Den Kunden steigende Zinsen und Immobilien erklären

In einem dynamischen freien Markt konkurrieren Kreditgeber – ob staatlich unterstützt oder privatisiert – um das Geschäft der Hauskäufer, was die durchschnittlichen monatlichen Zinssätze für Hypothekendarlehen nach oben oder unten treibt. Basierend auf korrigierten Immobilienpreisen, strengeren Kreditstandards und einem rückläufigen Überschuss an unverkauften Häusern ist der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken ist in der Nähe historischer Tiefststände geblieben.

Die heutigen 30-jährigen Festhypothekenzinsen bewegen sich um die 3%, aber eine Erhöhung auf 5% oder mehr in der Zukunft ist durchaus möglich. Tatsächlich ist es fast selbstverständlich, dass sich die Wirtschaft nach der COVID19-Pandemie stark erholen wird. Steigende Hypothekenzinsen sind nicht zu befürchten, und das Wissen um das Thema wird den Wohnungsmarktteilnehmern die Angst nehmen. Für Immobilienmarktteilnehmer ist es von entscheidender Bedeutung, steigende Hypothekenzinsen zu verstehen, da sie sich auf fast jeden Aspekt des Kaufs eines Eigenheims auswirken.

Steigende Zinsen und Eigenheimkäufer

Im Immobiliengeschäft heißt es, dass steigende Zinsen den Kauf oder Verkauf eines Eigenheims erschweren und sinkende Zinsen den Kauf und Verkauf erleichtern.

Wenn Johnny Home Buyer beispielsweise einen Zinssatz von 4 % für eine 30-jährige Festhypothek für ein Haus im Wert von 400.000 US-Dollar wünscht, würde seine monatliche Hypothekenzahlung 1.900 US-Dollar betragen. Aber wenn Johnny sich nur für einen Zinssatz von 5 % für eine 30-jährige Festhypothek qualifiziert, würde seine monatliche Zahlung auf 2.138 US-Dollar steigen. Eine Erhöhung der Zinsen um 1 % erhöht Johnnys Zahlung um 238 US-Dollar oder etwa 13 %. Was bedeutet das also für Hauskäufer?

Aus der Sicht eines Eigenheimkäufers nimmt die Erschwinglichkeit mit steigenden Hypothekenzinsen ab. In den oben genannten Fällen möchte sich Johnny Home Buyer für eine Hypothek in Höhe von 400.000 USD zu 4% Zinsen qualifizieren, aber bei 5% Zinsen können Kreditgeber Johnny nur ein Darlehen von 355.000 USD basierend auf seinen Qualifikationen anbieten. Eine Erhöhung der Hypothekenzinsen um 1 % verringert die Kaufkraft von Johnny um 45.000 US-Dollar.

Vor dem Die Weltwirtschaftskrise, während des Höhepunkts der Subprime-Hypothek Wahnsinn, Johnny Home Buyer hätte sich für die von ihm gewünschte Hypothek in Höhe von 400.000 USD "qualifizieren" können. Aber um den Deal zu versüßen, hätte ein Subprime-Kreditgeber Johnny 2% angeboten einstellbarer Zinssatz für die ersten fünf Jahre. Nach fünf Jahren ist Johnny jedoch für mindestens 7% Zinsen am Haken, vielleicht mehr, wenn die Zinsen steigen.

Steigende Zinsen und Verkäufer

Steigende Hypothekenzinsen wirken sich auch auf Verkäufer aus, wenn auch anders. Wenn Jill beispielsweise ihr Haus für 400.000 US-Dollar verkaufen möchte, kann sie ihr Haus gerne zu diesem Preis anbieten. Aufgrund steigender Zinsen können sich potenzielle Käufer Jills Haus jedoch nur für 355.000 US-Dollar leisten. Unbestritten kann sie immer noch einen Gewinn aus dem Verkauf erzielen, aber nur eine Erhöhung der Hypothekenzinsen um 1 % verringert den Marktwert von Jills Haus um etwa 45.000 US-Dollar.

