Wie COVID-19 unsere Spar- und Ausgabegewohnheiten verändert hat

Während sich die US-Wirtschaft zu erholen und wieder zu öffnen beginnt, bemühen sich viele Verbraucher immer noch darum, ihre finanzielle Grundlage wiederzuerlangen. Während die übliche Weisheit darin besteht, Ersparnisse im Wert von sechs bis zwölf Monaten zu streichen, wurde dies für unmöglich Viele während der COVID-19-Pandemie, als Millionen von Menschen ihren Arbeitsplatz verloren, mussten kleine Unternehmen schließen, und die täglichen Lebenshaltungskosten häufen sich. Das Stimulus-Checks geholfen, aber nicht unbedingt genug.

Es gibt gute Nachrichten am Horizont. Da immer mehr Amerikaner geimpft werden und die Infektionsraten nachlassen, erholt sich die US-Wirtschaft langsam wieder. Die Unternehmen werden wiedereröffnet, die Neueinstellungen nehmen zu, und das sollte schließlich die finanzielle Belastung vieler Menschen lindern.

Im März 2021 wird die persönliche Sparquote—was das Verhältnis der gesamten persönlichen Ersparnisse minus. widerspiegelt verfügbares Einkommen-auf 27,6 % gestiegen. Während das Sparen gestiegen ist, deutet diese Zahl auch auf eine kurzfristige Verlangsamung der Konsumausgaben hin, da die Menschen mehr von ihrem Geld behalten. Das letzte Mal, dass die Sparquote so hoch war, war im April 2020, als sie 33 % erreichte. Während sie in den letzten 12 Monaten langsam nachgelassen hat, blieb sie über 12%, verglichen mit einem Niveau vor der Pandemie, das unter 10% lag.

Eine Erhöhung der Ersparnisse bedeutet jedoch nicht, dass alle auf einem Haufen Bargeld sitzen. „Was jemand mit seinen persönlichen Ersparnissen machen sollte, ist jedoch völlig umständlich, da einige Branchen stärker betroffen sind als andere“, sagt Ryan Detrick, Vizepräsident und Marktstratege bei LPL Financial Research. „Wenn Sie zu den Glücklichen gehören, die aufgrund der Pandemie keine größeren Störungen im Leben hatten, kann es jetzt gut sein Idee, alle ausstehenden Schulden zu bewerten und entweder bei niedrigen Zinsen zu refinanzieren oder einen Teil davon abzubezahlen Schuld. Für diejenigen, die kaum über die Runden kommen, ist es ein kompliziertes Beratungsthema.“

Der finanzielle Hit von COVID-19

Während die längerfristigen Aussichten etwas besser aussehen, bleiben die kurzfristigen Aussichten ungewiss. Bedenken Sie Folgendes: Die Hälfte der Amerikaner in einer aktuellen Umfrage von Investopedia Schwesterseite The Balance gab an, dass sie jeden Monat weniger als 250 US-Dollar nach Ausgaben übrig haben, und etwa 12% gaben an, nichts mehr übrig zu haben. Auch die Schulden belasten die Menschen: 29% gaben an, ihre Kreditkartenschulden seien während der Pandemie gestiegen. Laut einer Charles Schwab-Umfrage sind 53 % der Amerikaner von der Pandemie finanziell betroffen.

Eine separate Umfrage von T. Rowe Price zeichnete ein noch düstereres Bild: Fast 70 % der Befragten gaben an, dass ihr finanzielles Wohlergehen gestiegen sei negativ von COVID-19 betroffen, unter Berufung auf Entlassungen, reduzierte Arbeitszeiten/Gehaltskürzungen und insgesamt weniger Einkommen als die ersten drei Gründe dafür. Vor der Pandemie sagten 71 %, sie hätten eine ausreichende Notfallfonds. Jetzt sagen 42 %, dass sie ihren Notfallfonds auffüllen müssen, und 44 % sagen, dass sie ihn aufstocken müssen.

