Wählen Sie 401(k)-Assets wie ein Profi

Deutlich, 401(k)-Pläne sind schon weit gekommen. Die Erstellung des 401(k)-Plans 1978 stellte einen dramatischen Wandel in der Art und Weise dar, wie sich Einzelpersonen mit dem Sparen für ihren Ruhestand beschäftigten.Auch die Verantwortung für die Auswahl und Überwachung der Anlageperformance der Vorsorgegelder wurde vom Arbeitgeber auf den Arbeitnehmer verlagert.

Im Laufe der Jahre haben sich viele Arbeitgeber dafür eingesetzt, dass Arbeitnehmer Zugang zu vereinfachten Informationen haben und erfahrene Finanzexperten, die ihnen helfen können, das Rätselraten beim Entwerfen von Plänen und bei der Auswahl zu vermeiden Investitionsmöglichkeiten. Dieser Artikel bietet einen guten Start, um Ihnen zu helfen investieren wie ein Profi und das Potenzial Ihres Plans optimal nutzen.

Vorteile von 401(k) s

Es gibt keinen Mangel an Informationen, die die Vorteile der Einzahlung auf ein individuelles Rentenkonto ankündigen, sei es ein 401 (k), IRA, SEP IRA oder irgend ein anderer qualifizierte Altersvorsorge. Zu den Vorteilen zählen Beiträge vor Steuern, die Ihre jährliche Steuerbelastung reduzieren können, und die Tatsache, dass die Investitionen steuerbegünstigt wachsen, bis sie abgehoben werden. Viele Arbeitgeber leisten auch entsprechende Beiträge zu 401(k)-Plänen.

Möglicherweise haben Sie auch die persönliche Kontrolle über die Arten von Investitionen, die im Rahmen des Plans verwendet werden sollen. Hier kann es zu einer Kluft zwischen Theorie und Anwendung kommen. Anleger können ihre Portfolios auf die äußersten Enden des Risikospektrums ausrichten und versucht sein, zu springen rein und raus der Märkte ohne die langfristige Perspektive einnehmen.

Zurück zum Wesentlichen

Die Auswahl von Assets für Ihren 401(k) ist so einfach wie die Methoden der Profis. Bevor Sie Ihr Portfolio investieren oder neu ausrichten, treten Sie einen Schritt zurück und bewerten Sie deine Risikobereitschaft und Anlagezeithorizont. Viele Arbeitgeber verfügen über Online-Tools, mit denen Sie diese Parameter ermitteln können.

Legen Sie als Nächstes eine langfristige Vermögensallokation basierend auf diesen Parametern fest und schreiben Sie diese wie die Profis auf. Vielleicht möchten Sie ein informelles verfassen Erklärung zur Anlagepolitik für diese Zuordnung, mit Leitlinien für das Rebalancing. Dies wird Ihnen helfen, die Versuchung zu beseitigen, in die Märkte ein- und auszusteigen oder dramatische Veränderungen vorzunehmen. Sie können anhand der historischen Bandbreiten verschiedener Portfolios abschätzen, wie Ihre langfristige Wertentwicklung aussehen könnte.

Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise Tools an, die Ihnen helfen, sich mit den Risiko-Ertrags-Beziehungen vertraut zu machen. Der Schlüssel ist wieder, wie die Profis zu handeln: Halten Sie sich an Ihre Zuweisung und machen Sie es strategische Asset Allocation Anpassungen wie die Profis halbjährlich (zumindest). Das bedeutet, dass sich Ihre Vermögensallokation nicht ändert, nur weil sich der Markt ändert, sondern nur, wenn sich die Prämissen für den Aufbau Ihrer Allokation ändern.

Innerhalb der Fonds

Für diejenigen, die gerne das Wochenende damit verbringen, den Prospekt eines Investmentfonds zu lesen, der von den Fondsmanagern verteilt wird, haben Sie alle Macht. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Planadministrator bereits den Löwenanteil der Due Diligence durchgeführt hat. Mit anderen Worten, die Ihnen angebotenen Fonds wurden gründlich auf Gebühren, Ausgaben, Wertentwicklung und Investitionen überprüft und bewertet.

