Definition der Energieverbesserungshypothek
Was ist eine Energieverbesserungshypothek?
Eine Hypothek zur Energieverbesserung ist ein Wohnungsbaudarlehen, das eine Schief zur Finanzierung kostengünstiger Verbesserungen der Energieeffizienz einer Immobilie. Die Mittel können beim Kauf einer Immobilie oder während einer Hypothekenrefinanzierung. Wenn es zum Zeitpunkt des Kaufs erworben wurde, ändert sich nichts an den Anzahlung.
Die zentralen Thesen:
- Eine Hypothek zur Energieverbesserung ist eine Hypothek, die kosteneffektive Verbesserungen der Energieeffizienz einer Immobilie finanziert.
- Die Mittel können beim Kauf oder während der Refinanzierung bezogen werden.
- Die vorgeschlagenen Verbesserungen müssen im Laufe der Zeit mehr Energiekosten einsparen, als ihre Umsetzung kosten wird.
- Energieverbesserungsdarlehen sind von der US-amerikanischen Federal Housing Administration (FHA) im Rahmen des Energy Efficient Mortgage Program des US-amerikanischen Department of Housing and Urban Development versichert.
Hypotheken zur Energieverbesserung verstehen
Um sich für eine Hypothek zur Energieverbesserung zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer eine Energiebewertung des Hauses einholen, das sie kaufen möchten. Qualifizierte Energiebewerter, Gutachter oder Auditoren müssen die Bewertung durchführen, und die vorgeschlagenen Verbesserungen müssen im Laufe der Zeit mehr Energiekosten einsparen, als die Implementierung kostet. Bewertungen führen in der Regel zu einer Liste kosteneffektiver Verbesserungen, die die erforderlichen Kriterien erfüllen.
Die USA Eidgenössische Wohnungsverwaltung (FHA) versichert Hypotheken zur Energieverbesserung im Rahmen der U.S. Department of Housing and Urban Development Energieeffizientes Hypothekenprogramm, das 1992 als Pilotprojekt gestartet und 1995 landesweit ausgeweitet wurde. Wie bei ähnlichen FHA-Programmen erhalten Kreditnehmer Hypotheken zur Energieverbesserung von regulären Verbraucherkreditinstituten.
Kreditnehmer müssen sich nur für den Kreditbetrag qualifizieren, der für den Kauf des Eigenheims erforderlich ist. Kreditgeber schließen bei qualifizierten Kreditnehmern nicht den Teil der Hypothek ein, der für Energieeffizienzverbesserungen verwendet werden soll.
Wie Hypotheken zur Energieverbesserung funktionieren
Hypotheken zur Energieverbesserung basieren auf der Theorie, dass die potenziellen Einsparungen eines Eigenheimbesitzers durch höhere Effizienz die zusätzlichen Vorabkapitalkosten für die Durchführung der Änderungen mehr als decken. Hausbesitzer können beispielsweise mit entsprechenden Verbesserungen der Isolierung oder Upgrades von Heizung, Lüftung und Luft rechnen Klimaanlagen (HVAC) zur Einsparung laufender Kosten für Strom, Kraftstoff oder beides, je nach Systemtyp beteiligt. Solche Verbesserungen neigen auch dazu, den Wiederverkaufswert des Eigenheims zu verbessern, indem sie dem Eigenheimbesitzer mehr Eigenkapital und mehr Wert bieten Sicherheit für den Kreditgeber.
Energieeffiziente Hypotheken
Die FHA unterscheidet Energieverbesserungshypotheken von einem ähnlichen Angebot, das sie energieeffiziente Hypotheken nennt. Wo Energieverbesserungshypotheken zusätzliche Mittel für Energieverbesserungen bieten, geben energieeffiziente Hypotheken Hauskäufern eine Gutschrift für die Energieeffizienz des von ihnen gekauften Hauses. Diese Hypotheken erfordern ein ähnliches Energieaudit, das von einem qualifizierten Energiebewerter, Gutachter oder Wirtschaftsprüfer durchgeführt wird.
Wie bei Hypotheken zur Energieverbesserung qualifizieren sich Kreditnehmer für eine zusätzliche, von der FHA versicherte Kreditfinanzierung, basierend auf der Höhe der festgestellten Kosteneinsparungen. Für energieeffiziente Hypotheken legt die FHA eine maximale Krediterhöhung fest, die als 5% des niedrigeren der folgenden Werte berechnet wird:
- Der Wert der Immobilie
- 115 % der Median Preis eines Einfamilienhauses in der Umgebung
- 150% von Freddie Macs aktuelles Limit für ein konformes Hypothekendarlehen