„Die Pandemie hat uns daran erinnert, wie wichtig es ist, ein Budget zu haben“, sagt James Boyd, Ausbildungscoach bei TD Ameritrade. „Wenn Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, kann es einfacher sein, Bedürfnisse und Wünsche zu isolieren und sich mehr auf das Notwendige zu konzentrieren.“

Für manche mag das leichter gesagt als getan sein. „Die Pandemie hat die Menschen ganz unterschiedlich getroffen“, sagt Brian O’Leary, Vermögensberater und Senior Analyst bei Aline Wealth. „Die wichtigste Lektion ist, dass sich die Umstände sehr schnell ändern können.“

Nur 33 % der von T. Rowe-Preis (und 30% befragt von The Balance) sagten, ihre Finanzen hätten sich während der Pandemie verbessert, hauptsächlich aufgrund weniger Ausgaben – ein Luxus, den nicht jeder hatte.

Während im letzten Jahr viel mehr gespart wurde, "habe ich Bedenken, dass die Menschen nach der Pandemie ein Gefühl der Erleichterung verspüren und zu viel Geld ausgeben, um die verlorene Zeit auszugleichen", sagt Michael Resnick, Senior Wealth Management Advisor bei GCG Financial. Fast ein Viertel der Amerikaner sagte der Schwab-Umfrage, dass sie aus genau diesem Grund bereit sind, Geld zu verdienen, während 47% einfach nur wieder so leben und ausgeben wollen, als ob sie vor der Pandemie wären.

„Wir fördern es, solange es verantwortungsbewusst geschieht“, sagt O’Leary und fügt hinzu, dass es Teil eines soliden Finanzplans sein sollte, diesem Drang nachzugeben "dazu gehört ein Puffer." Eine kürzlich von McKinsey & Company durchgeführte Umfrage zeigt, dass mehr als 50 % der US-Verbraucher dieses Jahr Geld sparen wollen, wobei die Hälfte von die Befragten gaben an, Pandemie-Müdigkeit zu nennen, während die andere Hälfte bereit sei, zu warten, bis die Pandemie vorbei ist, bevor sie ausbrechen Geldbörsen.

Ausgaben machen ein Comeback

Da immer mehr Menschen geimpft werden, wird der Drang, rauszukommen und Geld auszugeben, wahrscheinlich weiter zunehmen. „Während COVID-19 fast jeden Winkel des amerikanischen Lebens auf den Kopf gestellt hat, sehen viele das Licht am Ende des Tunnels und sind“ bereit für einen Reset “, sagte Jonathan Craig, Charles Schwab Senior Executive Vice President und Head of Investor Services, in a Stellungnahme. Die Schwab-Umfrage ergab, dass sich im Jahr 2020 64 % der Amerikaner Sparer nannten und 80 % sagten, dass sie planen, weiterhin mehr zu sparen, als sie 2021 ausgeben. Eine weitere gute Nachricht: Laut der McKinsey-Umfrage erwarten 86% der Geimpften entweder ihre bis Ende des Jahres (52%) wieder normalisiert oder ihre Finanzen bereits wieder normalisiert sind (34%).

Dennoch rechnet die National Retail Federation (NRF) mit einer Belebung der Ausgaben. Die NRF prognostiziert, dass die Einzelhandelsausgaben im Jahr 2021 4,3 Billionen US-Dollar überschreiten werden, da mehr Menschen geimpft werden. Das sind 4 Billionen US-Dollar im Jahr 2020 und 3,8 Billionen US-Dollar im Jahr 2019.

Obwohl all diese Zahlen eine gute Nachricht für die Wirtschaft sind, bedeutet dies nicht, dass die Verbraucher mit Hingabe Geld ausgeben sollten. „Der Grundgedanke der Finanzplanung, langfristig zu denken und weniger auszugeben, als man verdient, während man gleichzeitig ein Notfallfonds, hat sich im Laufe des letzten Jahres für viele meiner Kunden als die Rettung erwiesen“, sagt Resnick.

Detrick stimmt zu: „Die uralte Faustregel, sechs bis zwölf Monate an Ausgaben zu sparen, wenn Sie Ihren Job verlieren, gilt immer noch, aber vielleicht Pandemie veranlasste viele dazu, die Bedeutung dieses Puffers und die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihn irgendwann verwenden müssen, neu zu bewerten.“ Ratschlag. Fast ein Drittel davon befragt von The Balance sagten, sie sparten jetzt mehr als vor der Pandemie, und ein Fünftel schaffte es sogar, mehr zu investieren.

