Beste FHA-Kreditgeber des Jahres 2021

Endgültiges Urteil

Die besten FHA-Kreditgeber bieten eine Kombination aus exzellentem Service, niedrigen Raten und flexiblen Laufzeiten. Garantierte Rate tut genau das. Ihr vollständiger Online-Antragsprozess und die optimierte Dokumentenübertragungs- und Abschlusstechnologie machen den Hypothekenprozess zum Kinderspiel.

Obwohl dieses Unternehmen dafür bekannt ist, den Hypothekenprozess vollständig digital zu gestalten, verfügt es auch über Hunderte von Niederlassungen im ganzen Land für Hauskäufer, die diese persönliche Note bevorzugen. Wenn es darum geht, das beste Angebot zu erhalten, bietet Guaranteed Rate wettbewerbsfähige Preise und niedrige Kreditgebergebühren. Sie haben auch eine Vielzahl von Laufzeit- und Anzahlungsoptionen zur Auswahl mit ihren FHA-Darlehen.

Vergleichen Sie die besten FHA-Kreditgeber

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Unternehmen	Mindestkredit-Score	Anfangszinssatz	Bedingungen	Mindesteinzahlung	Online-Bewerbung
Garantierter Preis Bestes Gesamtergebnis	620	2.625%	15 oder 30 Jahre	3.5%	Jawohl
Carrington Hypothek Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit	500	Keine Angabe	15 oder 30 Jahre	3.5%	Nein
Raketenhypothek von Quicken Loans Das Beste für Immobilieninvestoren	580	2.25%	Keine Angabe	3.5%	Jawohl
Kaliber Eigenheimdarlehen Das Beste für neue Hauskäufer	620	Keine Angabe	Keine Angabe	3.5%	Jawohl
Jagdbank Am besten für den Kundenservice	Keine Angabe	2.50%	30 Jahre	3.5%	Nein

So wählen Sie den besten FHA-Kreditgeber aus

Die Auswahl der besten FHA-Kreditgeber ist ein persönlicher Prozess, und es gibt eine Reihe von Faktoren, die berücksichtigt werden sollten, bevor Sie sich entscheiden, wo Sie Ihr FHA-Darlehen erhalten. Hier ist, wonach Sie suchen müssen:

• Qualifikationsvoraussetzungen: Der erste Schritt bei der Eingrenzung der besten FHA-Kreditgeber besteht darin, sicherzustellen, dass Sie ihre Kredit- und Einkommensanforderungen erfüllen. Obwohl sie es möglicherweise nicht veröffentlichen, haben alle Kreditgeber eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
• Preise und Gebühren: Wenn Sie nach den besten Preisen und niedrigsten Gebühren suchen, sparen Sie Geld bei FHA-Darlehen. Achten Sie neben den Zinssätzen auf Kreditgebergebühren wie Antragsgebühren, Abschlussgebühren, Erstellungsgebühren, Zeichnungsgebühren und Bewertungsgebühren.
• Bewerbungsprozess: Möchten Sie alles online erledigen, ohne mit jemandem sprechen zu müssen, oder bevorzugen Sie die persönliche Zusammenarbeit mit einem Vertreter? Ihre Antwort wird leiten, wen Sie am Ende für Ihr FHA-Darlehen auswählen.
• Kreditbedingungen und -beträge: Sie sollten wissen, ob Sie eine 15-jährige oder 30-jährige Hypothek wünschen und wie hoch der Kredit ungefähr ist. Auf diese Weise können Sie alle FHA-Kreditgeber ausschließen, die nicht das anbieten, was Sie suchen.

FHA-Darlehen vs. USDA-Darlehen

Beide FHA-Darlehen und USDA-Darlehen werden von Regierungsbehörden unterstützt und ermöglichen Kreditnehmern, einschließlich solcher mit niedrigeren Kredit-Scores als Kreditgeber in der Regel verlangen, ein Haus mit einer niedrigeren Anzahlung und einem niedrigeren Zinssatz zu kaufen, als sie normalerweise qualifizieren könnten Pro. Sie sind jedoch nicht gleich – USDA-Darlehen wurden nämlich geschaffen, um den Wohnungsmarkt in ländlichen Gebieten anzukurbeln, sodass Sie sie nur zum Kauf eines Hauses in qualifizierten Zonen verwenden können. Die folgende Tabelle zeigt einige wichtige Unterschiede.

Kreditart	FHA-Darlehen	USDA-Darlehen
Mindestkredit-Score	580 (500 bei einer Anzahlung von 10 %)	640 in den meisten Fällen
Schulden-Einkommens-Verhältnis	Weniger als 43% (50% bei guter Bonität)	41% in den meisten Fällen
Einkommensanforderungen	Keiner	Darf 115 % des Medianeinkommens für Ihre Region nicht überschreiten
Mindest-Anzahlung	3.5%	0%
Kreditlimits	Mindestens 356.362 USD, maximal 822.375 USD, je nach Region unterschiedlich	Keiner
Hypothekenversicherung	Erforderlich	Erforderlich
Andere Vorraussetzungen	Wohnung muss seit mindestens einem Jahr Hauptwohnsitz sein	Muss in einem qualifizierten ländlichen Gebiet kaufen

Häufig gestellte Fragen

Sind FHA-Darlehen schwer zu bekommen?

FHA-Darlehen sind einfacher zu bekommen als herkömmliche Kredite. Sie haben niedrigere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und flexiblere Einkommensanforderungen.

Welche Qualifikationen benötigen FHA-Kreditgeber im Allgemeinen?

Die meisten FHA-Kreditgeber verlangen, dass Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 580 für ein Darlehen mit einer Anzahlung von 3,5 % oder von 500 mit einer Anzahlung von 10 % haben, obwohl einige Kreditgeber eine Bewertung von 600 oder 620 verlangen. FHA-Kreditgeber betrachten auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis oder den Teil Ihres Bruttoeinkommens, der jeden Monat für Ihre Schulden verwendet wird, und dieser sollte im Allgemeinen unter 43% bleiben. Sie können sich manchmal mit einem DTI von bis zu 50% qualifizieren, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.

Was ist der Nachteil der Kreditaufnahme von einem FHA-Kreditgeber?

Der größte Nachteil von FHA-Darlehen ist, dass sie Hypothekenversicherung. Selbst wenn Sie sich für die besten FHA-Kreditgeber entscheiden, kann dies ein paar zusätzliche Abschlusskosten und höhere monatliche Zahlungen bedeuten. Außerdem können Sie FHA-Darlehen nur für einen Hauptwohnsitz erhalten, daher ist es schwierig, sie zum Kauf einer Anlageimmobilie zu verwenden. Sie müssen mindestens die ersten 12 Monate in der Immobilie wohnen.

Methodik

Wir haben über ein Dutzend verschiedene Hypothekenbanken in Betracht gezogen, die FHA-Darlehen anbieten, bevor wir diese Liste auf die besten FHA-Kreditgeber eingrenzen. Dabei haben wir den Kundenservice, die Preise und Gebühren, den Antragsprozess, die Kreditanforderungen und die Vielfalt der angebotenen Kreditarten überprüft.

Nachdem wir unsere Auswahl für die besten FHA-Kreditgeber getroffen hatten, haben wir uns an deren Bedingungen, Anforderungen und Hypotheken orientiert Prozess, um Kreditgeber zu finden, die sich auf alles spezialisiert haben, von Erstkäufern über Investoren bis hin zu Kreditnehmern mit schlechten Kredit. Transparenz war auch wichtig, daher wurden Kreditgeber bevorzugt, die klare Preise und Bedingungen veröffentlichten.