CFP, CLU oder ChFC: Was ist am besten?

Irgendwann in Ihrer Finanzkarriere können Sie auf einen Kunden treffen, dessen aktuelle Situation kompliziert ist. Während Ihres Meetings werden Sie möglicherweise mit einigen Herausforderungen konfrontiert, wenn es darum geht, die beste Lösung zu finden. Kunden mit scheinbar einfachen Situationen haben oft komplexe Probleme im Zusammenhang mit Lebensversicherung, Steuern oder Nachlassplanung. Möglicherweise sind sie sich dieser Situationen auch nicht bewusst.

Um solche unangenehmen Fälle zu vermeiden, ist es wichtig, dass Sie sich darauf vorbereiten, viele Situationen zu erkennen und Ihre Kunden richtig durch sie zu führen. Indem Sie Ihr Wissen erweitern, profitieren Ihre Glaubwürdigkeit und Ihr Einkommen. In diesem Artikel untersuchen wir drei verschiedene Bezeichnungen, mit denen Sie sich das Wissen aneignen können, das Sie für fast jede Kundensituation benötigen: die Zertifizierter Finanzplaner (CFP), Chartered Life Underwriter (CLU) und Chartered Financial Consultant (ChFC).

CFP: Die Wahl der Medien

Die CFP-Marke wird angeboten und unterliegt der Certified Financial Planner Board of Standards in Washington, D.C. Die CFP-Bezeichnung ist heute vielleicht die am weitesten verbreitete Zertifizierung in diesem Bereich, hauptsächlich aufgrund der Menge an Aufmerksamkeit, die sie von den Medien erhalten hat.

Dieser Berechtigungsnachweis ist im Allgemeinen die Bezeichnung der Wahl für diejenigen, die anbieten möchten kostenpflichtig Finanzplanung und wird traditionell stärker von Steuer-, Rechts- oder Anlageberufen betrieben. Versicherungsvertreter, die diese Bezeichnung erhalten, können damit umfassende Finanzpläne für Kunden und zeigen ihnen, wie ihre unterschiedlichen Versicherungsbedürfnisse in solche Pläne passen.

CFP-Lehrplan

Das CFP-Curriculum enthält fünf Kernkurse, die die folgenden Planungsthemen abdecken:

• Investitionsplanung
• Versicherungsplanung
• Nachlassplanung
• Steuerplanung
• Ruhestandsplanung
• Bildungsplanung
• Ethik und der Finanzplanungsprozess

Es gibt ungefähr 106 konzeptionelle Themen im Zusammenhang mit der Finanzplanung, die in diesem Material behandelt werden. Sobald alle Studienleistungen erfolgreich abgeschlossen sind, müssen die Studierenden eine rigorose, umfassende 10-Stunden-Vorstandsprüfung bestehen. Sobald die Kandidaten Bestehen der Prüfung, sie müssen a. bestehen Überprüfung und zahlen eine Eintrittsgebühr, bevor Sie ihre Zertifizierungen erhalten.

Sobald Sie CFP geworden sind, müssen Sie Ihre Zertifizierung regelmäßig erneuern. Dies ist alle zwei Jahre erforderlich. Um sich erneut zertifizieren zu lassen, müssen Sie zusammen mit einem ausgefüllten Antrag eine Gebühr von 355 US-Dollar zahlen und 30 Stunden Weiterbildung absolvieren – 28 Stunden in Finanzplanung und zwei Stunden in anerkannter Ethik.

Vorteile einer CFP

CFP zu werden erfordert viel harte Arbeit und Engagement. Aber es gibt viele Vorteile für diejenigen, die diese Bezeichnung verfolgen. Zunächst einmal gibt es Ihnen die Möglichkeit, Ihren Kunden zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Es erhöht auch Ihr Einkommen – die Zertifizierung kann Ihnen das Potenzial auf ein höheres Gehalt eröffnen.

Chartered Life Underwriter: Die älteste Bezeichnung

Die CLU gilt weithin als die angesehenste Versicherungsbezeichnung der Branche. Diese Bezeichnung wurde 1927 von der Amerikanisches College in Bryn Mawr, Pennsylvania. Die CLU wird traditionell von Agenten verfolgt, die spezialisiert auf Lebensversicherungen für Geschäfts- oder Nachlassplanungszwecke.