Schritte für diejenigen, die es kaum schaffen

Diejenigen, die sich in einer finanziell prekäreren Lage befinden, müssen vorsichtiger vorgehen. „Wir gehen davon aus, dass sich die Wirtschaft stark erholen wird – und das hat sie bisher getan –, aber es wird sich möglicherweise nicht für alle so anfühlen“, sagt Detrick. „Während viele Arten von eingegangenen Schulden Nachsicht Während der Pandemie ist es wahrscheinlich, dass diese Schutzmaßnahmen irgendwann aufgehoben werden, also seien Sie darauf vorbereitet jegliche Schuldenverpflichtungen werden kritisch sein, da wir beginnen, das Licht am Ende des Tunnels der Pandemie."

Einiges davon hängt von der Planung ab, aber nur etwa ein Drittel der Amerikaner hat tatsächlich ein Finanzplan schriftlich. Von denen ohne Plan sagen 42%, dass dies daran liegt, dass sie nicht genug Geld haben, um es lohnenswert zu machen. „Aus fiskalischer Sicht wird es eine massive Intervention von ihrer Seite erfordern“, sagt O’Leary.

Zu den zu berücksichtigenden Dingen gehören:

• Wie sind die Aussichten, dass Ihr Einkommen zurückkehrt? Wenn die Antwort „nicht gut“ lautet, sind Sie möglicherweise gezwungen, über einen beruflichen Wechsel nachzudenken, der mit seinen eigenen Herausforderungen und Stressoren einhergeht.
• Wenn Sie nichts tun können, um Ihr Einkommen zu verbessern, schauen Sie sich Ihre Ausgaben an. Gibt es einen Spielraum, um Zahlungspläne auszuhandeln oder etwas zu streichen?
• Wenn Sie COVID-19 erhalten haben Hypothekenaufschub, Mieterleichterung, oder Erleichterungen beim Studentendarlehen, dann schau dir die Regeln genau an, wann es endet und was als nächstes passiert.

„Es gibt ein ganzes Spektrum an Maßnahmen, die Sie ergreifen können, und Sie müssen kreativ sein“, sagt O’Leary und fügt hinzu. Während manche Menschen vor einigen sehr schwierigen Entscheidungen stehen, „ist es besser, als gezwungen zu werden, keine Wahl zu haben“. später."

Die Pandemie war ein beängstigender Weckruf, wie Leben ohne Vorwarnung umgekrempelt werden können. „Für viele wird dies eine Erfahrung sein, die sie nicht noch einmal erleben möchten“, sagt O’Leary.

Da die Wirtschaft wieder Fuß fasst, wird es umso wichtiger, die Schulden abbauen zu müssen fang an über die zukunft nachzudenken und setzen Sie sich überschaubare kurz- und langfristige Ziele. „Was wir wirklich tun müssen, ist ehrlich zu Ihren Schulden und dem Wunsch, diese Probleme anzugehen“, sagt O’Leary. Er räumt ein, dass es für diejenigen, die kaum über die Runden kommen, wie ein hohes Ziel erscheinen mag, aber es gibt da draußen Hilfe.

Sie können unter anderem Folgendes tun:

• Sprechen Sie mit Ihren Freunden und finden Sie heraus, was für sie funktioniert (oder nicht funktioniert).
• Frag Freunde einen Finanzberater empfehlen. Viele bieten eine kostenlose Erstberatung an, während einige, wie die Stiftung für Finanzplanung, Pro-Bono-Dienstleistungen anbieten.
• Am wichtigsten: Gehen Sie einen Schritt nach dem anderen vor.

Das ultimative Ziel ist es, auf den Aufbau eines Notfallfonds hinzuarbeiten. Dieser Rat hat sich vor und nach der Pandemie bewährt. Wie dies erreicht wird, hängt von Ihren Umständen ab.

„Viele Leute haben einige harte Lektionen gelernt“, sagt O’Leary, aber wichtig ist, „irgendwo anzufangen“.