Top 10 der häufigsten finanziellen Fehler

Hier werfen wir einen Blick auf einige der häufigsten finanziellen Fehler, die Menschen oft in große wirtschaftliche Schwierigkeiten bringen. Auch wenn Sie bereits in finanziellen Schwierigkeiten sind, kann das Vermeiden dieser Fehler der Schlüssel zum Überleben sein.

1. Überhöhte und leichtfertige Ausgaben

Große Vermögen gehen oft einen Dollar nach dem anderen verloren. Es mag keine große Sache sein, wenn Sie diesen Doppel-Mokka-Cappuccino abholen, auswärts essen oder einen Pay-per-View-Film bestellen, aber jeder kleine Gegenstand summiert sich.

Nur 25 US-Dollar pro Woche für Essen im Restaurant kostet Sie 1.300 US-Dollar pro Jahr, die für eine zusätzliche Kreditkarte oder automatische Zahlung oder mehrere zusätzliche Zahlungen verwendet werden können. Wenn Sie in finanzieller Not sind, ist es wirklich wichtig, diesen Fehler zu vermeiden – schließlich zählt jeder Dollar mehr denn je, wenn Sie nur ein paar Dollar von einer Zwangsvollstreckung oder einem Konkurs entfernt sind.

2. Unendliche Zahlungen

Fragen Sie sich, ob Sie wirklich Artikel brauchen, die Sie jeden Monat, Jahr für Jahr bezahlen. Dinge wie Kabelfernsehen, Musikdienste oder Mitgliedschaften in einem High-End-Fitnessstudio können Sie dazu zwingen, unaufhörlich zu bezahlen, aber Sie besitzen nichts. Wenn das Geld knapp ist oder Sie einfach nur mehr sparen möchten, kann ein schlankerer Lebensstil viel dazu beitragen, Ihre Ersparnisse zu mästen und sich von finanziellen Schwierigkeiten abzufedern.

3. Von geliehenem Geld leben

Die Verwendung von Kreditkarten zum Einkaufen des Nötigsten ist etwas alltäglich geworden. Aber auch wenn immer mehr Verbraucher bereit sind, zweistellige Zinsen für Benzin zu zahlen, Lebensmittel und viele andere Dinge, die lange vor der vollständigen Zahlung der Rechnung weg sind, ist keine kluge Finanzberatung dies zu tun. Die Kreditkartenzinsen verteuern den Preis der belasteten Artikel um ein Vielfaches. In einigen Fällen kann die Verwendung von Guthaben auch bedeuten, dass Sie mehr ausgeben als Sie verdienen.

4. Kauf eines Neuwagens

Jedes Jahr werden Millionen von Neuwagen verkauft, obwohl sich nur wenige Käufer leisten können, sie in bar zu bezahlen. Die Unfähigkeit, ein neues Auto bar zu bezahlen, kann jedoch auch bedeuten, dass man sich das Auto nicht leisten kann. Schließlich ist es nicht dasselbe, sich die Zahlung leisten zu können, wie sich das Auto leisten zu können.

Darüber hinaus zahlt der Verbraucher durch die Kreditaufnahme für den Kauf eines Autos Zinsen für a abschreibend Vermögenswert, der die Differenz zwischen dem Wert des Autos und dem dafür bezahlten Preis verstärkt. Schlimmer noch, viele Leute tauschen ihre Autos alle zwei oder drei Jahre ein und verlieren bei jedem Handel Geld.

Manchmal bleibt einem nichts anderes übrig, als einen Kredit aufzunehmen, um ein Auto zu kaufen, aber wie viele Verbraucher brauchen wirklich einen großen SUV? Solche Fahrzeuge sind teuer in Anschaffung, Versicherung und Kraftstoff. Es sei denn, Sie ziehen ein Boot oder einen Anhänger oder benötigen einen SUV, um Ihren Lebensunterhalt zu verdienen, kann es nachteilig sein, einen zu kaufen.

Wenn Sie ein Auto kaufen und/oder sich dafür Geld leihen müssen, sollten Sie ein Auto kaufen, das weniger Benzin verbraucht und weniger Versicherungs- und Wartungskosten aufweist. Autos sind teuer, und wenn Sie mehr von einem Auto kaufen, als Sie brauchen, verbrennen Sie möglicherweise Geld, das man hätte sparen oder zur Schuldentilgung verwenden können.

5. Geben Sie zu viel für Ihr Haus aus

Wenn es um den Kauf eines Hauses geht, ist größer nicht unbedingt besser. Wenn Sie keine große Familie haben, bedeutet die Wahl eines 6.000 Quadratmeter großen Hauses nur teurere Steuern, Wartung und Nebenkosten. Wollen Sie Ihr monatliches Budget wirklich nachhaltig belasten?