Das bedeutet nicht, dass Sie bei der Auswahl Ihrer Investitionen die Augen schließen und einen Dart werfen können, aber wenn Sie die Wahl zwischen zwei haben Large-Cap-Fonds, die Chancen stehen gut, dass sie in vielerlei Hinsicht ähnlich sein werden. Auch wenn Sie keine andere Wahl haben, als die internen Gebühren zu bezahlen, ist es wichtig, diese zu kennen. Es wird zweifellos Ausreißer mit höheren Gebühren geben, und Vielleicht möchten Sie sich von Fonds mit höheren Gebühren fernhalten wenn Sie das Gefühl haben, dass sie größer sind, als der Fonds wert ist.

Möglicherweise zahlen Sie auch mehr für internationale Anlagen, da globale Fonds tendenziell höhere Gebühren verlangen. Es ist wahrscheinlich, dass eine professionelle Firma festgestellt hat, dass die Gebühren in einem angemessenen Bereich liegen, aber Sie sollten sie trotzdem überprüfen, um sicherzugehen.

Was bedeutet Rendite

Der erste Begriff, mit dem Sie vertraut sein müssen, ist Ertrag. Jeder Investmentfonds wird seine aktuelle Rendite, und zu oft machen Anleger Annahmen über diese Zahl. Hier ist das Geheimnis: Es bedeutet Ihnen auf Dauer fast nichts.

Was bedeutet Ertrag wirklich? Er stellt die Gesamtrendite des Gesamtportfolios zu einem bestimmten Zeitpunkt dar. Da die Zahlen mindestens einen Monat alt sind, bedeuten sie noch weniger. Bei Rentenfonds kann Ihnen die Rendite einen Hinweis auf die Laufzeit der Instrumente geben, jedoch nicht auf die Rendite des Fonds tatsächliche Rendite.

Was ist in einem Namen?

Bei der Prüfung verschiedener verfügbarer Mittel, sind Sie möglicherweise über Namen verwirrt. Was ist eigentlich der „Strategic Balanced Asset Allocation International Fund“? Vergessen Sie den Namen – er kann nur wenig Aufschluss darüber geben, was sich im Fonds befindet. Schauen Sie genauer hin und überzeugen Sie sich selbst. Ihr Arbeitgeber wird höchstwahrscheinlich eine Risikoprofil Quadranten einrichten, sodass Sie sehen können, wo jeder Fonds in Bezug auf die langfristigen Risiken steht. Konzentrieren Sie sich also auf die langfristige Performance des Fonds.

Firmenbestand

Ob Sie die Aktien Ihres Unternehmens für Ihren 401(k) kaufen, ist eine persönliche Entscheidung, aber es gibt zwei Denkschulen zu diesem Thema. Eine Theorie ist, das Zeug aufzuladen, da es im Preis reduziert sein kann und weniger Transaktionsgebühren hat. Es kann auch Ihre Ziele mit den Zielen des Unternehmens in Einklang bringen. Sie arbeiten hart, das Unternehmen läuft gut und die Aktie steigt. Jeder gewinnt.

Auf der anderen Seite können Sie durch die Investition in Ihr eigenes Unternehmen innerhalb Ihres 401(k)-Plans das Risiko für Ihr Portfolio erhöhen. Sein Schicksal wird an das der Firma gebunden. Nur ichSchauen Sie sich die Unglücklichen an, die während ihrer Arbeit in Enron-Aktien investiert haben. Wenn Sie bereits über Arbeitgeberaktien verfügen, finden Sie es vielleicht interessant.

Die Quintessenz

Sie können Vermögenswerte anlegen und auswählen wie ein Profi. Dies ist in einem 401(k) einfacher zu tun, da ein Fachmann wahrscheinlich bereits gründlich über Ihre Investitionsentscheidungen nachgedacht hat, bevor Sie anfangen, Beiträge zu leisten. Die meisten Pläne nehmen den größten Teil des Rätselratens bei der Auswahl der grundlegenden Fondsgruppen ab und haben die ihrer Meinung nach guten Kategorien bereitgestellt. Ihre Aufgabe ist es, professionell zu handeln indem Sie eine Vermögensallokation erstellen und sich daran halten. Ignorieren Sie die ausgefallenen Namen, schauen Sie hinter die Kulissen und konzentrieren Sie sich nicht auf die aktuelle Rendite.

Am wichtigsten ist, dass Sie sich an einen schriftlichen langfristigen strategischen Vermögensallokationsplan halten und Ihr Konto basierend auf diesem Plan anpassen, um der Versuchung zu widerstehen, in die Märkte ein- und auszusteigen. Dies wird Ihnen helfen, langfristig die besten Renditen zu erzielen.