Tipps für Berater, die in den Ruhestand gehen und ihre Praxis verkaufen

Wenn du eine... bist Finanzberater oder Finanzplaner, der im nächsten Jahrzehnt in Rente gehen möchte, sind Sie nicht allein. Laut dem Certified Financial Planner Board sind etwa 47 % seiner zertifizierten Mitglieder über das Alter von 50 Jahren, was bedeutet, dass viele dieser Berater wahrscheinlich planen, in den nächsten zwei Jahren in den Ruhestand zu gehen Jahrzehnte.

Was bedeutet das für Sie? Es könnte an der Zeit sein, Ihren eigenen Ruhestand zu starten oder über Ihr Geschäft nachzudenken Nachfolge damit Sie sich gegen andere käufersuchende Planer behaupten können. Wenn mehrere Berater gleichzeitig verkaufen möchten, wird es umso schwieriger zu gehen, wenn Sie möchten, je länger Sie warten. Auch der frühzeitige Beginn der Nachfolgeplanung erhöht Ihre Chancen, einen qualifizierten Käufer zu finden.

Im Gegensatz zu einem Pizzaladenbesitzer können Sie den Prozess der Verkaufs- und Beratungspraxis nicht starten und den Deal innerhalb kurzer Zeit abschließen. Aufgrund Ihrer Verantwortung gegenüber Ihren Kunden und der Natur des Finanzplanungsgeschäfts sind mehrere Schritte erforderlich, um einen Verkauf vorzubereiten, durchzuführen und abzuschließen. Hoffentlich haben Sie langfristige Beziehungen zu Kunden aufgebaut, die auf Vertrauen und historischer Leistung basieren, sodass es Jahre dauern kann, bis ein gut geplanter Verkauf stattfindet.

Wenn Kunden dem übernehmenden Planer nicht vertrauen oder glauben, dass sie nicht so gut abschneiden werden wie Sie in der Vergangenheit, werden sie höchstwahrscheinlich gehen. Sie können sogar gehen, bevor Sie verkaufen, wenn sie das Gefühl haben, dass Sie sich nicht ausreichend auf Ihren eigenen Ruhestand vorbereiten, was den Wert Ihrer Praxis mindern kann. Kunden wollen bei der Verwaltung ihrer Finanzen nicht überrascht werden.

Um dies zu verhindern, hier ein paar Tipps, wie Sie Ihren Praxisausstieg planen können.

Altersvorsorge für sich selbst

Bevor Sie mit der Suche nach jemandem beginnen, der Ihr Unternehmen kauft, müssen Sie zunächst genau entscheiden, was Sie im Ruhestand wollen. Dies ist ein Thema, das Sie ständig für Ihre Kunden behandeln, aber es ist wahrscheinlich, dass Sie sich selten hinsetzen und Ihren eigenen Ruhestand bewerten. Möchten Sie den ganzen Tag Golf spielen? Teilzeit arbeiten? Reisen? Was möchte Ihr Ehepartner tun?

Wenn Sie die Antwort auf diese Fragen kennen, können Sie entscheiden, welche Art von Verkauf Sie für Ihre Praxis arrangieren möchten. Es wird Ihren Kunden auch zeigen, dass Sie jeden Aspekt dieses Übergangs durchdacht haben und nicht einfach aus einer Laune heraus gehen.

Möglichkeiten, Ihre Praxis zu verkaufen

Es gibt zwei Hauptarten des Verkaufs, intern und extern. Ein interner Verkauf richtet sich an ein Familienmitglied oder einen Mitarbeiter. Ein externer Verkauf liegt vor, wenn Sie Ihr Unternehmen an ein anderes Unternehmen oder eine Person verkaufen, die weder persönlich noch beruflich mit Ihnen in Verbindung steht. Sehen wir uns jede dieser Optionen genauer an, um besser zu verstehen, wie sie funktionieren.

Bei einem internen Verkauf müssen Sie in der Regel früher mit der Planung beginnen als bei einem externen Verkauf. Da der neue Besitzer höchstwahrscheinlich a Junior Partner, müssen Sie sie in der Führung des Unternehmens schulen und sicherstellen, dass sie auch alle Teile des Finanzplanungsprozesses bewältigen können.

Sie müssen auch sicherstellen, dass das Unternehmen über die richtigen Prozesse verfügt, um ohne Sie zu funktionieren. Viele Geschäftsinhaber behalten alles im Kopf – bringen Sie Ihre Geschäftsprozesse auf Papier. Sie müssen auch sicherstellen, dass sich Ihre Kunden mit dem baldigen neuen Eigentümer wohl fühlen.