CLU-Lehrplan

Der aktuelle Lehrplan der CLU umfasst fünf Pflichtveranstaltungen. Sie umfassen Folgendes:

• Grundlagen der Versicherungsplanung
• Lebensversicherungsrecht
• Individuelle Lebensversicherung
• Grundlagen der Nachlassplanung
• Planung für Unternehmer und Berufstätige

Zusätzlich zu den fünf Pflichtfächern müssen sich die Teilnehmer auch in drei Wahlfächern einschreiben. Diese können aus folgenden Fächern gewählt werden:

• Finanzplanung: Prozess und Umfeld
• Individuelle Krankenversicherung
• Einkommensbesteuerung
• Gruppenvorteile
• Planung für Ruhestand Bedürfnisse
• Investitionen 
• Anträge auf Nachlassplanung

Wie es funktioniert

Studierende können in ausgewählten Kursen Kursarbeiten im Unterricht oder online erledigen. Einer der Hauptvorteile dieses Studiengangs ist, dass Sie die Studienleistungen in Ihrem eigenen Tempo absolvieren können. Die Studierenden haben vier Monate nach der Anmeldung Zeit, um ihre Abschlussprüfung zu planen.

Chartered Financial Consultant: Erweiterte Finanzplanung

Der Chartered Financial Consultant (ChFC)-Berechtigungsnachweis wurde 1982 als Alternative zum CFP-Zeichen eingeführt. Diese Bezeichnung ist auch über das American College erhältlich. Diese Benennung hat den gleichen Kernlehrplan wie die CFP-Bezeichnung, plus zwei oder drei zusätzliche Wahlkurse, die sich auf verschiedene Bereiche der persönlichen Finanzplanung konzentrieren. Der größte Unterschied besteht jedoch darin, dass die Kandidaten nicht wie bei der CFP eine umfassende kommissionelle Prüfung ablegen müssen.

Aufgrund der Anzahl von Kursen, die sich sowohl mit dem ChFC als auch mit dem GFP überschneiden, können der ChFC und CLU Noten werden häufig von Personen vergeben, die fundierte Kenntnisse sowohl in der Finanzplanung als auch im Versicherungsbereich suchen, aber eine langwierige Prüfung durch das Gremium vermeiden möchten. Einige der Bereiche, die das Programm skizziert, sind:

• Verhaltensorientierte Finanzen
• Kleine Geschäftsfamilien
• Finanzplanung für LGBTQ-Kunden
• Hilfe für Familien mit pflegebedürftigen Angehörigen

Welches das Beste ist?

Auf diese Frage gibt es wirklich keine richtige Antwort. Die Antwort liegt in Ihrem bevorzugten Schwerpunktbereich. Wenn Sie sich ausschließlich auf die Lebensversicherung konzentrieren möchten, bietet Ihnen die Bezeichnung CLU das umfassendste Curriculum. Wenn Sie sich lieber auf konzentrieren möchten umfassende Finanzplanung, dann passt einer der anderen beiden Berechtigungsnachweise besser.

Es sollte beachtet werden, dass keine dieser Bezeichnungen als den anderen von Natur aus überlegen angesehen wird. Die CFP-Bezeichnung erfordert weniger Kursarbeit, zwingt jedoch die Studenten, den Stoff so zu lernen, dass sie ihn proaktiv in der kommissionellen Prüfung anwenden können. Die CLU- und ChFC-Zeugnisse erfordern mehr Studienleistungen, haben jedoch keine umfassende Prüfung. Die folgende Tabelle kann Ihnen helfen, die Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen den drei Bezeichnungen zu verstehen.

--	CLU®	CFP®	ChFC®
Umfassende Board-Prüfung	Nein	Jawohl	Nein
Anzahl der benötigten Kurse	8	5	8
Studienschwerpunkte	Lebensversicherung, sowohl privat als auch geschäftlich	Umfassende Finanzplanung	Umfassende Finanzplanung

Die Quintessenz

Agenten und Makler Wer sich für eine dieser Bezeichnungen entscheidet, wird schnell feststellen, dass unabhängig von der gewählten Bezeichnung einige der gleichen Studienleistungen erforderlich sind. Wer nur einen dieser Zeugnisse erwerben möchte, muss die jeweils erforderlichen Lehrveranstaltungen und deren Relevanz für das jeweilige Tätigkeitsfeld persönlich evaluieren.