Die wichtigsten Gründe, warum Banken Ihren Scheck nicht einlösen

Wir bewegen uns vielleicht in Richtung einer bargeldlosen Gesellschaft, aber wir sind noch nicht am Ziel. Trotz des Wachstums von elektronische Zahlungen, Lastschrift Karten und Kreditkarten, Schecks sind in den Vereinigten Staaten immer noch weit verbreitet. Laut einem Bericht der Federal Reserve wurden allein im Jahr 2020 mehr als 3,767 Milliarden Papierschecks mit einem Gesamtwert von 7,875 Billionen US-Dollar ausgestellt.

Während das Ausstellen eines Schecks recht einfach ist, kann das Einlösen eines Schecks mühsam sein. Wenn Sie mit Ihrem Scheck zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, ist es wichtig, vorbereitet zu sein. Um Probleme zu vermeiden, lesen Sie diese Hauptgründe, warum eine Bank Ihren Scheck möglicherweise nicht einlöst.

Sie haben dort kein Konto

Eine Bank ist gesetzlich nicht verpflichtet, einen Scheck für Sie einzulösen, wenn weder Sie noch der Scheckaussteller ein Konto bei dieser Bank haben.

Wenn der Scheck von jemandem mit einem Konto bei dieser Bank ausgestellt wurde, kann die Bank den Scheck einlösen, vorausgesetzt, dass genügend Geld auf dem Konto ist.

Sie haben keinen richtigen Ausweis

Banken müssen sich schützen überprüfe auf Betrug. Ohne einen ordnungsgemäßen Identitätsnachweis kann eine Bank die Einlösung eines auf Ihren Namen ausgestellten Schecks gesetzlich verweigern.

Führen Sie immer einen ordnungsgemäßen amtlichen Ausweis wie einen Führerschein oder Reisepass mit, wenn Sie einen Scheck einlösen möchten. Die Bank kann verlangen, dass diese Nachweise "gültig" oder aktuell sind, obwohl Ihr Bild richtig darauf ist.

In einigen Bundesstaaten dürfen Banken den Magnetstreifen des Führerscheins oder Personalausweises durchziehen, der vom Department of ausgestellt wurde Kraftfahrzeuge als Voraussetzung für die Einlösung eines Schecks, solange sie sich innerhalb der gesetzlichen Grenzen ihrer Möglichkeiten bewegen Information.

Der Scheck wird auf einen Firmennamen ausgestellt

Angenommen, ein Geschäftsinhaber möchte einen an das Unternehmen ausgestellten Scheck einlösen. John Smith, Eigentümer von John Smith Landscaping Services LLC, möchte beispielsweise eine Zahlung von einem Kunden einlösen.

Das mag harmlos erscheinen, aber es ist möglicherweise nicht kassierbar, wenn der Eigentümer nicht ein paar einfache – und notwendige – Verfahren durchgeführt hat.

John hat gerade einen großen Auftrag abgeschlossen und erhält einen Scheck an John Smith Landscaping Services LLC. Er versucht, diesen Scheck bei einer nahegelegenen Bank einzulösen, aber der Bankangestellte weigert sich, die Transaktion abzuschließen, es sei denn, John kann den Nachweis einer gültigen Gewerbeanmeldung beim Staat erbringen.

Geschäftsinhaber müssen zwei Schritte unternehmen, um das Problem zu vermeiden:

• Schließen Sie die Gewerbeanmeldung bei der Landesregierung ab. Das Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC) ist die häufigste Form der staatlichen Gewerbeanmeldung. Andere sind Unternehmen, gemeinnützige Organisationen, und Partnerschaften.
• Eröffnen Sie ein Geschäftskonto bei der Bank unter dem Firmennamen.

Beide Schritte werden für andere Zwecke benötigt, insbesondere für die Steuererklärung, aber sie ersparen auch Ärger bei der Bank.

Große Transaktionen

Nicht alle Bankfilialen können große Bargeldtransaktionen ohne Vorankündigung abwickeln. Kreditgenossenschaften und kleinere Zweige von große nationale Bankketten möglicherweise nicht das erforderliche Bargeld vor Ort, um einen sehr großen Scheck einlösen zu können.

Beispielsweise kann eine Bank routinemäßig 50.000 US-Dollar pro Tag für Kundentransaktionen bereithalten. Sie wird nicht bereit sein, das meiste oder alles an einen einzelnen Kunden auszuhändigen und dem nächsten Kunden mitzuteilen, dass die Bank kein Bargeld mehr hat.

Wenn Sie einen Scheck über einen sehr großen Geldbetrag haben, rufen Sie vorher den Leiter der Bankfiliale an, die Sie besuchen möchten. Der Bankmanager berät Sie, ob Sie nach Terminvereinbarung, in die Hauptfiliale oder sogar zu einer anderen Bank gehen sollten, die die Transaktion abwickeln kann.

Veraltete Schecks

Einige Schecks tragen einen Hinweis darauf, dass sie nach einer bestimmten Zeit ungültig werden. Nach Ablauf dieses Datums werden diese Schecks als veraltet bezeichnet.

Einige Schecks können bereits 60 Tage alt sein, andere 90 bis 180 Tage. Während Federal Reserve betrachtet diese Hinweise als Richtlinien, einige Banken sind sehr konservativ und werden nicht nachgeben.

Wenn Sie zu lange warten, um einen Scheck einzulösen, kann eine Bank die Einlösung verweigern. Gesetzlich kann eine Bank die Einlösung von Schecks verweigern, die älter als sechs Monate sind. Einige Banken entscheiden sich vielleicht trotzdem, es einem langjährigen Kunden zu gestatten, aber das liegt ganz im Ermessen der Bank.

Ein weiterer Grund dafür, dass eine Bank einen zu alten Scheck möglicherweise nicht einlösen kann, besteht darin, dass sich die Bankleitzahl des ausstellenden Instituts infolge einer Fusion oder Übernahme geändert hat.

Zahlungsaufforderungen zurückhalten

Wenn Sie versuchen, a. zu kassieren vordatierter Scheck (eine mit einem Datum in der Zukunft) und eine Bank weigert sich, den Scheck einzulösen, kann die Bank den Anweisungen der Person folgen, die den Scheck ausgestellt hat.

Wenn jemand Ihrer Bank im Voraus schriftlich mitteilt, dass ein vordatierter Scheck nicht eingelöst wird, ist der Antrag nach bundesstaatlichem Recht sechs Monate lang gültig. Mündliche Kündigung ist nur 14 Tage gültig. Banken sind verpflichtet, diese Aufforderungen ihrer Kunden strikt zu befolgen.