Ihr Gewinn hängt davon ab, wie gut sie den Markt spielt. Wenn die Zinsen sehr schnell steigen würden, würde dies im Wesentlichen das Wohnumfeld auf die Bremse treten lassen.

Steigende Zinsen und Immobilienwert

Steigende Zinsen wirken sich sehr spürbar auf Käufer und Verkäufer aus. Hypothetische Situationen beweisen, dass der Immobilienwert und die Immobilienpreise direkt mit den Hypothekenzinsen korrelieren, aber was beiden Szenarien zugrunde liegt, ist die Gesundheit der Wirtschaft.

Wenn die Wirtschaft schnell genug wächst, werden sich steigende Hypothekenzinsen nicht so stark auf den Immobilienwert und die Immobilienpreise auswirken. Wenn beispielsweise die Hypothekenzinsen um einen Punkt steigen, erhöhen sich die monatlichen Zahlungen um 238 US-Dollar. Eine starke Wirtschaft ermöglicht es den Arbeitgebern jedoch, die Gehälter ausreichend zu erhöhen, um den steigenden Zinssatz auszugleichen. Solange die Wirtschaft weiter wächst und wir weiterhin Beschäftigungs- und Lohnwachstum sehen, sollte ein Zinsanstieg den Wohnungsmarkt nicht lähmen.

Steigende Zinsen und Immobilieninvestitionen

Steigende Hypothekenzinsen können sich positiv auf Immobilieninvestitionen auswirken. Der Markt für Mietimmobilien wird zunehmen, weil weniger Menschen sich für Hypotheken qualifizieren können. Allerdings senken steigende Zinsen die Preise, sodass es manchmal besser sein kann, während eines steigenden Zinsumfelds zu kaufen.

Darüber hinaus werden mit steigenden Zinsen weniger Immobilientransaktionen stattfinden, da die Kreditvergabestandards strenger werden. Daher werden mehr Menschen Mietobjekte benötigen, bis sie sich eine Hypothek leisten können. Eine Zinserhöhung von 1% für einen Investor kann zu einem unerwarteten Gewinn auf dem richtigen Wohnungsmarkt werden.

Kaufen oder verkaufen?

Der Kauf eines Eigenheims bei steigenden Hypothekenzinsen ist nicht zu befürchten. Aus historischer Sicht ist ein Hypothekenzins von 5% immer noch bemerkenswert niedrig. Und eine Hypothek mit festem Zinssatz für die nächsten 30 Jahre ist heute immer noch deutlich günstiger als im historischen Vergleich, wie die Daten des Hypothekengebers zeigen Freddie Mac.

Der Jahresdurchschnitt für 30-jährige Festhypotheken erreicht seit 2009 keine 5% mehr. Zu Beginn der Großen Rezession im Jahr 2006 lag der durchschnittliche Hypothekenzins bei 6,41%. Zehn Jahre zuvor, 1996, lag der durchschnittliche Hypothekenzins bei 7,81 % und 10 Jahre früher im Jahr 1986 bei 10,19%.

Die Quintessenz

Die Zinssätze, die in der Nähe historischer Tiefststände verbleiben, verheißen Gutes für Käufer, und der heutige Markt spiegelt einige der billigsten Schulden wider, die ein Hauskäufer auf dem Markt erzielen kann.

Vor allem hängt die Suche nach der richtigen Hypothek von der richtigen Beratung durch einen erfahrenen Immobilienexperten ab Immobilienexperte, der viele Immobilien persönlich besitzt und zahlreiche Immobilienverkäufe für Andere. Die Zusammenarbeit mit einem Experten ermöglicht es potenziellen Anlegern, sich bei ihren finanziellen Entscheidungen sachkundiger, selbstbewusster und sicherer zu fühlen.