6. Eigenheimkapital wie ein Sparschwein nutzen

Refinanzierung und Bargeldentnahme bedeutet, das Eigentum an jemand anderen zu verschenken. In manchen Fällen kann eine Refinanzierung sinnvoll sein, wenn Sie Ihren Zinssatz senken können oder wenn Sie höher verzinste Schulden refinanzieren und abbezahlen können.

Die andere Alternative besteht jedoch darin, a. zu öffnen Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Auf diese Weise können Sie das Eigenkapital in Ihrem Zuhause effektiv wie eine Kreditkarte verwenden. Dies könnte bedeuten, dass Sie unnötige Zinsen zahlen müssen, um Ihre Eigenheimkreditlinie zu nutzen.

7. Lebendiger Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck

Im Juni 2021 wird der US-Haushalt persönlich Sparquote betrug 9,4 %. Viele Haushalte können leben Gehalt zu Gehalt, und ein unvorhergesehenes Problem kann leicht zu einer Katastrophe werden, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind.

Das kumulative Ergebnis der Mehrausgaben bringt die Menschen in eine prekäre Lage – eine, in der sie jeden Cent brauchen, den sie verdienen, und ein verpasster Gehaltsscheck wäre katastrophal. Dies ist nicht die Position, in der Sie sich bei einer wirtschaftlichen Rezession befinden möchten. In diesem Fall haben Sie nur sehr wenige Optionen.

Viele Finanzplaner werden Ihnen empfehlen, die Ausgaben für drei Monate auf einem Konto aufzubewahren, auf das Sie schnell zugreifen können. Der Verlust des Arbeitsplatzes oder Veränderungen in der Wirtschaft könnten Ihre Ersparnisse aufzehren und Sie in einen Kreislauf der Schuldentilgung versetzen. Ein Puffer von drei Monaten könnte den Unterschied zwischen dem Besitz oder dem Verlust Ihres Hauses ausmachen.

8. Nicht investieren

Wenn Sie Ihr Geld nicht auf den Märkten oder durch andere einkommensschaffende Investitionen für Sie arbeiten lassen, können Sie möglicherweise nie aufhören zu arbeiten. Für einen komfortablen Ruhestand ist es unerlässlich, monatliche Beiträge auf ausgewiesene Rentenkonten zu leisten.

In Anspruch nehmen steuerbegünstigte Rentenkonten und/oder Ihr arbeitgeberfinanzierter Plan. Verstehen Sie, wie lange Ihre Investitionen wachsen müssen und wie viel Risiko Sie tolerieren können. Wenden Sie sich an einen qualifizierten Finanzberater um dies nach Möglichkeit mit Ihren Zielen abzugleichen.

9. Schulden mit Ersparnissen tilgen

Sie denken vielleicht, dass, wenn Ihre Schulden 19% kosten und Ihr Rentenkonto 7% beträgt, der Tausch der Rente gegen die Schulden bedeutet, dass Sie die Differenz einstecken werden. Aber es ist nicht so einfach.

Zusätzlich zum Verlust der Macht von Compoundierung, ist es sehr schwer, diese Rentenfonds zurückzuzahlen, und Sie könnten mit hohen Gebühren belastet werden. Mit der richtigen Einstellung kann die Aufnahme von Krediten von Ihrem Rentenkonto eine praktikable Option sein, aber selbst die diszipliniertesten Planer haben es schwer, Geld beiseite zu legen, um diese Konten wieder aufzubauen.

Wenn die Schulden abbezahlt sind, verschwindet normalerweise die Dringlichkeit, sie zurückzuzahlen. Es wird sehr verlockend sein, die Ausgaben im gleichen Tempo fortzusetzen, was bedeutet, dass Sie sich erneut verschulden könnten. Wenn Sie Schulden mit Ersparnissen abbezahlen möchten, müssen Sie so leben, als ob Sie noch Schulden zu zahlen hätten – gegenüber Ihrer Pensionskasse.

10. keinen Plan haben

Ihre finanzielle Zukunft hängt davon ab, was gerade passiert. Die Leute verbringen unzählige Stunden damit, fernzusehen oder durch ihre Social-Media-Feeds zu scrollen, aber zwei Stunden pro Woche für ihre Finanzen zu verwenden, kommt nicht in Frage. Du musst wissen, wohin du gehst. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihre Finanzen zu planen.

Die Quintessenz

Um sich vor den Gefahren der Überausgaben zu schützen, überwachen Sie zunächst die kleinen Ausgaben, die sich schnell summieren, und fahren Sie dann mit der Überwachung der großen Ausgaben fort. Denken Sie sorgfältig darüber nach, bevor Sie Ihrer Zahlungsliste neue Schulden hinzufügen, und denken Sie daran, dass die Möglichkeit, eine Zahlung zu leisten, nicht dasselbe ist, als ob Sie sich den Kauf leisten können. Schließlich sollten Sie einiges von dem, was Sie verdienen, zu einer monatlichen Priorität machen und Zeit damit verbringen, einen soliden Finanzplan zu entwickeln.