Definition von Kaufgeld-Sicherheitszinsen (PMSI)
Was ist ein Kaufgeld-Sicherheitszins (PMSI)?
Der Begriff Purchase Money Security Interest (PMSI) bezeichnet einen Rechtsanspruch, der es einem Kreditgeber ermöglicht, mit seinem Kredit finanzierte Immobilie entweder wieder in Besitz zu nehmen oder zu verlangen Rückzahlung in bar, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Es gibt die Darlehensgeber Vorrang vor Forderungen anderer Gläubiger. Einfacher ausgedrückt, ein PSMI gewährt Unternehmen, die Käufe durch einen Verbraucher oder andere finanzieren, Erstansprüche auf Immobilien Schuldner.
Verstehen von Kaufgeld-Sicherheitszinsen
Für den Fall, dass Schuldner ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen, haben Kreditgeber mehrere Möglichkeiten, ihre finanziellen Interessen zu schützen. Finanzunternehmen können möglicherweise Verbraucher verfolgen, die ihre Zahlungen einstellen Schulden indem Sie sie an Sammlungen senden, rechtliche Schritte einleiten, durchsetzen Pfandrechte, oder durch den Abschluss von Sonderinteressen wie Kaufgeld-Sicherheitsanteilen. Dieses Interesse gibt einem bestimmten Kreditgeber ein Recht auf
Eigentum oder seinen vollen Barwert vor allen anderen Gläubiger– solange das Geld dieses Kreditgebers zur Finanzierung des Kaufs verwendet wurde.Ein PMSI wird von einigen kommerziellen Kreditgebern verwendet und Kreditkarte Emittenten sowie von Händlern, die Finanzierungsmöglichkeiten anbieten. Es gibt ihnen effektiv Sicherheit beschlagnahmen, wenn ein Kreditnehmer Standardeinstellungen gegen Zahlung für einen großen Einkauf. Es wird auch verwendet in von Geschäft zu Geschäft (B2B) Transaktionen. Die Möglichkeit, einen PMSI zu erhalten, ermutigt Unternehmen, den Umsatz durch die direkte Finanzierung von Neuanlagen oder Inventarkäufen zu steigern.
Ein Kaufgeld-Sicherheitszins ist in den meisten Rechtsordnungen gültig, wenn der Käufer dem schriftlich zustimmt und der Kreditgeber eine Finanzierungserklärung einreicht. Das Verfahren ist beschrieben in Artikel 9 des Enheitliche kommerzielle Vorschriften (UCC) – die standardisierten Geschäftsvorschriften der meisten Staaten. Diese Vorschriften wurden erlassen, um es Unternehmen zu erleichtern, Geschäfte mit anderen über Staatsgrenzen hinweg zu tätigen. Artikel 9 ist der Abschnitt des Kodex, der die Behandlung von gesicherten Transaktionen umreißt, einschließlich der Art und Weise, wie Sicherheitsinteressen erstellt und durchgesetzt werden.
Die Verfahren zur Durchsetzung einer PMSI sind streng und im Uniform Commercial Code beschrieben.
Der Schutz durch einen PMSI ist ein Grund für das Wachstum von Kasse Finanzierung, bei der ein Einzelhändler Käufern eine direkte Finanzierung für größere Anschaffungen anbietet. Bei Zahlungsverzug des Käufers kann der Einzelhändler die gekauften Artikel zurücknehmen, und zwar bevor alle anderen Gläubiger befriedigt sind.
Die zentralen Thesen
- Ein PMSI räumt einem Einzelhändler oder Lieferanten bei der Einziehung von Forderungen Priorität ein, wenn ein Kreditnehmer oder Käufer ausfällt.
- Die verkauften Waren dienen in diesen Fällen als Sicherheiten, die wegen Nichtzahlung gepfändet werden können.
- Einzelhändler, die Point-of-Sale-Finanzierungen anbieten, sind in der Regel durch einen PMSI geschützt.
Besondere Überlegungen
Die Regeln bezüglich der Verwendung eines PMSI durch einen Kreditgeber sind streng. Diese Richtlinien sind im UCC beschrieben. Der Verleiher muss nachweisen können, dass die beschlagnahmten Waren Eigentum des Verleihers waren und mit dessen Geld erworben wurden. Aus diesem Grund zahlen Kreditgeber routinemäßig Anbieter für Waren unmittelbar vor der Vermittlung des Verkaufs auf Kredit an einen Käufer. Damit wird das Eigentum des Kreditgebers an den fraglichen Waren begründet.
Wenn ein Verbraucher beispielsweise bei einem Möbelhändler ein maßgefertigtes Sofa auf Kredit kaufen möchte, der Einzelhändler würde eine Bestellung beim Hersteller aufgeben und das Sofa bezahlen, bevor er fertig ist das Finanzierung Zustimmung. In diesem Fall ist der Einzelhändler der Eigentümer, der das Sofa verkauft – nicht der Hersteller. Rechtlich gesehen hat der Einzelhändler ein Sicherungsrecht an der soeben verkauften Immobilie und kann eine PMSI einholen und durchsetzen.
Aus dem gleichen Grund, wenn der Käufer a Kaution auf dem Sofa kann der Händler darauf bestehen, dass der Käufer die Kaution vollständig bezahlt, bevor die Kaution zurückerstattet wird. Daraus ergibt sich der volle Dollarwert, den der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsverzugs verlangen kann. Gerichtsurteile zu PMSI-Ansprüchen haben das Anspruchsrecht des Kreditgebers begründet Rückerstattung von anderen mit dem Kauf verbundenen Kosten wie Frachtkosten und Umsatzsteuern.