dazu gehören mehrere neue Quellen für Gebühren, das Potenzial, Mitarbeiter als Direktkunden zu gewinnen, und finanzielle Beziehungen, die Jahrzehnte dauern können.
Versicherungsplanung
Während die Versicherung eines Unternehmens gegen Sachschäden unerlässlich ist, ist eines der traumatischsten Ereignisse für ein Unternehmen der Tod des Eigentümers, Partners oder eines anderen wichtigen Mitarbeiters. In diesen Fällen kann ein Todesfall oder eine langfristige Behinderung eine Reihe von Problemen verursachen, einschließlich Geschäftsschließung, a vorübergehende Schließung des Betriebs, obligatorischer Aufkauf der Erben eines Miteigentümers oder eine hohe Steuerrechnung, wenn das Unternehmen ist verkauft.
Mit Hilfe eines Finanzberaters können die Ereignisse, die das höchste Risiko für ein Unternehmen darstellen, beurteilt und spezifische Richtlinien wie Leben, Invalidität und Schlüsselpersonenversicherung zur Deckung und Minderung von finanziellen Engpässen eingesetzt werden können. Viele Partnerschaftsvereinbarungen fordern die Umsetzung von a Kauf-Verkauf-Vereinbarung, die vorschreibt, dass die von allen Partnern erworbenen Lebensversicherungen im Falle eines frühen Todes ihre Eigentumsanteile zurückkaufen. Finanzberater, die mit dieser Kontinuitätsplanung umgehen können, können es als lukratives Unterfangen empfinden.
Verwaltung der finanziellen Vermögenswerte des Unternehmens
Mit steigendem Umsatz und Gewinn werden Kleinunternehmer, die oft nicht die Zeit für Investmentrecherchen haben erlauben, dass sich Kapital auf Girokonten und Konten mit geringer Rendite ansammelt und wenig auf ihren angesammelten Beträgen verdient wird Kasse. Stattdessen können Finanzberater zeitbeschränkte Kleinunternehmer bei der effizienten Allokation von finanziellen Vermögenswerten, einschließlich zinstragender Instrumente, unterstützen. Aktienmarkt Geldanlagen und Altersvorsorgekonten. Diese Maßnahmen können eine Schlüsselrolle bei der Erreichung der langfristigen finanziellen Ziele von Kleinunternehmern spielen.
Den Ausstieg planen
Alle Kleinunternehmer werden ihr Unternehmen schließlich verlassen, entweder durch Verkauf, Eigentumsübertragung an Familienmitglieder oder zum Zeitpunkt des Todes. Während Versicherungen eine Schlüsselrolle bei der Erleichterung des Ausstiegs im Todesfall, beim Verkauf oder bei der Übertragung spielen können Eigentum kann sich als komplexer Prozess erweisen, der Wissen und Erfahrung mit einer Vielzahl von Faktoren erfordert einschließlich Bewertung des Geschäfts, Auswirkungen des Verkaufs auf Leistungen an Arbeitnehmer und Steuern.
Vor und während eines Verkaufs oder einer Übertragung kann ein Finanzberater Ratschläge von Experten in jeder Facette destillieren der Transaktion, um eine Strategie zu entwickeln, die in allen Aspekten des Eigentümers zu positiven Ergebnissen führt Ausfahrt.
Ruhestand verwalten
Nach dem Verkauf oder der Übertragung eines Kleinunternehmens verfügt ein ehemaliger Eigentümer möglicherweise über erhebliche finanzielle Vermögenswerte, jedoch nicht über die Erfahrung oder das Wissen, um Investitionen für den Ruhestand zu verwalten. An diesem Punkt der finanziellen Beziehung wird ein Berater wahrscheinlich die traditionellere Rolle der Verwaltung von Investitionen übernehmen und einen Plan für die des ehemaligen Eigentümers entwickeln Anwesen und Ersetzen von Einnahmen, die durch das Geschäft generiert wurden.
Konten. Viele Unternehmen bieten ihren Kunden 401(k) oder ähnliches an beitragsdefiniert Altersvorsorge für ihre Mitarbeiter. Die Einrichtung und Installation eines Plans in einem Unternehmen kann für Sie laufende Cashflows generieren, insbesondere wenn das Unternehmen wächst und das Vermögen der Altersvorsorgepläne aufblüht. Pensionspläne generieren nicht nur Gebühren für Sie als Berater und gewinnen und binden Mitarbeiter für die Unternehmen können Geschäftsinhaber eine Steuererleichterung von der Körperschaftsteuer erhalten, indem sie einen qualifizierten Ruhestandsplan haben an Ort und Stelle.
Die Einrichtung von Altersvorsorgeplänen für Mitarbeiter sowie anderer Leistungen ist eine großartige Möglichkeit für Unternehmen, die Fluktuation zu minimieren und wertvolle Mitarbeiter zu halten. Aufgrund des Umfangs, des Zeitbedarfs und der Komplexität dieser Pläne verlassen sich Kleinunternehmer im Allgemeinen auf Finanzberater, um diese Konten einzurichten und zu führen. Nach der Einrichtung von Altersvorsorgeplänen in einem Kleinunternehmen durch einen Finanzberater können Mitarbeiter auch Direktkunden für die Vermögensverwaltung außerhalb ihres Ruhestands werden.