Eine Einführung in den Beruf des Treuhandberaters

Das Rentensicherungsgesetz von 2006 (PPA) brachte dringend benötigte Steuern und Ruhestandsplanung Entlastung für Einzelpersonen und Institutionen. Zu den wichtigsten Bestimmungen dieses Gesetzes gehörte die Schaffung einer neuen Generation von Finanzfachleuten, die als treuhänderischer Berater.

Diese Innovation hat möglicherweise eine neue Ära in der Finanzplanung eingeleitet – eine, in der objektive Finanzberatung zu einem konzernweiten Vorteil für Arbeitnehmer wird Krankenversicherung oder Altersvorsorge. Was bedeutet dieses Gesetz für die Finanzindustrie?

Was ist ein Treuhandberater?

Ein Treuhandberater ist per Definition ein Berater, der von einem Arbeitgeber ein Honorar erhält, um Arbeitnehmer zu beraten auf ihre Altersvorsorgeinvestitionen sowie eine vollständige Palette anderer Produkte und Dienstleistungen. Treuhänderische Berater sind nicht für die gesamte Altersvorsorge des Unternehmens verantwortlich; sie sind nur für die individuelle Beratung der Mitarbeiter verantwortlich.

Was sind die Voraussetzungen, um Treuhandberater zu werden?

Das PPA enthält eine Reihe von Richtlinien, die Finanzplaner erfüllen müssen, um für die Position des Treuhänders in Frage zu kommen. Arbeitgeber müssen potenzielle Bewerber nach den folgenden Kriterien überprüfen:

• Aufsichtsrechtliche und/oder disziplinarische Vorgeschichte: War der potenzielle Berater an einer früheren rechtlichen oder Schlichtung oder wurden gegen sie Urteile ausgesprochen?
• Vorerfahrung und Kundenzufriedenheit:Treuhänderische Bezeichnungen für FinanzberaterVerfügt der angehende Berater über eine florierende Praxis mit einem zufriedenen Kundenstamm? Wie lange ist der Berater im Geschäft und welche Ergebnisse hat der Berater erzielt?
• Wissensstand und/oder Expertise:Hat der angehende Berater die Fähigkeit, Kunden kompetent zu beraten? Ist der Berater auf einen für Arbeitnehmer besonders relevanten Bereich spezialisiert (z. B. Aktienoptionen, wenn der Arbeitgeber eine börsennotierte Kapitalgesellschaft ist)?
• Persönliche oder berufliche Zugehörigkeiten oder Beziehungen:Wenn der Berater an einer anderen Organisation oder Geschäftsvereinbarung beteiligt ist, die eine mögliche Interessenkonflikt, dann müssen diese dem Arbeitgeber vollständig offengelegt werden.
• Entschädigung:Der Arbeitgeber muss die vom Berater geforderte Vergütungsregelung berücksichtigen. Wird der Berater stündlich oder jährlich berechnen? Einbehaltungsgebühren, oder Provisionen oder eine Kombination davon? Wird die Vergütung für alle Dienstleistungen gleich sein? Darf der Treuhandberater eine Pauschalgebühr für die Beratung zur Altersvorsorge erheben und dann eine Provision für den Verkauf von Pflegeversicherung an denselben Mitarbeiter?
• Welche Dienstleistungen erbringt der Treuhandberater den Mitarbeitern?Bietet der Berater eine einfache Altersvorsorgeberatung oder ist auch eine umfassende Finanzplanung enthalten? Ist es angemessen, Mitarbeitern auch andere Finanzprodukte und -dienstleistungen anzubieten? Dinge wie Hypothek Ratschlag, Einkommenssteuer Planung und Vorbereitung, und Nachlassplanung? Wenn ja, wie werden diese Leistungen verrechnet und vergütet? Bezahlt der Arbeitgeber die Rechnung für alle Dienstleistungen oder werden einige Dienstleistungen berücksichtigt? Nebenleistungen die für den Mitarbeiter mit zusätzlichen Kosten verbunden sind?

Sobald ein Treuhandberater ausgewählt wurde, unterliegt dieser einer jährlichen Wirtschaftlichkeitsprüfung von einem unabhängigen dritte Seite.

Arbeitgeber müssen auch regelmäßige intern Überprüfungen des Treuhandberaters, um sicherzustellen, dass der Berater weiterhin die anfänglichen Kriterien einhält, die der Berater bei seiner Einstellung erfüllt hatte. Tatsächlich erlaubt das PPA-Gesetz eine Ausnahme von der Wertpapier- und Börsenkommission (SEC)-Regel, die es Beratern verbietet, historische Anlageergebnisse für Kunden in schriftlicher Literatur oder Werbung jeglicher Art zu verwenden.

