USDA Optimierte Refinanzierungsdefinition
Was ist USDA stromlinienförmige Refinanzierung?
USDA rationalisierte Refinanzierung bezieht sich auf eine vereinfachte Hypotheken-Refinanzierungsoption angeboten durch das US-Landwirtschaftsministerium (USDA). Die USDA-gestraffte Refinanzierung ist für Hausbesitzer gedacht, die ihre Häuser mit einem vom USDA begebenen Wohnungsbaudarlehen gekauft haben.
Ein Beispiel für diese Art von Darlehen wäre ein Darlehen nach Abschnitt 502, das einkommensschwachen Einzelpersonen und Haushalten in ländlichen Gebieten zur Verfügung steht.
Die zentralen Thesen
- Die optimierte Refinanzierungsoption des USDA bietet aktuellen USDA-Kreditnehmern mit geringem oder keinem Eigenkapital die Möglichkeit, sich zu günstigeren Zahlungsbedingungen zu refinanzieren.
- USDA-Darlehen wurden entwickelt, um Hauskäufern nachsichtige Anspruchsvoraussetzungen zu bieten, die Familien mit niedrigem bis mittlerem Einkommen helfen, ein Haus in überwiegend ländlichen Gebieten zu kaufen.
- Der optimierte Prozess bietet vielen Kreditnehmern eine Refinanzierung ohne neue Bewertung oder Hausinspektion und keine neue Kreditprüfung.
Die optimierte Refinanzierung des USDA verstehen
Das USDA-Darlehen ist eine Hypothekenoption, die einigen Hauskäufern in ländlichen und vorstädtischen Gebieten zur Verfügung steht. USDA Home Loans werden von qualifizierten Kreditgebern ausgegeben und vom US-Landwirtschaftsministerium garantiert. Die USDA-Refinanzierung ähnelt anderen bundeseinheitlichen Refinanzierungsoptionen, wie z der Wohnungsverwaltung des Bundes (FHA) Rationalisierung der Refinanzierung, VA Rationalisierung der Refinanzierung durch das Department of Veterans Affairs und Home Affordable Refinancing Program (HARFE) von den staatlich geförderten Unternehmen Fannie Mae und Freddie Mac.
Die Zulassungsvoraussetzungen für das beliebteste USDA-Refinanzierungsprogramm, bekannt als Streamlined-Assist, sind einfach. Um förderfähig zu sein, muss das zu refinanzierende Haus der Hauptwohnsitz des Kreditnehmers sein, das Haus muss eine Hypothek aus einem USDA Direct Home Loan oder einem USDA Guaranteed Home haben Darlehen, der Kreditnehmer muss vor der Beantragung 12 aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen geleistet haben, und die Refinanzierung muss dazu führen, dass die Zahlung des Kreditnehmers um 50 USD pro. sinkt Monat.
Im Gegensatz zu einem typischen Kreditantrag gibt es keine Kreditbericht, Heimat Würdigung, oder Objektbesichtigung Bedarf. Auch das laufende Einkommen ist kein qualifizierender Faktor. Die einzige erforderliche Dokumentation ist die, die sicherstellt, dass das Einkommen des Kreditnehmers innerhalb der aktuellen USDA-Grenzen liegt. Die meisten Kredit-Scores werden in das gestraffte Refinanzierungsprogramm des USDA aufgenommen.
Dieses Darlehen ermöglicht es Ihnen sogar, Ihre Abschlusskosten und Treuhandgebühren in den neuen Darlehensbetrag einzubeziehen. Dies hilft Hausbesitzern, eine Refinanzierung ohne Eigenmittel zu erhalten, für die im Voraus kein Bargeld benötigt wird.
Weitere Arten der USDA-stromlinienförmigen Refinanzierung
Zu den weiteren Refinanzierungsprogrammen gehört das USDA-Standard-Streamline-Programm. Ähnlich wie beim Streamlined-Assist-Programm ist keine Bewertung erforderlich und Hausbesitzer, die es sind Unterwasser auf ihre Hypothek förderfähig sind, die im Allgemeinen den gleichen Regeln folgt wie die stromlinienförmiges Assistenzdarlehen.
Hausbesitzer müssen jedoch ein aktuelles Einkommen nachweisen und bestimmte Voraussetzungen erfüllen Schulden-zu-Einkommen Bedarf. Ebenfalls, Abschlusskosten kann nicht in einen neuen Kredit umgewandelt werden. Zu den Vorteilen dieser speziellen Option gehört, dass die Zahlung nicht um $50 gesenkt werden muss und bestehende Auf der Notiz aufgeführte Kreditnehmer können entfernt werden, solange einer der ursprünglichen Kreditnehmer auf der Darlehen. Letzteres kann im Scheidungsfall von Vorteil sein.
Eine weitere Option ist die nicht-stromlinienförmige Refinanzierung, die über Fannie Mae und Freddie Mac angeboten wird. Dieses Darlehen erfordert ein Gutachten. Außerdem beträgt die maximale Kreditsumme 100 Prozent des aktuellen Wertes des Hauses zuzüglich der neuen Garantiegebühr. Es gibt auch Kredit- und Einkommensanforderungen. Ein Kreditnehmer kann diese Art von Darlehen in Anspruch nehmen, um die Zahlungsermäßigung von 50 USD für die optimierte Option zu vermeiden oder einen Kreditnehmer von der Notiz zu streichen. Außerdem ermöglicht diese nicht-stromlinienförmige Option, dass die Abschlusskosten in das neue Darlehen einfließen.