Ein Innenverkauf wird in der Regel durch den Berater, der die Praxis besitzt, finanziert und über einen längeren Zeitraum umgesetzt. Sie können dies sogar als Altersvorsorge gestalten, indem Sie im Ruhestand Zahlungen auf den Betriebskredit erhalten. In der Regel verkaufen Sie das Unternehmen auf der Grundlage eines Vielfachen der Einnahmen, da die nachfolgenden Eigentümer die gesamte vorhandene Infrastruktur behalten.

Bei einem externen Verkauf gibt es viele Möglichkeiten, die Transaktion abzuwickeln. Sie können das Geschäft verkaufen, wobei die Übertragung Ihres Buches sofort erfolgt, während Sie den Übergang für sechs bis zwölf Monate überwachen. Sie können auch einen teilweisen Buchverkauf durchführen, bei dem Sie nur einen Teil Ihrer Kunden übertragen und einige für Ihre Praxis behalten. Dies geschieht normalerweise, wenn Sie und der Käufer sich im selben Broker-Händler-Netzwerk befinden, wenn Sie es versuchen einen Übergang durchführen, um zu sehen, wie es funktionieren würde, oder wenn Sie einige Kunden durch eine Teilzeit verwalten möchten Ruhestand. Die letzte Option ist eine Fusion mit einem anderen Unternehmen. Sie könnten bleiben und ein Gehalt bekommen, aber Ihr Unternehmen würde von der anderen Praxis übernommen und jemand anderes würde alle Aspekte der Unternehmensführung übernehmen.

Ein externer Verkauf wird in der Regel anhand einer 12-monatigen Umsatzbewertung berechnet, da Sie ihn höchstwahrscheinlich an jemanden verkaufen würden, der bereits ein bestehendes Unternehmen hat. Diese Verkäufe haben in der Regel eine Anzahlung und werden dann nach einigen Jahren abbezahlt, je nachdem, für welche Option Sie sich entscheiden. Andere Zahlungsstrukturen beinhalten Zahlungen als Pauschalbetrag, ein Verkäufer finanzierte Notiz oder auch eine Earn-Out-Vereinbarung.

Den richtigen Käufer finden

Wenn Sie einen internen Verkauf durchführen, müssen Sie entscheiden, welcher Mitarbeiter bereit und in der Lage ist, die Praxis zu übernehmen, sich zu vergewissern, dass er die Praxis kaufen möchte, und sich dann über das Preisschild einigen. Wenn diese Person noch nicht in Ihrem Team ist, sollten Sie nach einer Einstellung suchen, damit Sie Zeit haben, sie auf ihre zukünftige Rolle vorzubereiten.

Um einen externen Käufer zu finden, sind möglicherweise weitere Recherchen erforderlich. Sie können einen Geschäftsmakler beauftragen, diesen Prozess für Sie zu verwalten, oder Sie können sich an andere lokale Planer wenden, die möglicherweise interessiert sind. Treffen Sie sich dann im Laufe der Zeit mit ihnen und stellen Sie sicher, dass sie in Bezug auf Persönlichkeit und Anlagestil zu Ihren Kunden passen. Überlegen Sie im Falle einer Fusion auch, ob dieser potenzielle neue Eigentümer mit Ihren aktuellen Mitarbeitern und Geschäftsprozessen kompatibel ist.

Verhandeln Sie schließlich einen Deal, füllen Sie die erforderlichen Unterlagen aus und beginnen Sie offiziell mit dem Verkauf Ihrer Praxis.

Den Übergang managen

Eine der Schlüsselkomponenten für einen reibungslosen Übergang ist die kontinuierliche Kommunikation mit allen interessierten Parteien, einschließlich Kunden, Ihren Mitarbeitern und dem neuen Eigentümer. Bei einem mehrjährigen Übergang hilft es, die Übernahmestrategie zu Papier zu bringen und bei Bedarf zur Überprüfung und Überarbeitung offen zu legen. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Strategie aktualisieren, wenn die Dinge voranschreiten oder sich wesentliche Änderungen ergeben. Wenn etwas passiert, das nicht mit Ihrem ursprünglichen Plan übereinstimmt, müssen die Leute wissen, wo sie stehen und wie sie behandelt werden. Das Risiko, dass Kunden abwandern – und die damit verbundenen Probleme – sinken deutlich, je mehr Sie kommunizieren.

Die Quintessenz

Es ist unverantwortlich, eine Finanzplanungspraxis zu betreiben, ohne einen Plan dafür zu haben, wie es nach Ihrer Pensionierung weitergehen soll. Setzen Sie sich erst hin und entscheiden Sie, was Sie von der Pensionierung erwarten, und finden Sie dann eine Nachfolgeregelung, die zu Ihnen passt Träumen Sie vom Ruhestand und stellen Sie gleichzeitig einen qualitativ hochwertigen Service und eine gute Beratung für Ihre Kunden sicher, nachdem Sie es sind Weg.