Gemäß dieser Bestimmung können angehende Treuhandberater alle ihre Qualifikationen darlegen, die sich auf die Erfüllung der Kriterien beziehen oben in schriftlicher Form beschrieben, um den Arbeitgebern die notwendigen Informationen zur Verfügung zu stellen, mit denen sie eine ordnungsgemäße Auswahl treffen können Kandidat. Dies schließt die Wertentwicklung von Kundenanlagen in der Vergangenheit innerhalb bestimmter Richtlinien ein.

Treuhandberater: Die Profis

Für Arbeitgeber

Es gibt mehrere Gründe, warum Arbeitgeber in Betracht ziehen sollten, einen unabhängigen Vollzeit-Treuhänder einzustellen.

• Erstens kein Computermodell oder Kundendienst Die Abteilung wird in der Lage sein, das Serviceniveau zu erreichen, das von einem Finanzexperten vor Ort bereitgestellt werden kann. Computermodelle erfordern oft ein gewisses Maß an Fachwissen, um Finanzdaten und den Ruhestand richtig zu interpretieren Plan-Kundendienstmitarbeiter sind in der Regel in ihrem Beratungsumfang eingeschränkt auf Angestellte. Daher wird die Anwesenheit eines treuhänderischen Beraters im Personal den treuhänderischen Anforderungen des Arbeitgebers in einer Weise gerecht, die nicht dupliziert werden kann.
• Zweitens, Es kann für Mitarbeiter gefährlich sein, sich ausschließlich auf ein Computermodell zu verlassen für zufriedenstellend Vermögensallokation. Zu diesem Zeitpunkt verfügen sie nicht über eine ausreichende Erfolgsbilanz, um echte historische Performance-Ergebnisse zu liefern.
• Schließlich wird durch einen unabhängigen Berater sichergestellt, dass sich keine Mitarbeiter aufgrund eines möglichen Interessenkonflikts an einen anderen Ort wenden, um sich beraten zu lassen.

Für Angestellte

Die Vorteile, die Mitarbeiter von einem treuhänderischen Berater ernten können, beruhen vor allem auf der Persönlichkeit. Die Mitarbeiter haben eine Vollzeitstelle Finanzberater der sie und ihre individuelle Situation persönlich kennt und bei Empfehlungen ihr Bestes im Blick hat. Dieser persönliche Service wird wahrscheinlich auch zu anderen Vorteilen führen, da der Berater Mitarbeiter in anderen Bereichen wie Budgetierung, Nachlassplanung oder Einkommensteuern unterstützen könnte.

Für Berater

Aus Marketing- und Prospektionssicht kann die Anstellung als Treuhandberater einen enormen Glücksfall in Bezug auf potenzielle Geschäfte darstellen. Die zeitaufwändige Aufgabe der Prospektion für einzelne Unternehmen durch einen vorgefertigten Mitarbeiterstamm ersetzt werden, zu dem der Treuhandberater exklusiven Zugang hat.

Dieser Markt wird weiterhin schnell wachsen, da die Unternehmen traditionelle leistungsorientierte Pläne zugunsten beitragsorientierte Pläne oder andere günstigere Alternativen, wie z Aktienoption Pläne. Darüber hinaus reduziert die obligatorische automatische Aufnahme in die Altersvorsorge des Arbeitgebers die Bürokratie und den Papierkram für den Berater auf ein Minimum, der nur für die tatsächliche Beratung im Einzelfall zuständig ist, im Gegensatz zum gesamten Planvermögen und dessen Zusammensetzung Leistung.

Natürlich muss der Treuhandberater die professionellen Standards der Umsicht, Loyalität und eines angemessenen Vermögens erfüllen Diversifikation, sowie die Einhaltung aller ERISA Vorschriften. Das Wohl der Kunden muss bei jeder Empfehlung immer an erster Stelle stehen, obwohl mögliche Vorteile für die auch ein treuhänderischer Berater und/oder der Arbeitgeber kommen in Betracht, sofern sie den Bedürfnissen der Mitarbeiter.

Die Quintessenz

Der treuhänderische Berater Boom könnte gleich um die Ecke sein, und Wohlstand kann auf diejenigen warten, die die Auswahlkriterien für diese Position erfüllen und später daraus Kapital schlagen können. Die mögliche Marktbasis für Treuhandberater umfasst alle 100 Millionen Haushalte in den USA.—eine ziemlich große Basis, aus der man nach jedem Standard schöpfen kann. Finanzplaner, die nach einem neuen Weg suchen, ihre Praktiken auszubauen, sollten diese Möglichkeit sofort untersuchen.