Eine Hypothek für Nicht-US-Bürger aufnehmen

Für viele im Ausland geborene Menschen, die in den Vereinigten Staaten leben, ist der Besitz eines Eigenheims einer der Eckpfeiler des amerikanischen Traums. Einige Nicht-US-Bürger haben jedoch die Auffassung, dass sie keine Möglichkeit haben, eine Hypothek, wodurch eine große Barriere für dieses Ziel geschaffen wird. Allerdings nach den Landesverband der Makler (NAR), ansässige ausländische Käufer – diejenigen, die in den Vereinigten Staaten leben, entweder als neue Einwanderer oder solche, die Visa für berufliche, Bildungs- oder andere Zwecke – kaufen mit größerer Wahrscheinlichkeit ein Eigenheim mit einem Hypothek. In ihrem im Juli 2019 veröffentlichten „Profile of International Activity in U.S. Residential Real Estate“ berichtete die NAR, dass 67 % der gebietsansässigen ausländischen Käufer Hypothekenfinanzierungen aus US-Quellen bezogen.

Sicherlich, ein Haus kaufen können Herausforderungen darstellen, wenn Sie kein Bürger sind. Aber wie der NAR-Bericht zeigt, sind viele Kreditgeber bereit, Nicht-Staatsbürgern Kredite zu gewähren – sogar solchen ohne Kredithistorie in den Vereinigten Staaten. Nicht-Staatsbürger können sich sogar für staatlich versicherte Hypotheken qualifizieren, die den Vorteil haben, dass sie niedrig sind

Anzahlungen. Hier besprechen wir, was Sie wissen müssen, um sich für einen Wohnungsbaukredit in den USA zu qualifizieren, wenn Sie kein Staatsbürger sind.

Wohneigentum und Aufenthaltsstatus

Zu beachten ist, dass die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens zu einem großen Teil von der jeweiligen Person abhängen Aufenthaltsstatus. Die meisten Kreditnehmer fallen in eine der folgenden Gruppen:

• Ständige Einwohner mit a Grüne Karte (Formular I-551)
• Nicht-ständige Einwohner mit gültigem Arbeitsvisum (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 und G1-G4)
• „Ausländische Staatsangehörige“, deren Hauptwohnsitz nicht in den USA liegt.

Im Allgemeinen ist es viel einfacher, einen Kredit zu erhalten, wenn Sie in eine der ersten beiden Kategorien fallen. Das liegt daran, dass Hypothekenriesen Fannie Mae und Freddie Mac – die den größten Teil der Wohnungsbaudarlehen kaufen Zweiter Markt– haben so ziemlich die gleichen Richtlinien für Inhaber einer Green Card und eines Arbeitsvisums wie alle anderen. Der wichtigste Vorbehalt ist, dass der Kreditgeber den legalen Wohnsitz des Antragstellers überprüfen muss.

Ausländer entsprechen jedoch nicht den Fannie- oder Freddie-Standards, sodass Kreditgeber diese Kredite in ihren eigenen Büchern führen müssen. Da die Bank auf diese Weise ein höheres Risiko übernimmt, ist es wahrscheinlicher, dass eine erhebliche Anzahlung erforderlich ist.

FHA-Darlehen

Denken Sie daran, dass die Bundeswohnungsverwaltung (FHA), die relativ niedrige Kreditwürdigkeit Anforderungen und erfordert eine Anzahlung von nur 3,5%, ist eine weitere Option für Nicht-US-Bürger. Es bietet die gleichen Kreditbedingungen wie anderen Käufern, sofern der Kreditnehmer einen dauerhaften Wohnsitz in den USA nachweisen kann.

Wenn Sie ein befristeter Einwohner sind, der eine FHA-Hypothek beantragt, müssen Sie das Haus als Hauptwohnsitz nutzen und eine gültige Sozialversicherungsnummer und Arbeitserlaubnisdokument. Dies bedeutet, dass die Agentur Hypotheken nicht auf Gebietsfremde Ich plane nur, das Haus gelegentlich zu nutzen.

Dokumentationshürden

Das Haupthindernis für den Erhalt einer Hypothek besteht darin, dem Kreditgeber zu beweisen, dass Sie zu ihm passen Risikoprofil. Das bedeutet, dass Sie Ihren beruflichen Werdegang, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Einkommensnachweis vorlegen. Für US-Bürger ist dies ein relativ unkomplizierter Prozess, da die meisten eine Kreditspur in den Vereinigten Staaten haben und einen Rückstand von W-2-Formen und Steuererklärungen, die ihre Einnahmen über die Jahre zeigen.

Aber es wird etwas schwieriger für jemanden, der noch nicht so lange im Land ist oder die meiste Zeit nicht in den USA lebt. Wie beweisen Sie zum Beispiel Ihre Kreditwürdigkeit wenn du keine hast Kreditbericht von den drei großen Büros: Equifax, TransUnion und Experian?

Sie haben einen klaren Vorteil, wenn Sie eine bestehende Beziehung zu einer internationalen Bank mit Niederlassungen in den USA haben wird bereits eine Aufzeichnung Ihrer Finanzen haben, daher ist es möglicherweise eher bereit, eine Wette auf Sie einzugehen, auch ohne einen amerikanischen Kredit Prüfbericht. Glücklicherweise wird die Hypothekenbranche von großen, globalen Banken dominiert, daher besteht eine gute Chance, dass Sie in der Vergangenheit Konten bei einer dieser Banken hatten.

Einige Kreditgeber sind möglicherweise auch bereit, internationale Kreditauskünfte als Ersatz für die drei großen US-amerikanischen Kreditinstitute zu bestellen. Kreditauskunfteien. Dies kann jedoch ein teurer Prozess sein, der im Allgemeinen nur für Einwohner von Kanada, Großbritannien und Irland verfügbar ist.

Zu berücksichtigende Kreditgeber

Einige Kreditgeber lassen Kreditnehmer mehr Aufwand betreiben als andere, um einen Kredit zu erhalten. Sie können also viele Kopfschmerzen beseitigen, indem Sie diejenigen identifizieren, die häufig mit Nicht-US-Bürgern zusammenarbeiten. Wenn Sie mit einer hier tätigen internationalen Bank Geschäfte gemacht haben, ist dies wahrscheinlich der Anfang.

Kreditgenossenschaften sind eine weitere Alternative. Diese gemeinnützigen Finanzdienstleister bieten in der Regel äußerst wettbewerbsfähige Preise und können je nach Standort spezielle Kreditprogramme für Inhaber von Greencards und Visa anbieten.

Die Quintessenz

Viele Banken und Hypothekenfirmen Bieten Sie Nicht-US-Bürgern konventionelle und FHA-Wohnungsbaudarlehen an, vorausgesetzt, sie können ihren Aufenthaltsstatus, ihren beruflichen Werdegang und ihre finanzielle Erfolgsbilanz überprüfen. Kreditgeber, die intensiv mit dieser Population arbeiten, sind in der Regel flexibler mit der von Ihnen benötigten Dokumentation.